其实理财型的保险，简单归类一下的话就三种形态：

1，增额终身寿（代表产品 - 金满意足臻享版）

这个类型其实是最原始的定额终身寿的变种，早期定额终身寿那谁买得起啊，都是富豪买的，不大众化，后来保险公司来了灵感，搞保额增长！这一下就有滚利的成分在里面了，每年复利增值，好多想强制储蓄，将来随取随用的朋友，就买了好多。

2，养老年金（代表产品 - 星颐，自在人生，光明慧选）

和上面没有固定期限领钱不一样，年金险有个固定领取的时间和金额，给你划定个55岁啊60岁啊，到点准时钱打卡里，这年纪基本是退休年龄，所以功能很明确，就是给自己补充退休养老金的人们准备的。

3，快返年金（代表产品 - 瑞利，金禧一生）

其实是第二种的衍生产品，相当于把养老金领取年限前置，使劲儿前置.....正常的退休金直接成了中短期理财产品，比如两款代表产品，是5年后领取，那相当于存5年，5年后拿钱，锁息+一直领取，成了一个大存钱罐，所以这两年突然特别火。尤其是受到年轻朋友的追捧。

当然，因为利率下调的影响，以上的产品已经全部下架，湮没在历史中.....我也曾经以为金禧一生下架后，5年领取的快返产品不会再有，结果无意间发现，长城人寿悄咪咪上新了类似瑞利的一款产品，叫做八达岭赤兔版，看完直呼，小瑞利？

为啥这么说？先说产品定位，刀法真是精准啊！可以说照着之前的瑞利抄的！（看人家卖的火眼馋了？）前期现价高，年金最快5年就可以领取，同时支持减保和保单贷款，并且附带着一个万能账户。那这玩法就多的！我随便想了几个：

①高预算：很多财蜜在搞攒钱计划，比如12存单，365存单等，壕姐们可以用这个产品，每个月买5W（趸交5个W起），连续存12个月（趸交12单），5年后月月就可以领钱啦，领一辈子，正儿八经提前N年领退休金~ ~ 当然还可以选择3年缴，相当于36存单~

②中低预算：总预算分成5份，第一年投1份，剩下的依次买1-4年期安享盈or银行存款，到期后转出当做保费存入，5年后开始领年金 ，这样是时刻享受滚动收益（且不用担心存取的期限错配问题，保险有两个月的宽限期，资金挪储时间宽裕~）

.....

玩法待补充，不过呢，这种5年即可领取的产品，既可以用来短期资金攒钱，也可以充实长期养老金的积累~ 具体细节呢也来简单分析一波：

产品1个W起投，无健康告知，同时身故/全残有赔付且终身持续，保障做得很充足。但很遗憾不支持加保（但玩法补充可以像上面说的，持续加购新单当做加保），还支持保单贷款并写进合同。日常可以通过减保，灵活取用现价，满足各项资金需求。

不得不说又是减保又是万能账户的，真就是抄的瑞利！但实话实话收益还是有差距，毕竟瑞利是4.025%系列产品，八达岭赤兔是3.0%系列，但差距也没那么大，它的表现如何咱们细看。

有4个领取计划可以选择，以30岁女性，年交10万，交5年，从第5年开始领取为例：

普惠计划从第10年开始，账户里的现金价值高于本金50万，需要用钱可以随时退保取出。

到45岁，已领年金+现金价值超过66万，折算年化单利2.85%。 

到60岁，已领年金+现金价值近90万，折算单利近3.5%。

幸福计划现金价值很高，从第十年开始，现价持续超过本金50万。持有20年单利已超过3%，领取到70岁单利达到4%，

极速计划开始领取的前5年，每年领取为已交保费的12%；第6年开始每年领取一倍基本保额。前期领钱多，前五年就能拿回保费的60%。

增长计划的年金递增领取，每五年领取金额上涨20%。

数据量大，我直接总结：

普惠计划：稳定现金流，终身均衡领取，可用来补充不同阶段的资金需求，比如当教育金、婚嫁金、养老金。

幸福计划：60岁前领取少，60岁后领取翻倍，适合看中长期收益、补充养老金人群。

疾速计划：前5年领取金额高，适合既想资产保值，又有中短期用钱需求的人群。

增长计划：年金递增领取，适合规划养老金，追求高领取的人群。

重点看咱们说的这个第5年领取，不同计划所领取的金额和收益也有所差异，有的前高后低，有的平均，有的前低后高，主打一个差异推荐全覆盖~

目前什么大环境懂得也都懂，投资理财环境惨到不忍直视，结算利率2%+的国债都要抢破头....所以有想攒钱，尤其是有小钱滚雪球，早早领退休金想法的家人们，这个产品机会真的可以把握一下~

我记得瑞利只卖了20多天，金禧一生不到一个月，这款前景咋样谁也不知道，且买且珍惜吧！