她理财

登录 注册
#晒2024年投资计划,拿100元京东卡!

来自基金可以这么玩・55篇帖子・742人参与

发帖
摇摆的风

2024年投资计划:什么也不做,尽量节流

摇摆的风
摇摆的风 摇摆的风 2024-02-25 13:50 阅读(2383)

一:背景简介

1,人生阶段:

已婚未育

2,可投资产规模

1万-10万(不含10万)

3,未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

最大心愿是能生一子,男孩女孩都行。房子已买,房贷公积金能够覆盖,没有负债,车看经济能力更换。工作方面一眼望到老,不指望评职称升工资,只求工作量不再加重,等退休。

4,属于哪种投资者:

稳健型

二:组合设置

1,你的组合中包含哪些资产:

基金占比(备注基金类型,如股票基金/债券基金/货币基金等):17%

其中股票基金:3%,债券基金:9%,货币基金:5%

股票占比:0

银行存款:0

安易盈:0

理财险:83%

2,你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么?目标收益率是多少?

去年买房后,也一直没攒到多少钱,目前主要以攒现金流为主,每月工资大量流入安全垫资产,但是少量投入股票基金,看好国际跟国家发展。安全垫主要是大部分工资都放在货币基金、债券基金和年金险。目前货币基金收益率0.15%,债券基金收益率0.61%,年金险锁定收益率4%。总体目标收益率3%。

组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?

自由组合一个金鹅池:$标普500占20%,纳斯达克100占比20%,沪深300占比20,中证500占比20%,债基占比20%。目前组合收益率3.29%。目标年化收益率6%。

三:投资组合自检清单

1,你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

6分吧!

2,你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

会,因为目前投资的基金年化收益率已达到设置的收益率了。

3,你是否会按照自己的方案执行?

会肯定是会,就怕支出超出预算,影响攒钱进度,尽量控制支出吧!

4,如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

大部分货币基金和债基都能拿出来,股票基金组合投资整天也是正收益,要用钱,都能拿出来。年金险如果3年内要拿是拿不出来,但是能用贷款的方式先提取出来用,但是尽量不动年金险,留着养老,或者等五年之后现金价值持平后,就可进可攻。

5,你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

有一点小期待,目标年化收益率5%就满足了,主要是积累资产。

6,你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

大部分在货币基金和债基,谨慎点债基每投资满一万,就换一只,避免黑天鹅。剩下股票投资组合是少量资金,毕竟最好长期投资,所以3年内亏损都能接受,保持少量定投,看好未来发展。

来自她理财 Android 客户端
查看全部

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程