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就你还想买终身寿险？你够资格吗？
最近有小伙伴问我，赵小姐，你买的定期寿险，50岁就到期了，50岁之后去世就没得赔了，（
）人早晚都会身故的，不如买份终身寿险，什么时候去世都会赔你钱岂不是更好？
赵小姐在这里想说，也许你真的想买终身寿险，但在这之前，你不但要想想你负担得起保费吗？你更应该先看看你够不够资格买终身寿险？
1、定期寿险和终身寿险不同功能
定期寿险的功能是替你完成你未完成的责任。
为什么买定期寿险怎么买定期寿险戳这里，五个问题搞定一些定期寿险
终身寿险的功能是转移财产，把你的钱留给你想留给的人。
2、转移财产为什么要终身寿险呢？
（1）什么是赠与税
在国内，如果你喜欢赵小姐，你随时都可以拿着一箱子百八十万毛爷爷对我说，亲爱的赵小姐都送你啦。只要是你情我愿，你的钱是干净的，不偷不抢不违法，赵小姐可以随便收，对不对？（好开森好开森）
但是如果在美国，你想给赵小姐100万美金，那美国的税务局就会跑出来说，你这100万需要先交纳税。不能随便赠给赵小姐。（真讨厌真讨厌）
这就是赠与税。
（2）什么是遗产税
再比如张大爷去世了，说把他家二环里面那套300平米的大豪斯留给他的独生儿子张小野，（有遗产纠纷除外），这不分分钟去办理个过户手续就可以了吗？老子的自然就是儿子的，天经地义啊。
但这要是美国的汤姆大爷去世了，说把他家纽约300平的大豪斯留给他的独生儿子汤小姆，但汤小姆要想过户这套房子，就需要把汤姆大爷的各种遗产加加总总，去税务局用现金缴好~~多的税，然后才能过户。老子的没准儿就不是他儿子的。
这就是遗产税。
（3）遗产税需要现金缴纳，不能用遗产抵扣
汤姆大爷想着啊，我这辈子不能给奥巴马打工啊，我得把这些钱都留给我儿子啊。但是汤姆大爷也不能直接给汤小姆钱啊，因为这要收赠与税。赠与税的税率基本和遗产税差不多了。（每年会有一定的免税额，遗产也会有一定不计征额，细节请忽略不计哈~）
而且遗产税需要使用现金，不能说我这估计有1000万的遗产，500万归你政府当遗产税，剩余500万我拿走；你要么一次性缴税遗产都拿走；要不你这些东西都归政府了。可是汤小姆不争气，穷的快捷不开锅了呀。要是等汤姆大爷去世了，肯定交不上税，那全部财产都充公归奥巴马了啊。汤姆大爷这辈子就白干了。
（4）免税超人——终身寿险隆重登场
汤姆大爷估算了一下，他的这点钱都留给汤小姆需要缴纳500万的遗产税。他就给自己买了一份500万保额的终身寿险，受益人是汤小姆。
因为保险金是免税的，这样子汤姆大爷去世之后，保险公司会立刻给付汤小姆500万现金。他就可以用这笔钱去缴纳遗产税，然后拿到汤大爷留给他的1000万遗产了。免税超人终身寿险也顺利完成了自己的任务。
3、中国到底有没有遗产税？
先说个别的，中国有没有利息税，有的，但是2008年至今暂免征收，免收不代表没有呦~
遗产说有没有，有的，但是从来没开始收过。
1993、1994分别出台过一些文件说要征收遗产税，但是因为种种原因 一直没有收：财产登记制度不健全啊，法律不健全啊等等吧。更主要的应该是有人比你更不想缴纳遗产税和赠与税，他们比你厉害多了，他们不想自己的蛋糕被别人吃了。所以我猜很长时间都不会开征的。
4、以后开证遗产税了怎么办？
以后有没有可能征收遗产税？有的。
真的征收了你该怎么办？
先别着急，真的征收了，可能和你也没有太大的关系。
先看几个外国的情况
美国2011年缴纳遗产税的起点提高到个人为500万美元,夫妻为1,000万美元。 每年还可以赠送给子女配偶几万美元不收税。
台湾2009年遗产税免税额提高至1,200万 新台币，配偶扣除额445万元、子女扣除额90万元及丧葬费扣除额111 万元。因此,遗产总额在1,846万元（约350万人民币）以下者,无遗产税负。
日本对免征额的规定。免征额可以用公式“5,000万日 元（约260万）+1,000万日元×法定继承人数”加以计算 。
99%的人都是从保险代理人哪里听说遗产税的，告诉你要多买保险，买终身的，要不然以后收税遗产税了。
但我想说，遗产税无论是从时间上还是制度上都还有很长的路要走。即使真的开证，也会是遗产总额越多税率越高，遗产总额越低税率越低，有点类似咱们个税，叫做超额累计税率。
一个没有什么特殊来源的人，在个税上属于最低档的征收标准，即使真的征收遗产税也不太可能成为更高档的那一群人的。
遗产税是为了调节贫富差距而存在的，所以对穷人更少或者没有，对富人更多，看看自己的个税的第几档就知道自己有没有机会缴纳遗产税了，个人保守估即个税的前三档如果家里没有个拆迁啥的，估计是没有机会在遗产税方面，为中国的税收事业做贡献喽~
您要真是个有钱人，避税可能也不会仅靠终身寿险这么一根稻草，你肯定会有更多更完美更合理合法的手段，这足以成为一门科学。
所以当你真的富到需要避税的程度，你会有更多更好的方法可以选择，而不是只有终身寿险。
而目前，没有遗产税的情况下 ，或者你钱少的连遗产税起征点的都摸不到的时候，就不要想着怎么规避遗产税了，还是想想怎么能有更多的钱，变成一个有资格缴纳遗产税的人吧！
当有人再和你说保险避税的时候，果断对他说我是穷鬼，我不需要规避遗产税！
