昨儿看到这个帖子：背负高房贷，中年失业，这个深圳男子的财务悲剧为何引发热议？觉得还是有写一写的必要。

原文：“我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。”

点评：Po主事2003年去HW工作，2010年首付买房。这期间工作七年，从贷款分析，如果po主选择了20年的贷款，总额大约90-95W之间，那么首付才25-30W。这个推理不太成立，二手房的首付低于房价的30%，那么，就有可能是首付40W，贷款80W，15年，或者首付60W，贷款60W，10年。

不管是首付40W还是60W，他的问题在于贷款年限选择的太短，如果拉长到30年，60W贷款月供约3K，80W贷款月供约4K，那么他每个月的月供至少可能省下2-3K，每年可以省下3W左右。

(补一句：评论里不少财蜜跟我纠结这个贷款能不能贷30年，我就来补一句，贷不到30年，就贷25年，20年好了，我只是想说贷款年限拉到最长。30这个数字，没有意义。不用跟我争辩了。）

原文：“15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。”

点评：不知po主的300多万到底是多少钱，几十万余款+抵押70W+贷款260W，后文又说到“急着卖的话350万可能只能卖300万”，那么姑且认为是房子值350W吧，而2015年到2016年，深圳的房价是上行的，那么买的时候，肯定不到350W，那么，po主为什么要弄出70W的抵押贷款来付首付？po主从11年到15年的4年间，存款仅二三十万？

260W的贷款，月供1W7，你看，po主又选择了20年。为什么不选择30年呢？30年的月供是1W4，每个月又省下来3K，每年3W+。

调整一下两个房子的贷款，每个月为1W7+。

他们一家人也就住一个房子，可以出租掉一个房子，就按3K/月来出租，还可以抵掉一套房的房贷。

原文：“最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。”

“就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出”

点评：如果卖掉学区房，那么就只剩一套房的房贷了，如果年限改为30年，就3-4K的贷款，这个对于1W多收入的家庭来说，也不是什么难事，毕竟，你还可以有公积金啊~

【最终点评】

我是07年毕业的，同学有很多也在HW，驻外+出差，现在毕业10年，有规划的人，资产几乎都上千万，还在HW里努力着，没有老人带孩子的，请阿姨带。一个阿姨再怎么费钱，也挣不过HW里的人呀。再收着房租，早年置业，虽说没有财务自由，但也是有滋有味。

这个po主，到底哪里出了问题呢？我想，他除了乐观预计了自己的职业发展，乐观预计了自己对生活的掌控能力，还对生活很没有规划。

po主买了两个房，背的贷款也不算很多（相比京沪人士），挣的钱虽不算多，但是奖金+分红也很可观，即便老婆找不到高薪工作，全职在家，但她只要会打理生活，理财得当，每年的家庭结余达到数十万应该是没有问题。

那么，在“二娃，二房，一车，一收入”这样的条件下，怎样才能让生活平稳过度，不至于产生中年危机呢？

po主除了本职工作，还应该想办法开源，增加一些其它收入。最为一个有大公司工作经验的研究生，如果可以从头来过，苦的也就是两三年的时间而已，当然，看po主连买房子都算不明白，跨行业的从头来过，会比较困难。还是去专业相关的公司，熟悉其他产品吧。话说，我隔壁坐的就是HW跳槽过来的，我的领导是ZX跳槽过来的，他们适应的很好，跨行业跨专业了，现在都是项目负责人了。可见，这是跟能力有很大关系的。

po主的老婆，可以找一些兼职工作来做，多少补贴点家用，家庭都如此困难了，找一个月入两三千的工作总可以吧，实在不行，降低下要求，一两千，一个月的菜金也就有了。不是说好了同舟共济么~咋能你一个人在船上坐着，让另一个人在海里游泳拉着船往前走呢？有人也许会说，带好两个孩子就是省钱了，嗯，其实，你可以试试边挣钱边把孩子带好。

夫妻两个人，对生活对理财对工作都要有一致的规划：

在财务上，要考虑到未来如果失业会对家庭造成什么影响，养老育儿的钱从哪里存起；

在职业上，是否有万金油的能力，让自己在短时间内跳槽，是否有一技之长，支撑自己的长足发展；

在生活上，要精打细算，偶尔放肆一下可以，不能经常放肆，控制好支出。

【由彼及几】

从他身上，我们可以学到的有以下几点：

1，对未来，要有危机感，鞭策自己，努力工作，努力生活。

2，对现在，要有掌控力，掌控支出，掌控欲望，不做能力以外的事。

3，对理财，要有规划力，熟悉大多数理财手段，用理财为债务减负，为自己加薪。

最后，夸一句论坛里的财蜜们：你们都是持家好手，有你们在，你们的家庭，应该不会出现像po主这样的财务悲剧，你们的生活，都会蒸蒸日上的！