前两天和大家分享了我的第一份保险，20年50万每年400元的定期寿（http://www.talicai.com/post/160724），收到了很多小伙伴的私信咨询是哪家公司的什么产品在哪里购买等等。

我想说，这份保险是什么其实并不重要，它只是赶巧了符合我的情况而已。建议你先通过这个帖子确定自己想要的保险期限、保额和缴费期限，然后再货比三家就可以了。货比三家的过程请戳（链接：http://www.talicai.com/post/177069）

今天想和小伙伴们详细的分享一下，我挑选这款保险的过程，与其说是挑选产品的过程，不如说我是如何挑确定期寿险。

定期寿险顾名思义就是一定期限内的寿险，在这一定的时间内死亡（当然有的产品也包含全残，在这里为了省事，我就拿死亡来代替了）保险公司就陪你钱。买定期寿险只要考虑清楚下面几个问题就可以解决了：

 1、        我要不要买定期寿险？

一直觉得定期寿险就是爱与责任的代名词。自己除了交保费这个义务，什么好处都捞不着。所以一定是有一些你深爱的人，他们可能是爸妈、老公或者孩子。即便有一天自己都死了，也还是想要他们经济上好过一些。

如果觉得自己都死翘翘了，爱谁谁，俩腿儿一蹬谁也不管了，那就完全不用买寿险。

如果你们家特别有钱，几辈子都花不完，那也没有什么必要买寿险。

2、        我为了谁买的这个定期寿险？

爸妈：养老金有个缺口啊，或者你只是想他们经济上更好而已，锦上添花吧。看过很多说法，都说人的第一份保险就是应该在参加工作的时候为自己买一份寿险，受益人是爸妈，我很赞同。

子女：我想所有当妈的都逃不过这一点，孩子就是所有妈妈的软肋，没妈的孩子橡根草儿，再没点钱，那真是太可怜了。（再有个可恶的后妈~~我还是带着亲妈的命钱去找姥姥或者奶奶吧，有钱好办事。）

配偶：不排除有姐妹想到了他。但我的原则就是老娘都死了，你丫爱咋地咋地，还指望拿着我的命钱去去个年轻漂亮的小媳妇，你想得美。而且貌似现在多数情况家庭中还是男的挣的钱比女的多一些，所以我的观点就是不用管它。

房贷：前些年，在银行贷款都是要买一份银行受益人的定期寿险的，最近两年好像也不强制了，如果你愿意也可是一个考虑的因素。好处就是，人挂了，一次性把房贷还了。上边那三个人，尤其是配偶过得更好一点

3、        他需要多少钱？

每人的情况都不一样，这个具体金额只有你自己知道，你自己可以有很主观的观点，但也不是越多越好，适当最合适，而且如果你金额选的特别高，最后保费相应的也贵了，自己不一定能负担得起是吧？以下金额仅供参考：

爸妈：每年怎么也得1万块钱吧，按照现在人均寿命75岁算，一共还得有个20-30年，金额怎么也得20-30万吧。

子女：教育费用加上生活费用，一年少说也得2万块钱吧，就算到大学毕业少说也得20年吧，这就得40万吧

配偶：我从来就没考虑过他，所以不知道金额，姐妹们自己考虑吧。

4、        他多久之后可以离开我？

如果有一天他的生活没有你的照顾，他也能经济独立？

爸妈：20年（现在55岁，预期寿命75岁，20年后估计爸妈也没有了，也不需要我了）

子女：20年（未出生，出生后再买，买20年的基本大学毕业了，大学毕业你就有妈靠妈，没妈靠自己吧）

配偶：0年（不考虑，爱咋地咋地）

5、        我的理财能力怎么样？

这里说简单点，如果你的投资年化收益在3%以上，你就选择分期缴费，期限越长越好。如果你从来不理睬或者理财收益还不到3%那算了，可以考虑一次性交了，或者短期缴费。

但是我觉但凡是她理财的姐妹没有人收益低于3%吧？存个定期买个国债都不止这个收益吧？

虽然没有测算每一家保险公司算分期和一次性交款的收益，但我保障肯定远远低于3%。

这就是我家的情况

所以我买了50万20年期定期寿险为了爸妈

等我有了孩子我还为ta再买一份50万20年期的定期寿险。

大家只要搞清楚这几点，自己该买什么样子的寿险就非常清楚了，剩下的比一下价格就够了。

还有一个问题就是全残保障需不需要？最后有全残的定义供参考。我觉得这是一个生命尊严的问题，曾经和爸爸聊天说如果有一个他需要在医院的病床躺着靠满身的管子维持生命，他叫我选择放弃治疗。同样我和爸爸的想法是一致的，如果真的是那么惨了，我宁愿一死了之，自己解脱了，活着的人还能得到一笔钱，所以我不需要全残的保障。而如果你觉得活着比什么都重要，那你就一定要选择带全残保障的寿险。

全残定义供参考

本合同所述 “身体全残”指下列情形之一： 

1.双目永久完全失明；
2.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；
3.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；
4.一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；
5.一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；
6.四肢关节机能永久完全丧失；
7.咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；
8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，导致终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。
失明：包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，且病程持续超过180天 （眼球缺失或摘除不在此限），并由本公司指定鉴定机构出具鉴定书。
关节机能的丧失：指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
咀嚼、吞咽机能的丧失：指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以至不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助：指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。