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赵小姐赵小姐引用 @ 闻香识女人 @ 闻香识女人 的话：楼主，我想问一下，你买的合众爱家无忧定期寿险，缴费期限多久？保障期限多久？身故保额多少？
28岁买的，20年50万，每年400元
定期寿险：我微胖觉得自己亚健康，没敢买需要体检的，所以买的合众的爱家无忧定期寿险，20年50万，每年400块。戳http://www.talicai.com/post/185593这里面的第四个。合众的小缺点是没有全残，要是想要全残，可以买新华i守护，但是要两年后才生效，等待期太长了，所以我放弃了
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赵小姐赵小姐引用 @ 沐子小小 @ 沐子小小 的话：赵小姐，很感谢你的分享，能说说你买的定期寿险为什么选择20年缴吗？选10年和5年缴可以缴少一点，20年缴是共8000，15年和10年是750
为了好计算，我用你说的10年一共7500每年750和我的20年8000每年400距离
1、如果第一年就发生意外，前者至付出750元获得50万，后者是付出400元获得50万，同样的“收益”（但让这不能叫做收益，理解就好了），后者付出的成本更低，杠杆更高。
2、货币是有时间价值的，今天的400和20年后的400那肯定不是一样的，对不对。400元会越来越不值钱。所以你在算总金额的时候不能简单地750*10=7500，4000*20=8000.
对于我来说，今年400块钱，我买攒钱助手10%（每个人呦不用），明年就是440，后年就是484.
倒过来说明年要400，我今年只需要365块钱，明年就能变成400（365*（1+10%））
再继续说后年要的400，我今年只要330块钱，后年就能变成400（3308（1+10%）（1+10）））
一次类推，我20年需要的钱实际上是：400+365+330+……而不是8000.
3、赵小姐一年能10%，我可达不到。没关系，只要能达到2.5%就“合适”……你都来她理财了，你一年怎么也得5%或者6%的吧？
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赵小姐赵小姐
意外险因为和年龄、健康都没关系，所以买一年期就好了。
意外险没有等待期，基本都是今天买了明天就生效。
所以我推荐的这个明年要是没有了，就换一个买就好了~
而且我觉得，保险产品整体上是会越来越好，价格越来越便宜的。
我之前买的240，今年买的这个180.以后我猜可能要是有更便宜的，
她理财和好规划也会推荐的，就等到起了来着看看就够了·~
另外你说的法定受益人，正常就是，爸爸、妈妈、配偶、孩子有几个人，就平分。
我看网上好像是不能修改的，只能是法定的，你要非想要改，可以拿着身份证什么的，具体你问问保险公司的 客服去改就成，不过我倒是觉得也没什么必要改，咱们爱的不就是这几个人嘛·~~
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赵小姐赵小姐引用 @ 136****3880MDUw @ 136****3880MDUw 的话：我想给我家宝宝买份保险，男孩，六岁，希望你能推荐一下，谢谢，
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赵小姐赵小姐引用 @ 碧水白露 @ 碧水白露 的话：请教一下赵小姐，我们现在准备给家里人补充重疾险，老公说重疾要买保终生的，我倾向于消费型的，但老公说消费型的重疾到了一定的年龄买不了，人是上了
我个人觉得如果是35以上，保费也不是什么问题，可以买终身重疾。
买定期还是终身，主要还是看观念和保费负担能力，没有绝对的对错。
我虽然没有买终身重疾，但我把终身和定期的差额做定投了，也算是自己的一份医疗保障。
如果说年纪稍微大一些了，即便差额自己投资，复利和时间的效果也不会特别突出。而且上了年纪却是会有一些小病小灾会被拒保。
另外就是我现在30岁，家里用钱的地方不多不少的，如果买终身的保费压力有点大。。
如果还是纠结也可以原本想买30万，一样买15万，这样退休前保障跟多一些。
等我再大一些，手头更宽裕一些，也会考虑再买一小部分的终身重疾的。
都是我的一些想法，供参考哈~~
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赵小姐赵小姐
1）康健一生（多倍保）这个终身的重疾和身故，还能多次赔付。免得一次生病之后都不能买保险。
80种重疾分成四组，每组最多赔付一次，累计最多赔付三次；
28种轻症分为三组，每组最多赔付一次，累计最多赔付三次；
身故。
可以指定受益人。
2）意外
障内容：
意外身故/伤残：30万元
意外医疗：3万元
意外住院津贴：180元/天
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赵小姐赵小姐引用 @ dandelion888 @ dandelion888 的话：你好，赵小姐，问下，意外险一年一买，那意外医疗险呢，我是小白，在你这里学习了很多
意外险医疗包含在意外险里面。都没有等待期。也不会按年纪增加保费。所以越是一年一买就好了
