组团解救信用卡小白、迷途的小卡奴

最近小组里新人比较多，不少小白同学深受信用卡问题困扰，财务问题堪忧。

身为“玩转信用卡”小组组长，卡卡酱希望遇到问题的财蜜，能正视自己的信用卡问题，从现在开始珍惜信用，合理开支，做到真正玩转信用卡，而不是被信用卡玩。

不想继续被债务缠身，对信用卡感到无力的同学，请跟帖详细描述你的问题，大家一起帮你想办法解决问题。

注意：

请认真想清楚自己的问题是什么，尽可能描述清楚，附上自己的收支情况以及现状等更便于获得有价值的建议。

特邀：

1，好规划理财师：@规划君 

2，她理财班主任：@班主任来了 

3，信用卡达人：@红影 @谁解花语 @阿凌 @木木木木木 @乐多多 @二小姐不乖 @byby @金元宝 （欢迎更多达人加入进来）

4，理财达人：@子期 @小沉 @哥特式素颜 （欢迎更多达人加入进来）

5，所有她理财热心网友

@规划君 对相关问题的解答：

问题1：我用几张信用卡套了5W做生意，每个月还最低还款额，几张卡拆东墙补西墙地套。目前几张卡，合计还欠3W多，今年可能都还不清。生意目前小盈利，但是需要钱周转，还了卡，生意就没法继续。想问一下，这种还最低还款额的情况，对信用有影响吗？针对我这种情况，能给我点建议吗？

规划君：偿还最低还款额虽然不会影响信用记录，但时间越长银行收取的利息就越高，而且该信用卡也不会提高额度。需要提醒的是，信用卡套现属于违法行为，一旦被银行发现不仅会被取消信用卡，还会影响个人征信的，所以要避免使用这种方式获取现金。

如果手头急需现金，一定要通过合法的渠道索取。取现是信用卡的辅助功能，持卡人在发卡机构的网点柜台或ATM机上可以提取信用卡账户的储蓄存款，也可以预借现金。但发卡机构不鼓励持卡人用信用卡取现，因为银行会对贷记卡的取现收取高额的手续费，而预借现金更是要从提取之日起记万分之五的日利息，并且没有免息期的优惠。

问题2：印象里曾有过逾期，但后来还清了。请问逾期对信用有没有影响啊，怎么查自己的信用记录呢？

规划君：信用卡透支后逾期不还款，是一种违约行为，银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等。情节严重的构成信用卡诈骗，要承担刑事责任的。逾期不还款会给持卡人留下不良的信用记录，出现逾期时，一定要第一时间给银行打电话说明情况，向银行说明自己并非恶意拖欠，之后及时缴纳欠款。通常银行都会给三天作为宽限期。

如果曾经有过逾期，建议持卡人不要还清欠款后马上销卡，因为信用记录会在征信系统里保存两年，如果销卡了，对应的记录也不再滚动，不良记录会被保存。因此，信用卡发生逾期并还款后，应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良信用记录从征信系统里抹掉了。

查看个人信用记录，可以直接去中国人民银行政务大厅或者去网上查询，官方网址是：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/，每人每年有两次免费查询信用报告的机会，且相关信息最长只保留5年。

问题3：平时的日常消费，比如超市购物、买衣服等，是用信用卡好，还是用现金好呢？

规划君：各有利弊，还得看自己的实际需求。使用现金的好处是省的惦记还款，花完就完事儿了，踏实，但是无法享受一些针对信用卡用户的特定折扣。

而使用信用卡的好处在于，银行会有积分送礼活动，有些甚至直接打折，用对了信用卡确实能节省不少银两。但是如果你月光，或者总是提前消费，自己的收入又不足以一次性偿还欠款时，就尽量少用信用卡，免得还不清后还得额外偿还更多的利息。

问题4：信用卡能充话费吗？

规划君：可以的。许多银行都推出了信用卡充手机话费的服务。目前开通此功能的银行有工商银行、招商银行、交通银行、平安银行等。拥有这些银行信用卡的卡主，建议开通网上银行或者电话银行，就可以直接通过网银或者电话银行来使用信用卡支付每月的手机话费了。