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#攒钱故事征集,低收入者如何攒钱?

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团家攒钱记

低收入夫妻攒点钱不容易

团家攒钱记
团家攒钱记 团家攒钱记 2024-04-02 14:53 阅读(2950)

一、个人背景

1,年龄:91年33周岁

2,阶段:已婚未育 暂待业找工作 队友一人挣钱养家 月不足万的纯纯低收入家庭

3,城市: 胶东某沿海城市

4,资产:家庭存款40w+

二、攒钱经历

记录不同阶段完成攒钱目标的“心路历程”:

19年1月结婚,婚后无存款“0”起步,好在即便薪资低,队友也愿意配合将“家中财政大权”交由我。彼时地方银行理财可到4.5%+,深知那时本金少,又想滚大雪球,只能靠小搏。定期利息少不灵活,在资本原始阶段弊端尽显……同时期,老爸这1998年就用BB机炒股的二十年资深老股民已被深深套牢、老妈的基金更多时也绿油油一片,于是,有了这些“前车”,股票和基金决心暂不涉及,亦秉持不碰自身认知意外的东西之想法!安下心开始了为期4年的稳健型理财半年期或一年期滚动积累之路,欣喜的是这几年一直很稳妥,按期兑付不说,个别产品利息收益也能优于预期,以至于即便家庭进账少、资金增长缓慢,但也能“龟速”稳扎稳打,为攒钱铺垫打下了基础……

23年伊始,资产(全部理财产品)27w左右,资本配置已趋显不合理,理财比重较大,决定不放在一个篮子里,调整方向挪储,加大定期储蓄比例。考虑到存款本息50w保赔,并未选择四大行而将目光瞄到本地城商行。同时为使利益最大化锁定高利率,时间节点选为银行“开门红”每年利息较高的1月份,以10w本金三年期滚动三年后每年有1w利息到期为目标存单存入,第一张利息3.5%,辅之以182天定期理财+灵活wz银行活期。23年整体大环境不好,国内面临疫情过后的恢复期,百业待兴,国际社会地区局势动荡,不稳定因素增多。室友多加对我“洗脑”买金避险,我也颇为认同,故而23年2月起陆续买入工行如意金22g,帮妈提取金条实物50g。23年年末,国家为刺激消费等因素,定储四大行做“领头羊”陆续一年内降息三次从2.8%降为2.35%,地方银行已从年初的三年期3.5%调为3.2%,除个别地区(如川渝贵地区5年3.95%),市面上3%以上已较难寻觅……基于此,紧急将到期的定理转为定存,维持在3.2%,毕竟此时的定理唯一优势的高利率也很难保证了,例,常买的三家银行182天也只有rz🏦3.2%/wh🏦3.6%/wf🏦3.65%,跟定期相差不大,同时还要承担高风险的随市场快降的风险……好在,23年底自己已“集齐”了三个银行三张存单!形成了“半环”,吹响了攒钱前进的号角!

1,为了攒钱做过哪些功课或努力,用到了哪些方法?

❶理论知识充实,努力提高财商。

拜读《小狗钱钱》《你不理财财不理你》等财务书籍,明白了要成立养“鹅”账户,盘活资产,让钱生“金蛋”,学会分配金钱。时常与爸妈交流存款、理财、基金、国债、股票等心得、取经,看app理财软件内的文章,学习他人理财观念和产品,理论到实践,量入为出,从理财小白向敢做一些投资尝试的稳健进取型选手的转变,找准现阶段当下小家的攒钱存钱方向,寻求合理调整投资组合方式,摆脱债务、注销信用卡,远离“月光族”!买存单夹,定期储蓄,相信“复利”的时间效应,稳扎稳打!设计理财蓝图,投资自己,学习致富之道,做一名“财女”!

❷制作电子表格,坚持电子软件记账。

月月复盘,日日记账,如xhs每月末复盘整理当月收支情况(如下图)。我依照个人家庭情况,绘制个性化家庭收支明细表,避免无效记账,充实支出类目后归类,以此同比环比对标家庭攒钱进度。始终贯彻夫妻降低物欲消费、降级理念,非必要不买,能力范围内预算下最喜欢的那个,不将就…毕竟,任何刻意克制自己的消费行为,都不那么长久,反而会报复性消费花的更多,只有发自内心的低物欲,才能真正获得心灵的平静…同时,重结余+强储蓄下攒钱,即重视结余率,以家庭月结余率80%为目标,争取更高年结余,辅之以“季度”强制储蓄。《金钱心理学》的作者说:财富的积累与你的收入关系不大,与你的储蓄率关系很大。个人颇为认同,言下,只有存下的钱钱💰才是你的,否则你就在一直供养银行、为房东打工、帮商家赚钱、被资本家吸血💔还傻傻的乐此不疲💔💔…所谓收入靠能力、支出看毅力!高收入的月光族也比比皆是啊!所以,不必艳羡他人,自己亦是风景,攒而不辍,看到将来卡上的数字🔢,你会感谢今天清醒且自律的自己!

