早上老公看凤凰新闻说：一男子打的去给出生100天的宝宝买退烧药，结果路上遇到一辆A8酒驾逆行撞上出租车，该男子不治身亡。每天都有这样或那样意外的报道，没事的时候我们都一度以为意外和死亡离我们很远。

这是我昨天听说的一个令人唏嘘的、真实发生的事故。一个多月前，我深圳一朋友的远房亲戚因为做阑尾炎手术（手术在深圳最好的二家公立医院之一进行），27岁的年轻男子是自己提着点滴瓶子进的手术室，谁知这一进去，这名年轻男子再也没有走出手术室。

阑尾炎算是抢救型的手术，做手术的时候是晚上比较晚的时候（朋友口述，因为时间原因好多细节没有问的太具体），而给他做手术的居然是实习医生（医院认为这个手术非常简单）。手术采用的是微创，谁知第一刀就把病人的大动脉给切断了，马上大出血，当时医院值班的医生没有心血管科的医生，等到二三个小时后相关医生到场后，病人由于失血过多（输了6800CC的血）抢救无效死亡。

最后是按医疗事故来处这件事，病人家属获得130万补偿。但是这个年轻的父亲留下了三名年幼的孩子：大的8岁，小的3岁（本文不讨论为什么这么年轻生这么多孩子），年轻的妻子，还有日渐年老的父母。我不知道他有没有买商业保险：比如意外险和寿险，但是仅凭这130万，如何能养大三个年幼的孩子，如何赡养双亲？！！

老公的保险意识比较强（他自己在2000年时候就给自己买了商业保险），而我在生孩子后，除了职工医保，老公还给我补充了商业保险。

我也遇过一次因为意外造成腹腔内大出血1200CC被抢救回来的事。去过医院的人都知道钱到了医院真的不是钱，家里有人生病是件劳心劳力的事，如果不用操心钱的问题，压力会少了一半吧。就拿我的意外手术来说，手术前，医生对老公说手术过程中有可能会发生什么意外情况，到时会用到一些医保不能报销的进口药，能不能用？老公的回答是只要是对我的病情有作用的药，不管价格尽管用。说这句话的底气来源于我的商业保险，就算没有现在的经济条件这句话也是能说的。职工医保可以报总费用的80%左右（含起付线和进口药部份），我的商业保险有买了住院和手术种类，医保之外的部份就可以走商业保险。比如1.3几万的住院费用，医保可以报销近1万，商业保险报报，自己包括术前检查和术后复查的费用大概也就1000左右。

现在回到当意外来临时保险有没有作用这个问题，其实我最开始也是对商业保险很排斥，好在老公对保险有了解，我的第一位保险代理人专业比较扎实。当时代理人给讲解保险知识的时候，我印象最深的一句话是：保险不是为自己买的，而是为你所爱的家人买的。

通过这么多年，我是越来越理解了保险是为家人所买这句话的意义。

1、医保毋庸置疑是性价比最高的一款保险，我在定点医院，每个月的门诊有300元的报销额度，住院的话报销比例好像可以达到90%。所以我很不能理解连医保都不愿意买的人的想法。

2、重疾险，我对老公说，如果哪天我得了重疾后，治完医保和商业保险的钱就不用给我治了（花完这些钱还治不好就没有再继续花钱必要）。你们还要继续生活，没必要为了给我治病走到卖房那一步。

3、意外险，人生意外无可避免，谁也不能保证自己一辈子会不出现意外。昨天才和同事聊天，他 说他老婆有段时间真是倒霉，一年之内在家里的洗手间又是摔断胳膊，又是把大腿摔骨折的。

4、寿险，这个更好理解了，如果家庭经济支柱不在了，TA的家人能够获得这笔赔偿不说保证原来的生活品质，最起码能有一段经济缓冲时间。

换言之，我的保险的受益人是我老公或是女儿。我对保险一直持肯定的态度，保险就是买个保障，当意外或生病的时候不用太为钱发愁。

我身边也有不买保险的人，一类是不相信保险，认为保险是没用的，真正要赔偿的时候是赔偿不了的；还有一类是特别特别有钱的，比如他每年的收入可以持续稳定在7位数、8位数，保险对他家来说当然就没这么重要了。

本文公代表个人观点，不存在推荐商业保险的想法，不喜勿喷！！