说到信用卡，不少人可能会想到开卡礼、积分等羊毛。但我要说其实开卡礼积分什么都弱爆了，信用卡最大的羊毛其实是免息期，免息期薅到的羊毛有多大？如何最大限度利用免息期？这篇帖子教你。

1）免息期的羊毛力度有多大？比积分多多了

大部分银行信用卡积分兑换的力度大概是400:1，即刷卡消费400元，大约可以换到等值1元的礼品，还是银行宣称的礼品价值，跟真金白银比起来会打很大的折扣。而免息期，羊毛力度大概是200:1，即刷卡消费200元，可以薅羊毛1元，而且是真金白银的1元。如果刷100000，利用免息期薅羊毛至少是500元。不信，看我给你算——

大家知道我换房装修进行时，信用卡几乎都被我刷爆了，但成果也是显著的。梳理了近期刷的卡，中介费、契税、装修建材，大小共计10笔，累计刷卡31万+，大部分都利用了尽可能长的免息期，这些钱存入小她现金宝，免息期内可以薅羊毛1300多元~~~还是稳赚的现金。比例大概就是200:1

2）如何最大限度利用免息期？不仅仅是修改账单日

可能你想到的答案是修改账单日，这个确实可以，只要确保在账单日第二天刷卡（例如账单日是每月10号，那么11号刷卡就能最大限度利用免息期），就能享受到最长免息期，如何修改账单日，许多人有过攻略，我不再赘述。而在实际操作中还有许多不是修改账单日就能解决的问题，例如——

问题一：银行卡刷卡限额。你选在了账单日第二天刷卡，信用卡额度也是充足的，但是还有可能遇上刷卡失败，原因是银行对某一类商户限制了每天最高刷卡额（例如这次我们刷中介费许多银行日限额都是3万，然而我们中介费有十几万）

应对策略：多准备几张额度充足的卡，以备不时之需。

问题二：账单日修改次数受限。你很希望每次都最大限度利用免息期，但是遇到大额消费的时候，可能不是最佳刷卡日，想让银行修改账单日，但是受限制，因为不少银行是限制每年修改账单日次数的，一般都是一年变更两次。

应对策略：均匀分布名下每张卡的账单日，例如我家的信用卡有七八张，一部分账单日集中在上半个月，一部分账单日集中在下半个月，遇到大额消费，就重点选择最优的刷卡方案去刷，效果就会很棒。

3）加强信用卡管理，别偷鸡不成蚀把米

既然我们想最大限度利用免息期，在还款之前让资金给我们赚更多羊毛，那么以下几个坑点一定要注意：

坑点一：刷卡的钱拿去进行高风险投资。信用卡逾期的利率大家可能都听说过，不仅利率特别高，而且影响征信，所以前提一定是你有足够的还款能力，刷卡的钱就放货币基金里（例如小她现金宝），不能拿去投其他高风险投资，得不偿失。

坑点二：刷卡太多忘了还款。同样是信用卡逾期的问题，这就是加强信用卡管理了，多张信用卡管理，我会用一个表格记录还款日，设置好提醒，到期按时还款。

坑点三：被银行忽悠分期。这点就是和银行博弈了，基本上用户有大额消费/大额账单，银行工作人员就会悄咪咪摸上来给你打电话问要不要分期，各种巧言令色。近期我就收到某银行客服，先一顿夸说是不是最近生意做得好，不断有大额消费，劝我分期，每期手续费“才”0.8%……我拒绝了，客服又说一个理由给我气笑了，说你生意做这么大，做生意分分钟就把手续费赚回来了……我直接拒绝然后挂电话了。可能对于银行来说，分期是利润丰厚的，都想让你分期，分期的实际利率高的吓人，看这篇帖子消费贷/信用卡分期：你知道真正借款成本吗

这篇是我的信用卡管理经验：子期支招：两张表管好N张信用卡

回到标题，为什么我觉得信用卡最大的羊毛是免息期，对比积分、开卡礼，免息期是一直都能够享受到的，只要你有支出，只要你的信用卡有额度，那么这个羊毛一年四季你都可以薅到，是不是最棒的信用卡羊毛？！！