今年已过半，最近很多保险公司都发布了理赔半年报。

理赔数据能直观看出一些问题，比如，哪些疾病高发、哪个年龄段风险更大...

看了十几家保司的报告，觉得有些数据挺有价值，和大家分享下。

不仅是作为买保险的参考，也是对一些高发健康问题做个提醒吧。

1、  重疾险

重疾险是理赔金额最多的险种。

平安人寿数据，重疾件数占比5%，金额占比高达49%。

体会到了重疾险理赔的优势，单笔赔付金额高。

重疾险是，确诊重疾并且满足赔付要求，买了多少保额就能赔多少保额。

比如，我们买50万保额，实际医疗费用只花了10万，保险公司也会赔50万。

拿到一大笔理赔金，就算治疗康复期暂时没有收入，也能安心养病。

在各家保司的重疾理赔数据里，

占比最高的，都是恶性肿瘤-重度，在70%左右；

第2是，急性心肌梗死；

第3是，脑中风后遗症。

癌症保障是重中之重。

男性高发癌症包括：肺癌、甲状腺癌、结直肠癌、肝癌、胃癌。

女性高发癌症包括：甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、宫颈癌、结直肠癌。

一些癌症早发现早治疗预后很好，所以定期体检很重要。

每年都可以做甲状腺超声、乳腺彩超；

长期吸烟或者吸二手烟，可以做肺部低剂量CT；

宫颈癌要用TCT+HPV来排查，30岁以后可以每5年做一次TCT和HPV 联合检查。

现在很多地区，有免费两癌筛查（乳腺癌、宫颈癌），各位姐妹多关注下。

重疾险理赔，出现年轻化趋势，女性理赔占比略高。

阳光人寿数据，

理赔年龄分布，31-50岁是重疾理赔主力军。

18-30岁，重疾理赔占比5.2%。

31-40岁，理赔占比上升到20.3%

30岁真是道坎啊...

重疾不再是老年人的专属，患重疾的年轻人也越来越多了。

看完重疾理赔数据，多说两句。

重疾和我们的距离，比想象中更近。

看到一些重疾理赔经验分享，理赔过的人往往有两个遗憾，

一是，保额没买够，

二是，没买多次赔付。

还没有买重疾险的朋友，一定要早买，越年轻保费越便宜，可选择的产品也更多。

保额要买够，普通人30万打底50万更好，万一生病，到手几十万，也能安心休息两三年。

癌症保障要做好，有癌症家族史的朋友，最好选择癌症多次赔付的产品。

2、医疗险

医疗险是理赔件数最多的险种。

百万医疗、小额医疗、门诊医疗、意外医疗，都属于医疗险。

在理赔类型上，疾病医疗理赔件数多、金额高。

在年龄分布上，0-17岁未成年人理赔更多。

阳光人寿数据，近一半的医疗理赔都是年龄在18岁之前。

其实也好理解，小朋友免疫系统还在发育，集体环境疾病容易相互传染，加上正是好动的年纪，少不了磕磕碰碰的意外。

按常理来说，老人的医疗赔付比例应该也不低，可能是因为60岁以后买疾病医疗的难度很大，承保人数少，所以理赔占比低。

医疗是全年龄段都需要的保障。

未成年人，配置意外险+百万医疗，年龄较小或者经常去门诊，可以再加上含门诊责任的小额医疗险。

成年人，买好意外险+百万医疗，小额医疗险属于锦上添花，预算充足可买。

老年人，意外险一定要有，医疗险不一定能买到，可以考虑惠民保/防癌险。

3、  身故、伤残

这一部分包含两个险种。

寿险，疾病和意外身故/伤残，都能理赔。

意外险，只理赔意外事故导致身故/伤残。

在身故类型中，疾病身故占比85.8%。

身故赔付性别分布，男性约为女性的2倍。

疾病身故远高于意外身故，所以只有意外险是不够的。

像癌症、心梗、猝死等疾病身故，定期寿险能赔付，意外险不能赔。

虽然部分意外险产品，会额外附加猝死保障，但理赔条件也相对严格。

想要身故保障，定期寿险是性价比最高的选择。

尤其是男性朋友，可以重点关注下。

说到买保险，可能会有人担心，保险真的能赔么？

《中国保险理赔报告》2023年的人身险有效统计数据，获赔率基本都在98%、99%。

讲真，我接触过的核赔，比客户更希望顺顺利利赔出去，早点结案。

大家都是打工人，拒赔意味着给自己增加工作量，谁也不想给自己找麻烦，对吧。

无理拒赔很少很少，保险公司都很看重声誉。被拒赔的，一般都是调查过程中发现了存在未如实告知，或者出险情况确实没有达到赔付要求。

投保前做好前期工作，不用担心理赔问题。

最后列个推荐产品清单：

1）孩子

重疾险：小青龙3号

意外险：小神童5号

百万医疗：长相安长期医疗

小额门诊医疗：暖宝保

2）成人

重疾险：达尔文9号

意外险：小蜜蜂5号

百万医疗：长相安长期医疗

3）父母

意外险：孝心安3号

医疗险：当地惠民保/金医保防癌险/众民保