自从小她开始做保险业务之后，小秘书这么多年解答了无数朋友关于保险的疑问。

要说大家最关心什么，首位就是“理赔”，小秘书三天两头就能收到“保险，这也不赔，那也不赔！”的质疑，都担心自己买了保险，结果真到了要用上的时候就不赔了。

刚好前阵子收到一位出险的“感谢信”，感慨良多的同时，又觉得很有借鉴意义，便在和对方沟通获得到允许的情况下，隐藏掉一些敏感信息，分享出来希望能解答大家一些疑惑。

这位用户是一名三甲医院的护士，本身职业的属性让她对保险有着天然的认可度。

2020年年底的时候，她看到了当时性价比非常高的重疾险“达尔文3号”，在预约顾问详细了解过后进行了配置，买了50万的大病保额，保障期限选择终身。

去年年底，她在体检的时候发现乳腺有包块。

本以为可能是乳腺结节，但在后续检查中诊断为乳腺癌，随后办理住院准备手术，同时报案申请理赔。

接到报案的协赔人与她进行了联系，了解完大致情况后，开始提前协助收集并预审理赔所需的材料，确认无误后提交给保险公司。

保司公司在收到理赔报案后，也第一时间进行了面访调查，最终因为理赔材料齐全且情况符合理赔标准，因为达尔文3号有个免费赠送的责任，是60岁前出险给付180%保额，所以她在提交材料后第12个工作日收到了90万理赔款。

用她的话来说，就是整个理赔过程顺利的有点出人预料。

现在回想起来，从最开始的报案到最终拿到理赔，除了材料收集和接受面谈之外，其余的所有部分都是由协赔专员帮忙进行对接推进，这让她十分庆幸3年前自己的远见，如今90万的理赔款能让她安心养病，无需为生活担忧。

看，其实，理赔没有想象中那么的复杂，基本上就3个步骤：先报案-再提交材料-最后等待结果。

只是对于没接触过保险的人来说，当遇上自己或孩子生病受苦的时候，本身就已经有点手足无措了，实在没有心思和精力去操心其他事。

这种时候，有专业的顾问以及协助理赔专员介入提供帮助，自然能更省心。

幸运的是，小她背后的小马理赔团队足够专业，这个团队的成员都有十几年从业经验，经常和保险公司打交道。

哪怕真出现理赔的情况，也会跟这位姐姐一样，有专人全程陪同，协助后续理赔事宜。

那对于我们而言，只需梳理清楚自己的需求，并且在众多保险产品里，选出性价比更高的进行配置就行。

比如买重疾险，保额就一定要买够，成年人的重疾建至少要30万保额起步，如果有能力的话可以将保额提升到50万，这么一来配合着社保和医疗险，基本能预防大部分大病带来的开销。

目前市面上可选择的重疾险很多，但在对比后，小秘书还是更推荐近期新上线的达尔文9号。

首先，基础保障责任十分夯实，除了基本上别家产品有的重疾、中症、轻症保障它都有外，这次它还做了个含金量非常高的创新在于，重疾赔过后，中症和轻症依旧可以继续赔，大大提升了赔付的概率。

其次，产品的价格十分便宜，30岁买50万保额，分35年缴费，保障期限选终身，男性5150元/年，女性只需4775元/年，相同条件下它真的足够便宜。

最后，附加责任十分人性化，这款产品里面有个附加责任是“重大疾病保费补偿金”，选上后，缴费期间内不幸罹患合同内约定的大病，不仅能申请重疾的保额赔付，还能拿回之前已交的全部保费，相当于这份保险被“免单”了。

比如30岁买50万保额，保终身，附加上了这个责任，分35年缴费每年的保费是5680元。

交了15年后不幸确诊大病，申请重疾理赔，此时不仅能拿到50万的保额，还能拿到15年已交保费即15*5585=85200元，总共拿到将近58万多的理赔款。

不仅如此，还能豁免掉了后续应交未交的20年保费，合同依旧有效，后续还有轻症+中症的保障。

买保险最理想的状态是这份保险永远用不上，而达尔文9号这个附加选项则是赋予了另一层的含义，真不幸用上了，也让你这份重疾保单不花任何钱。

除此之外，达尔文9号也可以附加疾病关爱金，60岁前首次重疾/轻症/中症都能额外赔不少钱；除此之外还有住院津贴、第二次重疾保障，癌症二次等可选，可以匹配绝大多数人群的需求。

最后也提醒一下，大部分健康类保险产品在购买前都是有健康告知的。根据过往经验，很多人都没法判断自己的情况，所以有需求，还是约一下顾问来把把关。

买保险，追求的是一份保障，防的就是那个“万一”。

比如前面的姐姐，如果这次没有买重疾险，那就得寻求其它的方式来解决医疗费这个难题，比如借钱、众筹等等，哪怕自身积蓄能够应对，也会让存款大出血。

所以不管是对大人还是小孩，保险都是越早买越好，一方面早保障早安心，另一方面趁着年轻的时候买，保费也便宜

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