我对房子天生有热爱的情节，也许这得益于从小的生长环境。小时候家里虽然经济不太好，但是在住方面真的没有受过委屈，家里的自建房一直住的很宽敞。

来广东后，也从没在住上委屈过，找的工作一直提供宿舍的，最多的是两个人住一间，基本都是一人一间，长这么大从来没租过房子。所以在我根深蒂固的观念中，最少要有一套住的比较满意的自己的房子才行。

如果我只有一套现在的自住房，那么我现在的资产肯定是远远低于现在的资产总值。如果只有一套自住房的话，那么过去这么多年房产升值的红利和我没有一毛钱关系；如果没有买房子，持币的话，现在手上的现金存款还剩多少都难说（原因下面细说）。

虽然我买的房子并没有暴涨过（比如半年、一年翻倍的），但是多少也有涨。自住房没什么可说的（2013年买入，到现在涨了一倍多点），涨或是跌没有什么意义。就说这边的两套在出租的房子，一套是2008年买的，目前的市值是当时全款买入价的4.5倍左右（市值/买入价）；今年上半年入手的那套房子市值涨了13%左右，因为是贷款买的，杠杆加的比较大，所以实际的涨幅也是蛮好看的。

也许有人会说，很多城市的房价并不像广州这样是一直向上的。好，我们再来看看买了房子后房价下跌的情况。我娘家那套房子2011年买入的时候包括所有费用的均价是4755元，一直空置到2014年，简单装修后出租到现在，租金/总投入（所有费用）约3.7%，最低的时候房价曾跌到一平4000左右，后来又缓慢往上涨。今年春节过后开始涨的快，刚才看了下网上的价格，在7000-8000之间。在跌到4000的时候看这个投资是完全亏本的，但是这套房子是买给我父母拆迁的时候住的（我们那说拆迁说了20来年，经常搞的人心惶惶），每次一说拆迁好多人就发愁去哪里租房子住，而我父母确不用为此事担心，这个安全感是多少钱也买不回来的。不管房价怎么跌，房子的居住功能不会变。

如果没有买房子，手上的资金当然会拿来投资，按我这几年的理财水平会是种什么情况？

投资品种无非是银行理财、国债、基金定投、股票、P2P，银行理财和国债没有技巧可言，买入就可以。银行理财一年期的利率从6%到4.7%都买过，五年期的国债利率从5.41%到4.22%都买过（大部份是4.87%以上的），这个利率有没有跑胀我不是太清楚。

其他的投资品种我们的水平实在是太有限了，真算起来，平均年化还真不知道能不能比的上国债和银行理财。远的不说（2008年我们在基金上面亏损严重，是割肉离场的，具体亏了多少钱老公不肯说我也说不清了），就从2010年我开始炒股，老公开始基金定投以来。2010年到2015年6月初股灾前我是保住本金离场的，也就是说5年时间不算投入的时间和精力最起码亏了国债利息；2015年7月份重新入市，这两年运气好，一共中了5签新股，股票收益总算是不错了，但是这个并不是水平，而只是靠运气并没有可持续性。基金定投定投断断续续，比如2013年买房前好像是5%左右的收益出来的（3年时间的收益），今年买房前因为都是亏损的，只是停了几个月的定投，到现在为止基金定投时间长的也有两年了，但是收益确不到5%。这样看来我和老公选股、选基的水平太差，入市时间也不合适。但是股市里的定律是一赚二平七赔，要做10%赚钱的人真心不容易。

还有更重要的一点是，如果我手上的现金多了，我的手就会很松，不会这么爱惜钱。虽然我只有第一、二次买房存款清0，后面的还是留了一定的现金，但是手上30万存款和300万存款时花钱的态度是不一样的。30万只会去花该花的钱，300万可花可不花的钱都会去花。对于我们家来说，买房和每个月还房贷其实也起到强制储蓄的作用。比如今年9月份P2P踩雷，如果我上半年没买房的话也许会觉得损失一万元没关系，但是买了房后每个月有还贷的压力，损失一万元就会引起高度重视，一次就足以让我们吸取教训。

理财规划的目的是让自己的资产保值、增值，我是庆幸自己买了房，现在资产可以比不买房要多。但是如果是理财能力非常强的是完全不用买房来保值的，比如炒股能力特别强的，很多股票可是比很多城市房子的涨幅要大的多，比如如果一直持有茅台、格力、美的（我分别在20元、28元、35元买过美的，前段时间是44元出的）等翻了好多倍的股票，收益比投资房子高，而且还随时可以变现。

所以持币OR购房还是要具体情况具体分析，也看各人喜好和投资擅长的领域。