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    老话说得好，你永远不知道意外和明天哪个先到来。前段时间，耳闻目睹了闺蜜的离婚大战，颇有点“于我心有戚戚焉”的感觉。闺蜜和前夫恋爱长跑九年，原本创造了我们朋友中嫁给初恋的美丽神话，甚至都已有惊无险地熬过“七年之痒”，可惜最终还是没能白头到老：前夫劈腿，闺蜜捉奸在床，神话变成笑话，只是当事人再也笑不起来。但是生活更残酷的地方在于甚至我们都还没来得及伤春悲秋，茶米油盐酱醋茶已经迎面而来。闺蜜之前一向大大咧咧，是为数不多的把工资卡上交给老公的那种妻子，经此一战，自觉元气大伤，决定余生就守着女儿过了。我虽然不认为闺蜜的感情生涯就此终结，但也深感很有必要盘点一下现有资产，并对未来做一个大致规划。

        一、梳理现有财务状况

    鉴于我们二十多年的交心岁月，闺蜜一股脑儿把她的全部家产列了个清单给我。看了这份清单，我终于长长吐出一口气，万幸现状还不是太坏。

        1、房产两套。一套是婚前闺蜜父母送的嫁妆，没有贷款，地段不错，但没怎么装修，基本算毛坯房，之前也在出租给几个外来工，租金不高。另外一套本是离婚前投资的一套二手房，所幸也没贷款。离婚前一家人住的房子是前夫父母全额出资的，所以离婚后就搬了出来住在这套房子。

        2、原价十几万的汽车一部，其实这个简直算消费品。

        3、存款三十万，居然全部都买了银行理财，好吧，看来之前她确实是个甩手掌柜。

        4、年薪税后约15万，虽然我们这个算三线城市，但物价也挺高的，这份收入只能算普通吧，另外前夫每月给孩子2000元抚养费。

        二、盘活资产

    闺蜜的资产虽然不算糟糕，但由于没有合理规划利用，收益率很低，很有盘活的必要性。

        1、目前最大的改造对象当属这套出租房了，因为现有的租金确实太对不起它的地段了。我建议拿几万块钱来重新装修一下，网购一些家居装饰，走简约明快的风格，相信租金能涨大半。

        2、前面说过，汽车基本算消费品，而闺蜜的公司和孩子的学校离家都不远，在这个动不动就堵车的时代，电动车无疑是更好的出行工具。就算偶尔要远行，滴滴、快车之类也挺方便的，何必要白白浪费油费、保养和保险费用呢？所以我建议卖掉汽车，每年至少省一两万。

        3、存款三十万全部买银行理财产品，收益率在百分四点多，这个确实有点保守。鉴于目前闺蜜尚无投资基金或股票的经验，不建议冒然冲进去，希望先用一段时间了解学习相关知识，等自己心中有点感觉后再小范围慢慢接触。在这期间，除了银行理财产品外，可以选择一些靠谱的理财平台，比如我们亲爱的小她，争取总体投资收益率达到百分七。

        三、理财规划。

    人无远虑必有近忧，闺蜜目前财务状况还过得去，但是未来不确定因素太多，一场大病便足以让现有资产归零，何况还上有老下有小。生活并不因为女人的肩膀柔弱而分外仁慈，而单亲妈妈唯一的依靠便是自己，所以无论是为了孩子还是为自己，都应该做一点长远的打算。

    我们认为，理财规划最总要的是要确定理财目标。闺蜜对这一块特别感兴趣，我们认真探讨了一段时间，综合考虑了现状、收入、未来可能出现的状况等相关情况后，决定分阶段确立目标，分别是一年、五年、十年的理财规划。

        1、一年内的理财目标：鉴于闺蜜已经当了十年的甩手掌柜，一下子确立远大的理想与目标也不现实。所以离婚第一年，首先要开始学会记账。是的，不能因为一个男人的离去而大大降低原有的生活质量，作为职业女性，服饰美容确实是必要装备，但既然我们没有任性的资格，那就在柴米油盐酱醋茶中寻找不慎流失的那些拿铁因子：比如每天下午点的那杯奶茶、比如每个季节跟风的单品……通过严格记账，尽量控制生活成本。另外处理掉车子，并努力把房子装修一下，期望第二年可以重新出租收取较高的租金。目前预算中女儿花费较大，各种学习兴趣班并非跟风，都是孩子喜欢上的，不忍剥夺。幸好父母都有退休金，目前身体状况也还可以，主要就是逢年过节生日等包一些红包。

        2、五年内的理财目标：从第二年开始，由于减少了装修的费用，开支大大减少。之后五年内物价支出固然会上涨，但由于工资及房租也会相应上涨，暂时不做详细调整。第二年末盈余约17万，按此节奏，离婚五年后除去房子，家庭总财产稳稳当当毫无压力约106万。算到这里，我和闺蜜都长长吐出一口气，很有种林教头风雪遇见山神庙的那种天可怜见的感觉。但我们也都意识到一个漏洞：就是除了单位的社医保，目前闺蜜及其父母女儿都没其他保障。我有个朋友的观点很教育我，就是越穷越要买保险。我把这个观点转送给闺蜜，没有男人的保护固然可怜，可是没有那些意外险、重大疾病险保障的女人更可悲，更何况现在她才是整个家庭的顶梁柱。还有老人和小孩，起码要配一些消费类保险，每年花一点钱，保一年不裸奔，起码在很大程度上降低了冲锋陷阵时的后顾之忧。

      通过以上两个阶段的预算，闺蜜的斗志算是被激发出来了，她是做设计的，要找些兼职工作相当容易。以前总觉得生命可贵，要享受当下，总不愿意为了一点钱加班加点累死累活。但现在情况不一样了，形势比人强，闺蜜已经决定今后努力开源，用兼职部分的收入来配齐一家人的保险，并且把五年内的理财目标提高到120万，祝她好运哈！

        3、十年内的理财目标：感谢前五年的辛苦奋斗，离婚第六年，闺蜜虽然已跨入不惑之年，但已经有了第一桶金。十年时间说长不长说短不短，更何况当今世界日新月异，很难预料到时候生活又是怎样一番情景。也许有新的金融产品，也许有新的投资热点，或者还可以采取传统的“4321”法则，但不管怎样，相信到那时理财规划已成为我们生活的一部分。闺蜜目前雄心万丈地表态，从第六年开始，不管用什么方法，理财不够兼职来凑，总之每年总财产都必须以10%的速度增长，争取到第十年达到200万。个人认为，单靠理财每年10%的收益有点难度，但如果加上加薪升职或者兼职收入，倒也不是不可能。不管最终结果如何，我很高兴，通过对未来十年的安排规划，闺蜜开始从离婚的阴影中走出来，不再伤春悲秋怨天尤人，而是以一种昂扬积极的态度投入到新生活当中去。

    人生实苦，谁不渴望一生被人收藏好，妥善安放，细心保存。免我惊，免我苦，免我四下流离，免我无枝可依？可是谁能许谁一世幸福？谁又不是一边想着不想活了一边拼命活下去？好在社会昌明，孤儿寡母单身妈妈再也不要上演天绝人路雨中跪泣的苦情戏。辛苦是辛苦了点，起码有了尊严，不是吗？抄一段偶像亦舒的文字，与闺蜜共勉：“我的归宿就是健康与才干，一个人终究可以信赖的，不过是他自己，能够为他扬眉吐气的也是他自己，我要什么归宿？ 我已找回我自己，我就是我的归宿。”

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