投保之前需要考虑的问题都在这里了~想清楚再买就不会后悔了
保险是个很私人的东西,你我同样年薪10万但家庭结构不同,迫切需要分散的风险、金额也是不一样的,赵小姐今天跟大家聊聊,我买保险的时候都想什么了。
你也可以比着葫芦画瓢,想想自己要的是什么,最后比个价格就简单多了。千万别为了停售啊、优惠啊、别人买了啊你就买。买错了退保比不买还麻烦。
1、为什么买保险?
闺蜜大学罹患脑瘤去世,我曾经写过关于她的一个真实故事:
当时20岁的我感到恐惧感到生命无常,决心给自己买保险。
2、我的第一份保险-50万定期寿险
保险天生就是招人讨厌的,大家都很厌恶她,但事实却是谁也离不开他。闺蜜刚刚去世的时候,我迫切的想买保险。但对于25岁的小姑娘来说,漂亮衣服远比保险有用。
后来这件事情就不了了之了。
28岁的时候我买了第一份保险--50万定期寿险20年保障20年缴费,每年400元。
为什么买?--怕自己挂了,爸妈没人赡养。
要保障多长时间?--买的时候爸妈55岁,按照统计数据的人均寿命75岁,我买20年保障期限就够了。可能你要说,如果活到80呢?那我还要说,如果活的60呢?人的寿命谁也说不好,自己看着办就是对的。
要买多少保额?--我想留下50万,我就买了50万。
缴费期限怎么选?--我虽然不是理财高手,但是我存银行定期都要高于精算的利率,所以我选了能选择的最长缴费年限,也就是20年;另外缴费年限越长,保障杠杆越高,越符合保障的本质。
剩下的就是货比三家,对比价格,找个最便宜的就好了。推荐两个现在性价比极高的产品:
金钟罩:价格最便宜,但是健康告知相对多了一点点,但和失眠症提水品比较还是比较少的
瑞和:健康告知最少最宽松。基本都可以买
生死的大事,解决了。其他都是小事了。
3、我的第二份保险--意外险,猫爪狗咬摔折腿报销医疗费用
意外险应该是更新换代最快的险种了,五年的时间,我的意外险从30万300元一年,下降到了50万200元。
我现在买的是一款:意外身故残疾50万、意外医疗2万、突发疾病身故20万=198元一年。
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这部分我最看重的是意外医疗,只要是意外产生的社保范围内的医疗费用,在二级以上公立医院,不管是门诊还是住院都能报销,最高可以报销2万元。
意外险的定价主要跟职业相关 和年龄一点关系都没有啊,而且没有等待期,所以购买一年期的就好了,买十几年,几十年的根本没有意义啊。而且按照现在的发展趋势,肯定会越来越便宜的,所以更没有必要买长期的了。
想买10万、20万就买这个
大金刚,一年35的价格实在是太划算了
安意保:198元每年,可以保障50万身故残疾、20万突发疾病身故、2万意外医疗。这里面的突发疾病身故还是很好的。
4、我的第三份保险--重疾。身边的癌症的越来越多,我害怕了
重疾险应该是所有产品中最复杂的了。任何一点细微的变化都能变成一个新的与众不同的产品。而且作为不懂医学的我们来说,想看懂条款的难度也是在太大了。
当时买的时候也可谓货比三家,反复对比,查询了各种官方主要是监管的数据我得到了以下的几个结论:
疾病种类三五十种就好了,再多就是噱头了,没什么实际意义,真有必要的保险协会都规定好了,就是前25种,更重要的是前6种。
对于期待以小搏大,更大利用保费杠杆的我来说,保障到60岁就够了,60岁以后就依靠自己储备的医疗基金了。也就是所谓的“买定投余”
身故责任已经用寿险分担了,重疾只要管疾病就好了
30-50万的保额都可以,你能负担多少保费就买多少呗,没有说法说50万就是对的,40万就是错的。
综上,我买了保障到60岁。20万保额,每年保费900元。如下,
5、我的第四份保险--定期寿险。买给孩子
思考过程和给爸妈的那份一样,孩子未来20年离不开我,万一我挂掉了想给她留下50万。
以上是赵小姐在投保之前想到的全部事情,每个人的家庭情况都不尽相同,大家在配置保障之前最好是多做一些功课,了解清楚了再下决定。
您说的医院有底吗是什么意思,是指门诊还是住院记录,还是社保卡看病记录?
赵小姐定期寿险买了两份?是不是身故也有赔两份?重疾也是这样吗?不同公司买的都有理赔吗?
是的。我买的走定期寿险最多只能买五十万就买了两份不同公司的。可以累积一起赔付的 重疾同理可以多买多陪。意外身故也一样多买多陪。唯独医疗险属于你的花费为上线的。买多了也没太多用
赵小姐,爷爷奶奶患了某些疾病,就会影响本人买重疾麽?
--有的会,但是90%的产品都不影响
比如康惠保就质问了被保险人,也就是你的健康情况
康乐一生问了直系亲属,但保险公司说了只包括把爸爸妈妈,不含爷爷奶奶姥姥拉
目前基本上都是问了也是问爸爸妈妈,不包括爷爷奶奶的。
可是老年人不都容易生病麽?
--是的
而且保险公司能查到爷爷奶奶的数据麽?
可能会查到,但难度很大,比如我爷爷30年前心梗了,查不到的
第一个问题是的,如果20年内去世的话,就给父母50万。
第二个问题是,可如果父母两个人都去世的话,受益人就默认变更为法定受益人,当然你也可以去重新制定一个新的受益人比如说孩子。不指定的话就是默认是法定。
第三个问题是的是的,属于消费型的到期没有返还。
谢谢耐心解答!其实完全可以敷衍的说三个答案都是:是。
公婆都65.66爸妈60想买保险发现太难,有的意外都不能买,公公和妈妈都是查出糖尿病,保险公司销售经理说能买的,理赔柜台说买不了
赵姐姐,有乳腺增生可以投健康之享吗?去年去医院检查过,买过康惠保,在犹豫期还是退了,现在想买过一份,26岁,可以给些建议吗?谢谢!
这个需要核保的,但是你可以直接买康乐一生,增生买康乐一生可以直接买。虽然健康之享核保通过了很高,但是你年纪小,买道七十岁也很便宜,建议你直接买康乐一生
家庭主妇可以买大金刚,慧馨安30玩有点少,至少五十万吧
直接买健康之享吗?
健康之享需要核保的,
康乐一生可以直接买
增生的话买康乐一生不用核保,直接买
意外险没有健康告知的,大金刚可以买
有病不告知,理赔肯定有麻烦
@赵小姐 @保险小秘书
去年买的健康之享,健康告知有问中耳炎的,我13年时耳朵不舒服曾到医院看过,不记得那时医生说是什么问题了,也找不到当时的病历,我不确定是不是中耳炎就投保了,这种情况会影响日后的理赔吗?医院是否有留底?