11月11日，黑龙江曝出一则重磅处罚，黑龙江银监局依法查处了工行，黑龙江省分支机构违规对公理财事件。据了解，工行黑龙江省分行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规，自2015年6月以来辖内13家分支机构多次违规销售对公理财。这次所幸的是已经全部结清，没有造成损失。

据了解这起案件所谓违规销售，是指被罚银行将非保本理财销售给同业客户，但私下违规签订兜底协议。也就是说，将非保本理财当成保本理财卖。这属于违规修改合同文本。

但不是所有理财都能这么幸运了，中融信托的产品也出问题了，本应2017年12月15日到期兑付的信托资金，刚刚因信托公司的一纸公告，宣告原本承诺的延期到2018年1月10日还款计划落空，继续延期兑付，兑付期限未知。据了解，这次出事的中融信托旗下的嘉润30号和31号两个产品，都是由一家省级国资平台借款或担保的。要知道，此前国内信托、基金子公司等资管行业曾有一个“行规”，省级政府国资平台的项目很保险，不会出现兑付问题，出问题都是那些市级县级的国资平台。这一事件发生后，小伙伴们惊呼，省级平台以后也可能靠不住了！据说中融嘉润31号的借款人为云南省国有资本运营有限公司，中融嘉润31号的借款人为云南省国有资本运营有限公司旗下子公司，并有云南省国有资本运营有限公司提供担保。两个信托计划的合计资金15亿元，据媒体报道截至2018年1月10日已经回款6亿左右，加上利息，仍有近10亿资金尚未回款。信托的收益不到年化8%，主要用途是国企改革，债务重组，资产并购。目前，云南省国资委已答复拟对借款人进行注资。借款人承诺，以云南省国资委增资款，优先偿还中融信托的信托贷款本息及罚息。

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银行理财和信托出问题，还是会影响到我家的资产配置的。去年5月份付完房子首付后，我有买信托的计划，但是还没等到买信托的钱到帐，2017年11月就出了打存刚性兑付的资管新规，本来觉得信托的起购点这么高，对于我家那么点存款来说，风险太大，这下好了这个规定出来直接破灭我家投资信托的梦想。

2017年12月份开始，工行和兴业的客户经理就有发一些理财产品的信息给我，比如1月12日收到的工行信息：368天，10万起预期年化收益5.1%。本来周末还准备去柜台具体问问的，看到上面的新闻后，彻底息了我买银行理财的打算。

中国的股市是政策市，那么除了股票，其他投资品种要不要跟着国家政策走呢？当然是要啊，听党的话跟着党走才能吃肉喝汤啊。

我们来看看银行理财有没有替代产品？小她的现金宝（是她理财为用户提供的活期理财服务，资金存入现金宝就是购买了一支业绩优秀的货币基金，且有轮动转换策略，会在合适的时间发起货币基金之间的转换，帮助用户随时随时获得高于同类货币基金的活期收益）最近7日的年化收益为4.857-4.7%，完全可以替代银行理财：几乎无风险，100元起购（银行理财最低是5万起购），而且Ｔ+1确认起息（银行理财有7天左右的认购期是不计息的），且资金可以随时赎回，Ｔ+2日到帐，比银行理财灵活多了。

所以银行理财和信托连续出问题，我家资产配置会做如下调整：

1、预计购买银行理财或电子式国债的钱会买入货币基金：股票加仓的钱会放在随时到账的货币基金里；对赎回时效性要求没那么高的资金存入小她的现金宝里，赚取高一点的收益。如果五年期电子式国债的利率上到5后，会再购进一部份国债。

2、原来的打算是投资Ｐ2Ｐ的钱到帐后买入信托，现在的计划是Ｐ2Ｐ到期的钱仍然投资（还是要拿出一定的资金出来博取较高收益的）Ｐ2Ｐ，会分散投资在三个平台，小她是其中一个主要平台。

3、股票和基金定投会适当加大本金。钱不知放哪的时候，就放到股市里赌一把。