#格格支招#买不买统筹，教你用数据算

                                                          文/格格

该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。

@周_001 财蜜今天有个疑问帖，原内容如下：

我们县给城镇居民购买养老统筹，老公的爸爸打算给老公购买。65岁后每月有1000多元。但是我在2011年就给老公买了一份商业养老保险，附加住院，医疗，意外，每年交6000元，到70岁一次性领取30万，另外购买了50万保额的大病保险。我跟老公每月定投1000元基金，定投500元黄金，这些都是给我们将来养老准备的。我自己每月养老交880元，单位交一部分，缴费基数是10880，而我所在区域的缴费最低基数是2488元，而且每月我们还会交200元企业年金，将来我的退休工资肯定很高。

我们三年后就把所有贷款全部还完，房贷公积金就能差不多全部覆盖房贷，将来我们不会再有大额支出，因此我不想再给老公交养老统筹，增加家庭负担。

大家帮我看看该交吗？

补充统筹信息：每年交6000，交20年，到65岁每月领取1500元，可以交的时间长一点，最长30年，领取的时候就会高一点，老公现在32岁，二十年交完就可以了。

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看看该交吗？这个不是看出来的，而是要算出来的。

1、忽悠你的人，一定会这么跟你说：

32岁开始交，每年交6000，交20年，合计投入120000

65岁每个月领取1500，每年领取18000

120000/18000=6.66年。

结论：只要你活过71.7岁，剩余所领取的就是赚到的。话说现在的医疗条件和生活水平，七十多岁还健在是再正常不过的事情了。

这么一听，似乎还是挺合算的吧，而且还是强制储蓄的一个好手段，老了有所保障，对不对？

2、格格帮你算笔账：

之所以会入了别人的坑，只因为自己小学数学没有学好，不仅如此，而且不懂得理财界的一种神奇现象叫作：时间+复利=翻滚

嗯，这个公式是我的自创哈。看我用理财的观点教你如何算明白。

1）以目前主流银行理财产品的平均收益来计算，一年收益5%也算是正常水平，你要活到100+。

目前32岁，到65岁，还有33年。

等到33年之后，也就是可以领取每月1500的时候，它应该能够产生的本息共计：

6000*1.05^33=30019

第二年交的6000*1.05^32=28590

。。。

依次类推

第二十年交的6000*1.05^14=11879

我特意自己做了一个EXCEL计算器来帮你算一下，请点击看大图哈：

如果按照三十三年，平均年收益5%来计算，33年之后，投入本金120000，累计收益272810，本息共计392810。

依然按照每年领取18000计算：

392810/18000=21.82年。

也就是说不考虑你之后领取过程这21的复利收益，你至少要活到86岁才能赚到本。

而当你活到86岁之后，你该有的收益又有多少了呢？我还没按照21年计算，我只算到第50年，点击看大图吧，你的本息一共有90W+。也就是说之后的17年，你又可以产生50W的收益。如果这五十万要再继续拿回来，那么你真得还要再活二十年。。。一百多岁，看到这里的时候，我想问一下，你还好吗？

2）以小她12存单收益来算，目前年收益是8.3%，你必须要长生不挂。。。

计算方法跟上面的一模一样，我是把年收益改了一下而已。

看一下第40年的本息共计150W+

40年之后，老公是72岁。

1500000/18000=83年。。

嗯，目测需要活到155岁，但是这八十年又将产生多少呢？格格懒了，不想算了，我只想说的是，收益将子子孙孙，无穷尽也。你必须要活到长生不挂。。否则就是亏的！

终上所述，格格只是提供了一种财蜜们自己计算是否合适的一种方法而已！

所有的养老保险，都是耍流氓，不管是公司统一交得还是各种相关养老产品。也就明白了为什么我们的退休工资，其实并不高，靠退休工资养老，其实也很难如意的。

所以掌握了理财的方法，要比任何养老金都要靠谱其实。

是否合格？看到这里，应该相当明白了吧？

一万个不合适！！！

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