其实我发上来不是为了教学的，是为了求证的。我这个表要对比的是：

1 等额本金和等额本息这两者还款方式哪种更合适？

2 北京公积金贷款默认选择等额本息方式，那么月还4000跟月还5000的区别在哪？

3 以上两个对比出来了，自然你家要用哪种还款方式，以及要不要提前还款，结论自然出来了。

废话不多说，直接上表：

前提——

我家申请公积金贷款的时候是有个公积金基准万元还款标准，我们的最低还款额根据这个设定的貌似是不能改的？

等额本金方式——贷款76w，30年，按最新公积金利率算，利息总额是371529.3622

计算公式：本金一定，月还款额逐减。月利率=年利率/12，每月月初余额=上月月初余额-本金，利息=本月月初余额X月利率；

（中间计算数额太多略过不全部截图了，直接上结果）

等额本息方式还款4000——贷款76w，30年，到最后利息总额是308888.4614

计算公式：月利率=年利率/12，每月月初余额=上月月初余额-本金，利息=本月月初余额X月利率；

（中间计算数额太多略过不全部截图了，直接上结果）

等额本息方式还款5000——贷款76w，30年，到最后利息总额是220640.030

计算公式同上：

如果对我计算公式看不懂的话，请参考我之前的帖子——

【胖西西分享】房贷提前还款怎么算？教你合理还房贷的秘诀

结论：

1 等额本息比等额本金更合适；

2 等额本息每月多还1000，能少还将近8w利息。

神总结：

1 两种还款方法利率都是一样的，所以没有什么优劣。

2 等额本金还款法本金还的快，所以利息总额少，适合收入较高、压力较小的家庭。如果在贷款的时候就打算提前还款的话，可以选择等额本金。但是就目前的情况，公积金利率这么低，不需要提前还款。