❸自创“季度存钱法”和“3存单法”。

1.很多姐妹使用36期12单365等都很适己!但考虑到本人家庭每月收入和日期不定,以上存单法现实情况下无法良好执行!于是乎,推陈出新采用“季度存钱法”!即整年按四个季度细化设定子目标,如第①季攒到2w、第②季攒1w…以w为单位标准,逐个季度“攻破”攒钱“难题”,每季末统一存入,如此既可积攒本金又可锁定高利率!不失为一种好的存钱节奏和方式,年攒目标也会较易达成~

2.自创“3存单法”。第一个“3”➡️3个银行。建议初期选择利率相对高点的地方银行,有50w存款保险条例,同时,也可规避资产过于分散,存于一个银行名下可享受VIP白金会员等礼品或活动待遇。三个银行每个银行不超过本息和50w【超过了就换成自家老头或孩子的名继续存,或存四大行】。第二个“3”➡每3年一循环。每年每张存单存3年期,滚雪球形成闭环,确保每年均有利息进账。建议当下利率越低,存的年限越要长。如5年期滚动久,时间弹性相对低,不可控因素增多,3年期相较适宜。第三个“3”➡️每年存款金额3万或10万起步。例:个人:3w~5w;三年3张共15w;家庭:6w~10w;三年3张共30w(均以年为单位一次性存入,金额仅供参考)。自身也是按3存单法执行的,期望早日实现(45w+利息)*3=150w。

❹加入攒钱打卡群,跟扣友一同攒钱交流心得。

群里大家你追我赶努力每日“0”支出,比拼谁的月末支出更少,结余更多!热心的群主还会邮寄奖品书籍给第一名第二名!形成攒钱风气良性互动!互相激励打气,有了目标群体的陪伴支持,攒钱的更有动力更快!

2,生活状态、财富状况等各方面有哪些变化?攒钱目标完成的如何了?

现实生活中夫妻薪资低实打实加上不过万,男人一人养家无年奖,女人暂待业无收入无副业,还每月还自交1千多社保…曾几何时也焦虑和迷茫,比不上高收夫妻年入二、三十万甚至百万,基数高攒的也多,面临开源+节流现实问题……但从23年2月攒钱觉醒以来(真正开始记账攒钱),历经一年多400多天,有了明确规划和方向后,较好完成年度攒钱目标,甚至超于预期!以23年为例,回首23,是厚积薄发的一年!低收入家庭年度夫妻总收入仅17.7w却攒下15.2w。年结余率81.29%!

23年全年盘点:(详见图片)

①共攒15.2w,即存银行14w+存金1w+活期0.2w

②年收入总计17.7w

年支出总计3.2w【含自缴社保1.4w】

年结余15.2w【含上年度0.8w未存】

③年结余率【=年储蓄率】81.29%!减固支社保后,实际净年结余率92.09%!

④夫妻年实际消费1.8w,月均1.5k!其中含全年夫妻生活费0.6w【两人每月衣食住行娱等生活费仅用500元】、人情0.6w等…

家庭资产从23年初的27w增到了40w+,24年3月现家庭存款43w,目前资金比例保持在:❶70%左右-31w定存【三张存单,每张10w左右】;❷30%左右-11w定理;❸-1w活期!目标希望保持良好攒钱势头,24年底家庭资产攒钱到50w+,攒金到50g…

3,下一阶段的攒钱计划是什么?

我欲将攒钱目标细化,“细嚼慢咽”!逐一“击破”!聚沙成塔!静待花开!我相信,善存,绝不是吝啬,不是不享受生活。而是一种期许,对能力的一种肯定,也是一种鞭策…存钱就是一场修行,一场与欲望较量的修行!

①短期本年10w目标:24年33岁,今年底存款超50w大关,即努力保10w争12w!

②中期三年40w目标:35岁时,家庭存款能到80w【如此即需三年,即预计分别一年12w、一年12w、一年13w,另有3w利息,方可达标!凡事预则立,不预则废!万一实现了呢~】

③长期财富自由目标:40岁时,家庭存款150w,实现个人设定的财富值标准!

三、攒钱心得

以一个自己身边真实例子结尾吧:我快90岁的爷奶,家庭模式向来是爷爷管钱、奶奶不操心!爷爷是党龄50多年的老同志,也是出了名的严谨认真仔细的老头。就爱记账,常年有记录的习惯,早已写满写烂多少厚厚本子!老人一辈子不懂什么投资,不会用智能产品,有的就是硬存!当月发退休金第一件事就是跑银行取出现金存起来,有多少次打电话问我爷呢,奶都说去银行啦,一想,哦,又去“折腾”他们那点退休钱了,让人既可笑又敬佩…要问存了多少?我不知,没问过,只知200+是有的!可能,他们只是万千老辈攒钱人的时代缩影,真实写照…奔百老人用实际行动践行攒钱的坚持与快乐,我们年轻人又怎么好意思虚度光阴,肆意挥霍,说存钱太晚呢?

王尔德说,我年轻时,曾以为金钱是世界上最重要的东西。现在我老了,才知,的确如此…是的,在未知风险面前,银行卡上存款的额度某种程度上就是你生命的长度!攒钱这事,听起来很土,记账起来也很枯燥,但真的有用!攒钱在短期内可能是一种较为痛苦的过程,需要适应状态以及舍弃一些当下的享受。然而,在长期视角下,攒钱能够为你带来更多的安全感、稳定性和长久富足…成年人守住了钱,就是守住了自尊,守住了底线,守住了未来安稳的生活。把任何平凡的事情一遍遍规律的重复下去,得到的结果定是不凡!生活有粮太重要,那是一份踏实、一抹尊严…当你手中有存款、心底有笃定,不为物役、不为钱扰,放下物欲去存钱…这一刻,你就开启了规划美好人生的自律!厚厚的钱夹,方是你从容不迫面对生活的勇气,不慌不忙应对变故的力气,泰然自若抵挡风雨的锐气!祈望你我积蓄的行囊里,都藏着父母晚年的欢喜,孩子未来的底气,以及你行走江湖的如意!愿我们都能撑起人间烟火,也能去追求诗和远方……

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