我是70后，出生在东北农村，1992年考大学来到北京，毕业后进入高校工作，然后按部就班地结婚、生女、攒钱、买房、买车。从刚结婚时的一无所有、白手起家，到买房后的一贫如洗、负债累累，再到现在拥有两房一车、家庭金融资产300万，可以说实现了最初级的财务自由。这个过程，我们用了28年。 

一、攒钱历程 

我是一名普通的工薪族，28年前，我上班第一年的工资是1.1万，到去年的工资是31万。我老公的经历复杂一些，在我认识他的26年中，他两次辞职创业，最终均以失败告终，疫情期间把公司注销了，他的总体收入加起来跟我差不多。 

1、20岁，到北京上大学，知识改变命运

20岁，我考大学来到北京，毕业后留在北京工作，和老家那些同学亲友相比，是知识改变了我的命运。我老公和我一样也是通过求学留在了北京。刚上大学我就开始找兼职，大学4年做过家教，发过传单，做过导购，发过问卷。家教从大一做到大四，大四时去一家公司兼职，一个月赚了3000多，对于1996年的我来说真是一笔巨款呢！ 

26岁，我们结婚了，没要父母一分钱，没办婚礼、没摆喜宴，只买一点生活日月品，老公打了一辆出租车把我接到他的出租屋，就算结婚了。我们白手起家共同打拼，从结婚时仅有的一床被褥几箱书，但现在我们过上了有家有爱有女儿、有房有车有存款，无债一身轻的日子。 

2、29岁，升级当妈妈，买房，资产第一次清零

女儿出生时，妈妈和公婆过来伺候月子，一家老小六口挤在一间仅40多平米的租来的一居室里，空间之窘迫可想而知，老公下定决心自己买房，在宝宝满月时买下了134平的房子，6400元/平米，总价87万，手里的存款全部清零，连装修的钱都没有了。现在这套房子已经价值1500万。女儿是我们的福星，不是有了女儿，我们也想不起买房。 

3、32岁，买车，资产第二次清零

这一年，老公拿到十几万的年终奖，买了一辆车，花了18万。随后的5年，老公失业了，靠我一个人的收入艰难度日，这期间，经历了几次爸爸、公公、弟弟生病来京看病住院，我和老公带着他们四处求医，出钱出力。还有我的弟弟妹妹、小姑子、大伯哥买房都找我们借过钱，那些年大家都穷啊，总之一句话，这个攒钱经历说起来真是一言难尽呀。 

4、39岁，终于还清贷款，开始无债一身轻的日子

这一年比较顺，我们还清了全部贷款，老公也再就业，艰苦的日子终于熬过去了！两个人攒钱比一个人攒钱快多了！ 

5、41岁，帮婆婆盖房，给妈妈买房，资产第三次清零

这一年，婆婆家里盖房子，我们出了6万；在东北老家给我父母买了一套小两居，花了32万。 

6、44岁，换车、买车位，资产第四次清零

这一年，我们换了一辆车，13万，比第一辆车还便宜，因为知道了生活的艰苦，开始消费降级。买了一个地下车位，40万，没办法，北京的车位就是这么贵，比车贵多了。到这一年，我家的硬件设施基本到位，小家建设基本完成。 

7、45岁，结识小她，开始学习理财

来小她这6年半的时间里，我学到很多，收获满满。小她带给我的成长，不仅仅是理财收入翻了几倍，更重要的是带给我很多思维和行动上的改变。我们从10万本金起步，通过努力工作、开源节流、拓展副业、学习理财，让家庭资产快速增长到了300万。生活变得更加有规划，每一天都很充实和快乐，生活充满了激情、希望和干劲。 

二、攒钱方法 

来小她之前，我虽然没有正式学习理财，但是我一直坚持记账，勤俭持家，所以也积累了一定的本金。但是因为买房买车、孩子上学等花销比较大，并没攒下现金，这几年家庭基本建设都完成了，孩子也上大学了，所以本金增长很快。本金的来源主要是工资、房租、理财和副业这几个渠道，其中工资和房租是大头。 

1、努力工作，让我们挣来了第一桶金 

老公虽然职场并不顺利，两度创业失败，但他一直都在努力，是但他挣来了买房、买车的第一桶金，让我们赤手空拳的两个人在北京有了自己的家。我工作踏实努力，工作半年就晋升正科，之后评中级、评副高都是一次顺利通过，34岁晋升副处，职称和职位的晋升同时伴随着工资的增长，同时也获得过很多荣誉和奖励。工资虽然不高，但也比上不足，比下有余，尤其是单位还分给我两套房，工资、加上公积金、房租，我的收入已经不比老公少。 

