一些买房的财蜜可能会遇到跟我一样的情况，在持币购房期间，手里持有一笔购房款，金额不小，但短期需要用到，怎么在花出去之前用这笔钱给我们赚更多的钱呢？购房款比较特殊，尤其在看房阶段，你不确定什么时候会签合同，一方面担心拿去投资了赶不上用款需求，另一方面又不知道如何配置能达到收益最大化。不妨参考一下我的规划。

第一步：把购房款分门别类

通常的二手房购买流程，款项有以下几种：

在确定购房前，基本都有了大体的预算，这就可以推出来

第二步：根据资金需求周期确定理财规划

那么接下来我们就可以按照投资三要素（安全性、流动性和收益性）去安排上述款项了。因为是购房款，那么安全性是需要优先保证的。在安全的基础上去选择相应的投资产品。在我看来，相对安全的，可用于安排购房款投资的产品有几种：

上表中的第五种，可以是自己熟悉且认为比较安全的产品，个体会有差异，比如我，我会分配部分购房款到小她。

接下来，根据款项周期，和各类产品的优缺点，就可以按品种配入了。

第三步：为各笔款项匹配投资产品

上表中黄色部分，指这部分金额相对小一点，周期也相对长，可以投资第二个表中的最后一个产品，即自己熟悉并信赖的。里面的可投资周期，是按一般二手房交易周期而确定的，哪些因素影响了这个周期呢？

1、你的合同签订时间

2、办理贷款花费的时间

3、你的资金到位时间

一般来说，如果是一买一卖的置换人群周期会长，但是因为购房款在这期间并未全部回笼，所以可投资周期会受到影响

另一方面，贷款还是全款也是影响这个购房周期从而影响你的资金可投资周期。

总体而言，对于每一笔钱，都可以通过这样，确定投资要求、确定用款周期，从而安排投资计划。

我是怎么做的呢？超过500万的购房款我是这么安排的：

这样，既保留了资金的流动性和一定的收益。这个年化收益率5.21%究竟是什么水平呢？上次有个财蜜问我，8%的年化收益很难达到吗？我给的回复是，如果可承受风险高，资源多，那么很容易，如果承受风险限定，那么就是很难；尤其是在资金量越高的情况下越难达到。事实上，我手里的购房款不止这个数，配置比例和上述表格差不多，收益对于我来说，已经很满意了，毕竟这是购房款，这种款项不能太冒进，在既有收益又有流动性又安全的基础上，5%+的收益率已经很好。这也是一季度理财收益超过六位数的原因。

再解答一下，可能部分财蜜不太懂后面两笔款项——契税和尾款的3单是怎么存起来的。简单来说，在资金到位的情况就需要立即开始做这件事，连续三个月每个月攒一笔30万三个月期，所需资金一共90万，那么3个月后，每个月都会有一笔30万到期，如果当月需要用到，那么就转出，如果当月不需要，那么就续存，流动起来收益特别完美，就是这么简单。6单和12存单也是类似操作，对总资金量有一定要求，可以看看是否适合自己。但三个月期的这么转起来，真的很合适。6.5%的年化收益率是用上了加息券，实际上赶上活动，收益不止这个数，比如上个月的返现活动加上加息券，3个月期产品年化收益率达到了7.82%甚至更高。不过这活动可遇不可求了。

欢迎关注话题#子期攒钱干货帖大全#，这里有各类攒钱干货，关注后第一时间收到更新推送噢

附：子期技能汇总：

——————————

【攒钱】单身攒钱方案 丨 小白攒钱 丨大学生攒钱丨极速36单 丨500万购房款打理

【算账】收益计算器 丨月供计算 丨账本分析 丨 公积金

【北漂房事】二手房置换 丨 购房经验 丨异地投资房 丨 装修

【二胎妈妈】财商培养 丨 二胎家庭过渡 丨时间管理 丨 玩具DIY 丨 产后抑郁