今天早上读了@红色康乃馨 的帖子《到底为什么要买房？》，感受蛮深的，因为我最近一直犹豫在2个选择当中：置业OR置换？在我这里，买不买房倒不是个问题，因为买学区房是刚需，是必须要买的。我现在面临的问题是怎么买房。

其实，小学可以去读私立学校（托关系），学费一年3.5W，教学质量全市第一，但是考虑到该校的老师风评不是特别好（偏势利），而且是在我们不熟悉的城南地区，对全家的生活和工作带来的影响比较大，我重视孩子的教育环境，但也不想家里所有的人都要为孩子读书折腾，所以我们把这个私立学校给PASS了。我的目标直接锁定了一家公立小学，教学质量全市第二。

第一个选择： 直接置业买房

我们目标的小区距离学校非常近，出小区就是学校。如果有合适的房源，我计划买个110平的房子，卖价一般在155W左右，首付是4成，加上税费约计65万，公积金贷款70万，商业贷款23万，约计每月还房贷4742.4元，25年还清。至于为什么是25年，而不是30年还款，主要是老公明年就超35岁了，我不确定是不是还可以贷款30年，所以暂时按25年计算。

首付好解决，家里的现金资产足够支付，只是付完存款只剩20万了。我家3位老人，1个孩子，家里万一有点啥事，这点钱根本就不够用，我会没有安全感。再来就是还贷有压力。我和老公的每月公积金加起来才1288元，自己每月还需要存3454.4元还贷。BUT按我家现在的所有收入来计算，我们其实会有很大的现金流压力，不论哪个类别的收入中断，我家的现金流就会断了。而且这12W的生活支出只包含了临近城市的短途游，不含长途游，如果一年安排一次长途游，1.5W妥妥的就没有了。现金流压力太大。

我曾经想过把手里的一套140平的郊区房抵押贷款，大约可以贷到50W，也可以选择30年还款，利率约在6%。我可以用这笔抵押贷款去投资年利约8%的投资项目。这样手里不仅有了一定的现金，而且可以赚一些收益。但是这样的风险也不小，毕竟任何投资都是有风险的。显然，这样的方式不适合我这样的胆小鬼。

选择这个方案的好处是还完贷款后，郊区的房子还是我的，算是资产吧。但是四线小县城的房子，说实话不太具备增值的潜力。缺点就是生活的压力有点大，会有紧张的感觉。

30年后的资产清单：

第二个选择：置换，用郊区的房子置换学区房

如果出售，郊区的房子大约可以卖90万，这笔钱可以直接拿出65万支付学区房的首付，剩余25万可以用来投资赚收益付房贷。

选用这个方案，缺点是没了一套房，优点是现金流没压力，不仅每年理财收益可以继续复利投资，每年还能额外再增加1-2万的储蓄做投资。利滚利的投资下去，30年后的回报不算小。最重要的是，生活压力和现金流压力不会很大。

终究，我还是选择了置换的方案。说实话，30年后利滚利投资所得的917万蛮吸引我的。那么接下去我要做的就是：1. 开始卖房 2. 保护好我的投资本金 3. 追求年化8%的年收益 4. 复利投资。