在“我的保险我做主”混迹了一段时间后，我就决定了要购买新华i健康定期重大疾病保障计划作为保险规划的第一步，缴费30年，保障30年，保额30万，保费2K+/年。分享一下我的考虑因素，个人案例，仅供参考。还是那句话，保险没有好坏之分，只要是适合自己的，就是对的。换句话说，只有适合自己的，才是对的。

这是一款定期消费型重疾险，确诊患45种重大疾病之一，或因为疾病/意外身故，得到一次性赔付。但既然是消费型，也就是说，如果30年内我没得这45种病，并且还健在，那这钱就打水漂儿了，我啥也得不到。这也是和我一起选择保险的同事拒绝它的原因，我同事说：“我的钱就是我的，以后必须还我！我钻钱眼里去了！”所以她买了分红型，缴费20年，保障40年，保额20万，40年后返还本金+分红，保费7K+/年。对此我表示：“我才钻钱眼里去了！我可舍不得给保险公司那么多钱！”

背景是，我俩都有一份公司购买的商业保险：

我选择了定期消费型，不代表我就不认可其它类型，话说我的确看上一款缴费25年保终身至少50万的保险呢，但是每年保费1.8万，实在负担不起。从根本上说，这是由我目前的经济状况决定的，虽然我希望这钱就打水漂儿了，即意味着我平平安安健健康康（不考虑那些涉嫌赌咒自己的其它可能），我可以接受每年2000打水漂儿，但无法承受7000的水漂儿。

粗略换算，假设我同事的也是30年，返30万，我面临的问题就是：年金5000，期限30年，终值30万，年化收益率是多少？答案：4%~5%。也就是，俩人每年都拿出7000元理财，同事全部放保险，我2000保险5000理财，只要保证平均年化在4%~5%之间，30年后我也有30万了。若不幸出事了（呸呸呸），因为我交的少，所以我比较“占便宜”。还是保佑我安康吧，保险有价健康无价啊！

保险类型上我并没有犹豫之处，倒是花了些时间思考是保障20年呢还是30年，而出乎我意料的是，同龄人大多选择了20年，理由是“20年后应该有钱了，不会指望这点赔付”。而我最初的出发点是，万一我有个三长两短，这钱是给我父母减轻负担的，我总觉得我妈妈能长寿，20年后应该仍是一条好汉，所以要保长一点。

后来我又仔细地分析了一下，确定了30年的好处：

1、通货继续膨胀，人民币继续对内贬值，是必然。同时，保险会得到越来越多的人的重视。基于以上两点，日后保费也会水涨船高，而我的保费是现在就定下来的，再怎么贬再怎么涨都与我无关了。

2、30年的保费比20年的每年多交600元，20年多交1.2万，不会给我造成压力。额外10年继续缴费继续得到保障，不是说45岁到55岁这期间患病率最高吗？一定要覆盖住。

3、随着经济基础的不断扎实，可以续加其他保险，那时可以再考虑20年，加强中年保障。

就这样，我拥有了自己的第一份重疾险。