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#晒2024年投资计划,拿100元京东卡!

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star光芒

工程女2024投资计划:收复23年收益亏损,24年持续新高

star光芒
star光芒 star光芒 2024-02-25 21:53 阅读(1338)


这是在小她参加的第二次话题,平常也不怎么写文章,也不知道怎么写,就照着模板梳理一下过去展望一下未来

一、背景介绍

1、人生阶段:

已婚已育,一孩,不打算二胎。

2、可投资产规模

40W+

3、未来几年工作生活规划:

目前我和老公都在地产行业,我目前工作还算稳定,工资及时发这是最大的优势,下半年项目结束如果没有新开项目面临的情况就是离职拿赔偿款,然后找新工作,职场对于35+的女性很不友好,再加上地产行业萧条,对于新工作很迷茫,换行业不现实,目前在考虑试试公众号,也在摸索靠谱的副业,目前的工作工资在郑州算是中等,时间相对自由,工作强度也不算大,自由时间还算多,适合摸鱼摸索副业,对未来还是充满希望,多尝试多努力吧。说说我老公,他从上一个单位离职后合适的工作一直没有找到,为了养家糊口凑合去内蒙干了电厂项目,12月就提前回来了,工资没有结清,今年目前还闲赋在家,想重新换个地方,如果没有合适的继续去内蒙,中年人为了养家糊口真是很无奈,但是走到目前这种没有合适工作除了大环境,还跟自己的不努力不上进有很大关系(1、跟同事领导关系没处理好,父母没教自己也没去找机会学2、提升自己方面,好多含金量高的证书不考荒废时光),对他也不报太大希望,自己该努力的还要努力,虽然他缺点不少,其他方面优点也不少,多多鼓励引导,只要肯干就行了,夫妻和睦孩子健康懂事是家庭稳定的基石,共同努力齐心合力吧。

目前家庭一年能结余8W +吧,证书的费用起了很大作用,一直在优化自己的消费,前几年一直没有记账习惯,今年开始每一笔都记上,确实看似金额小,笔数多了累加起来都是不少,看着账单继续优化自己的消费。争取多多结余。

4、属于那种投资者:

对比小她列的几个类型,应该算是偏稳健型+少于激进:期待可以获得较为稳健的投资回报,愿意承受一定得风险

二、组合设置

1、组合中包含哪些资产:

基金(股票鸡金:10.85万占比26.95%,债券鸡金不到一万,占比1%)

股票(A股年初大跌清仓了目前还未建仓,刚股买了企鹅还有打新的个别没卖出占比14.95%)

可转债(次新债及双底债还有打新的预留金,26%)

银行存款:短期存款+安易盈还有现金,占比23%

理财险:保险主要是重疾医疗这些,每年2.5万保费(未统计在资产内),儿子买的20年交每年一万保险,已经交3年占比7%

其他:上半年有一笔5万+的费用会到账(其实是23年的费用本来6.6万因为公司要降成本打了8.5折,有人不同意所以年底未发,计划上半年发下来)

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”,还没形成自己成熟的投资体系,不算做到吧。

组合中用来充当“安全垫”兜底的资金是定期存款和转债了,定期存款年化4%,转债今年调整思路设定止盈止损线,严格执行执行止盈止损线,卖飞了也不纠结,计划年化6%,打新账户不算在这个年化中,主要是投资次新债的账户今年不能再随心情随意操作了,投资不易,有盈利就知足常乐。

组合中用来获取超额收益的资产,1、是期权,小账户2000元快进快出,小玩,2、最近准备短线基金套利3、小规模热点配债去年收益挺高,年初没有做好止盈,回撤较大,已清仓,正在等待转债市场热起来继续配债,目前配债空仓。

三、投资组合自检清单

1、给投资组合打6分吧,勉强及格还是不够理性,今年还在实践中

2、自己的知识水平只能达成目前的投资分配及设想,边实践边修正,期待能达成账户不断新高的目标

3、设定的计划总要试试,不试咋知道合不合适呢

4、组合内三年要用到的钱就放现金存款,期限可以是一年两年三年的定期,其他的3年以上不用的钱放到长期账户

5、期望是年化收益计划10%,保底6%+吧,只要达成年收益,总收益自然就达成了,不纠结总收益。

6、从2019年入市小白开始,也有5年了,没经历到大牛大熊,小牛小熊都经历过,也算是一个完整的周期,不切实际的目标早已放弃,踏踏实实走好每一步,如果未来继续出现亏损,超出预期40%+,就减少高风险的股票和股票型基金的比例,增加转债和存款的比例,使组合的风险偏好降低下来,只要能保证不亏钱保持长寿健康,时间拉成也能达成目标。

7、除了以上的操作,目前也再寻找开源的方法,大家都都有哪些yangmao,多多交流。

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