趁着活动梳理一下——

一、背景：

坐标北京的二胎家庭，今年两个人都正好40岁。

两个小棉袄，即将13岁+9岁

自住房1+投资房2+父母养老房1均已备妥，未来几年无购房计划，贷款不低不过负担不大也不打算调整

可投资资产规模：N百万+

二、未来大事项

1、爸爸工作。作为家庭顶梁柱，他兢兢业业工作了十多年，资产的积累大部分是他的功劳，奈何近两年身体状况屡报红灯，所以可能会有重大调整，我也支持他调整，整体而言，我的工作相对轻松氛围也友善，会继续工作下去给家庭收入打底。

2、孩子教育。这估计是未来10年的一个重点，十年后老二进入大学，那么就进入另一个阶段了。路线的选择和培养方向，都是需要慎重斟酌和考虑。

三、投资风格

近几年我家的投资概括下来就是：一方激进（均衡）一方保守（稳健）

激进方是爸爸，他感兴趣肯钻研，所以他那部分资金基本布局在股票上，尽管基本都在股票上，目前看投资风格是均衡的，不过会根据不同形势调整仓位，不存在满仓的情况。例如他开户了两年多的这个百万账户（晒一下队友的炒股成绩），最大回撤不到10%，大盘3400点的时候开户的，目前大盘3000点，总收益率也有15%+。其余的账户，近几年年化收益率也比较可观。这部分全权交由他负责。

保守方是我。鉴于他在前面冲，我的目的就搭好家庭安全垫。资金分布在安易盈、债券基金、银行定存、年金险等更加稳健的产品。目前在持续打卡这个百万计划：攒钱｜100万固收年化4%+的进度之六 68.29，此外还有一些小小项目：聚沙成塔，小零钱大计划，又完成一行，245天，羊毛小合集：+45

这个搭配会持续下去，2024年不会有太大变化。

四、投资自检：

目前看，这个搭配是做到攻守兼备的，只是安全垫的增长略慢，未来看看如何调整。应急资金也是充裕的，暂时不做调整。保住现有的资产规模，踏实一点慢慢增加，已经很满意。

接下来的重点会是教育储备。尽管还不确定孩子未来会走哪个路线，但是储备起来总归是好的，今年开始设立了教育储备账户，两套投资房基本没有增长空间，租售比也一般，在合适的时机会卖掉补充到教育储备资金里。

理财多年，最擅长的一点就是坚持。就保持敬畏心，继续坚持下去。