这是在小她参加的第二次话题，平常也不怎么写文章，也不知道怎么写，就照着模板梳理一下过去展望一下未来

一、背景介绍

1、人生阶段：

已婚已育，一孩，不打算二胎。

2、可投资产规模

40W+

3、未来几年工作生活规划：

目前我和老公都在地产行业，我目前工作还算稳定，工资及时发这是最大的优势，下半年项目结束如果没有新开项目面临的情况就是离职拿赔偿款，然后找新工作，职场对于35+的女性很不友好，再加上地产行业萧条，对于新工作很迷茫，换行业不现实，目前在考虑试试公众号，也在摸索靠谱的副业，目前的工作工资在郑州算是中等，时间相对自由，工作强度也不算大，自由时间还算多，适合摸鱼摸索副业，对未来还是充满希望，多尝试多努力吧。说说我老公，他从上一个单位离职后合适的工作一直没有找到，为了养家糊口凑合去内蒙干了电厂项目，12月就提前回来了，工资没有结清，今年目前还闲赋在家，想重新换个地方，如果没有合适的继续去内蒙，中年人为了养家糊口真是很无奈，但是走到目前这种没有合适工作除了大环境，还跟自己的不努力不上进有很大关系（1、跟同事领导关系没处理好，父母没教自己也没去找机会学2、提升自己方面，好多含金量高的证书不考荒废时光），对他也不报太大希望，自己该努力的还要努力，虽然他缺点不少，其他方面优点也不少，多多鼓励引导，只要肯干就行了，夫妻和睦孩子健康懂事是家庭稳定的基石，共同努力齐心合力吧。

目前家庭一年能结余8W +吧，证书的费用起了很大作用，一直在优化自己的消费，前几年一直没有记账习惯，今年开始每一笔都记上，确实看似金额小，笔数多了累加起来都是不少，看着账单继续优化自己的消费。争取多多结余。

4、属于那种投资者：

对比小她列的几个类型，应该算是偏稳健型+少于激进：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定得风险

二、组合设置

1、组合中包含哪些资产：

基金（股票鸡金：10.85万占比26.95%，债券鸡金不到一万，占比1%）

股票（A股年初大跌清仓了目前还未建仓，刚股买了企鹅还有打新的个别没卖出占比14.95%）

可转债（次新债及双底债还有打新的预留金，26%）

银行存款：短期存款+安易盈还有现金，占比23%

理财险：保险主要是重疾医疗这些，每年2.5万保费（未统计在资产内），儿子买的20年交每年一万保险，已经交3年占比7%

其他：上半年有一笔5万+的费用会到账（其实是23年的费用本来6.6万因为公司要降成本打了8.5折，有人不同意所以年底未发，计划上半年发下来）

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，还没形成自己成熟的投资体系，不算做到吧。

组合中用来充当“安全垫”兜底的资金是定期存款和转债了，定期存款年化4%，转债今年调整思路设定止盈止损线，严格执行执行止盈止损线，卖飞了也不纠结，计划年化6%，打新账户不算在这个年化中，主要是投资次新债的账户今年不能再随心情随意操作了，投资不易，有盈利就知足常乐。

组合中用来获取超额收益的资产，1、是期权，小账户2000元快进快出，小玩，2、最近准备短线基金套利3、小规模热点配债去年收益挺高，年初没有做好止盈，回撤较大，已清仓，正在等待转债市场热起来继续配债，目前配债空仓。

三、投资组合自检清单

1、给投资组合打6分吧，勉强及格还是不够理性，今年还在实践中

2、自己的知识水平只能达成目前的投资分配及设想，边实践边修正，期待能达成账户不断新高的目标

3、设定的计划总要试试，不试咋知道合不合适呢

4、组合内三年要用到的钱就放现金存款，期限可以是一年两年三年的定期，其他的3年以上不用的钱放到长期账户

5、期望是年化收益计划10%,保底6%+吧，只要达成年收益，总收益自然就达成了，不纠结总收益。

6、从2019年入市小白开始，也有5年了，没经历到大牛大熊，小牛小熊都经历过，也算是一个完整的周期，不切实际的目标早已放弃，踏踏实实走好每一步，如果未来继续出现亏损，超出预期40%+，就减少高风险的股票和股票型基金的比例，增加转债和存款的比例，使组合的风险偏好降低下来，只要能保证不亏钱保持长寿健康，时间拉成也能达成目标。

7、除了以上的操作，目前也再寻找开源的方法，大家都都有哪些yangmao,多多交流。