2、坚持极简生活，合理控制支出 

我坚持每天记账、每周复盘、每月总结。我家的节流工作做得非常好，一家三口消费都不高，我老公非常节俭，不抽烟、不喝酒、不玩游戏、没有社交，爱好就是看书、下棋，一个月200零花钱都花不完。女儿也从不虚荣不攀比，从不要什么苹果新款，一个手机快5年了还在用。我原来还每月做预算，现在其实完全不需要了，一家人都没消费欲望，不做预算也不会瞎花。这两年又学习薅羊毛，家里的日用品几乎不花钱。 

3、拓展收入渠道，开启副业

这些年我做过很多副业，开过淘宝店、办过托管班、做过翻译、微商，可惜由于种种原因都没有坚持下来，现在主要的副业收入是做评标专家、购物返利和自媒体写作，开启了自己的公众号。 

4、盘活房产，让固定资产变现

我理财收入突飞猛进的重要原因是有两套房在出租，第一套是我单位分的小房子，我们平时住在这儿，因为我上班方便，孩子上幼儿园也方便，周末才回自己的大房子住，这样人折腾，房子也浪费，我说服老公给孩子转学，搬到新房，把单位的房子出租，后来又花3万元简单装修，月租就从4600涨到6800；再后来我们单位到郊区办学，又在郊区分了一套小房子，开始闲置了2年，女儿上大学后我又说服老公搬到郊区住，把自住房出租，这套现在月租13900。现在三套房子，两套出租，一套自住，都发挥了它们最大的作用。 

5、学习理财，均衡配置资产

我喜欢尝试新事物，世上永远有很多未知的领域等着我们去探索，在保证本金安全的前提下要勇于尝试。这几年，我尝试了股票、基金、P2P、国债逆回购、可转债、港美股打新、互联网银行存款、基金套利等方式，带来了一定的收益。目前我家的资产配置我认为比较合理，低风险的国债和银行产品加起来占到了一半，其实分布在股票、基金和可转债。 

6、增强保险意识，给家人配齐了保险

由于我和老公年纪比较大了，身体也有一些小问题，所以可买的保险的不多，只买了意外险、医疗险、防癌险和普惠险；为女儿配置了80万的重疾险，20万到70岁，60万终身，另外还有意外险和200万医疗险；另外还给我妈妈和我弟弟买了医疗险；因为房子在出租，所以还买了出租无忧家财险。 

三、攒钱心得

经过这些年的理财实践，还有几点小小心得和大家分享： 

1、 任何时候都不要放弃学习

学习包括多个方面，可以是提升自身技能，增加主动收入；也可以是学习记账，做好预算，合理安排家庭开支；还可以是做好理财，开启副业，增加收入渠道。 

学习需要勤看、勤问、勤动笔、勤思考。勤看，我主要是看小她的帖子和课程，另外在微信读书看一些理财书籍，还有看微信公众号。勤问，有了不懂的地方先去搜贴子，看了几遍还不懂的就要多问。勤动笔，有了什么尝试、什么心得、什么想法一定要随时记下来，否则过后就会忘记，我准备了一个手账本，另外手机上用印象笔记，随时做记录。理财实践是个不断试错和纠错的过程，在实践中思考，在实践中调整，直到找到适合我们自己的理财之路。 

2、树立独立意识，不要依赖任何人

婚后的最初阶段在家庭生活中我非常依赖于我老公，家里的大事小情都是他做主，财权也在他手里，以至于我自己在理财上完全是空白，仅限于有一点银行定存，别的都一无所知，我以为有我老公就够了。直到2007年他第一次失业我一个人养家的时候，我才知道了我的能量和重要性，老公在理财方便仅限于炒股，如果我能早些学习理财提升自己，家庭资产应该不是现在这个样子。 

3、 明确目标、坚定信念，不要急功近利

攒钱是一项长期而艰巨的任务，要相信时间和复利的力量，我们的老一辈，月薪几十几百，也能养活几个孩子，供出几个大学生，我们比他们起点高很多，只要努力，都有希望。同时攒钱过程中也要注意控制风险，不要急功近利。每个人每个家庭的情况不同，所处的人生阶段也不一样，不必羡慕别人，不要看轻自己，做一个目标明确、矢志前行的逐梦人，志之所趋，不可阻挡。 

四、下一阶段的攒钱计划

现在小家基本建设基本完成，接下来的主要任务就是继续积攒现金流，为女儿留学，双方老人养老、我和老公的医疗养老做准备。计划5年内攒够500万就退休。 

回首过去的岁月，老公和我努力工作，女儿努力学习，全家人的生活中一直都在奋斗。未来的日子，我希望能从心所欲不逾矩，同时提高生活品质，多一些享受生活，多一些诗和远方，做自己喜欢的事儿，学自己想学的东西。很向往《诗经》中描绘的场景：“女曰鸡鸣，士曰昧旦。子兴视夜，明星有烂。将翱将翔，弋凫与雁。弋言加之，与子宜之。宜言饮酒，与子偕老。琴瑟在御，莫不静好。” 希望退休后，我也能和老公一起，觅一山青水秀之地，晨起观星，夜来对饮，弹琴鼓瑟，岁月静好。