互联网保险的普及，让越来越多的财蜜都开始了解保险，认识到风险管理的重要性，并开始为自己的小家配置保障；

保险的正确购买顺序：优先配置家庭支柱，先大人后小孩，最后老人。

小家的保护伞已经有了之后，财蜜们会逐渐开始考虑父母的保险配置，这个时候挑啊挑，发现能买的还真是屈指可数，

我们知道年龄越大，患病风险就越高，50岁以上的父母配置保险，

主要受以下因素的制约：

1、年龄限制

2、健康告知限制

3、保额限制

4、保费偏高

为什么很多保险达人都不推荐50岁以上的父母投保重疾险？

我想原因有以下几个：

1、很多重疾险最高年龄就是50岁、55岁这样；这个年龄买的话极有可能出现保费倒挂；

2、重疾险健康告知通常都比较严格，这一条就把很多亚健康的父母排除在外了；

3、50岁以上人群买保险，保额也会有限制，比如有些产品要求最高只能买10万、20万这样

瑞盈这款重疾没有上线之前，市面上性价比比较高的重疾险普遍最高投保年龄到55岁，也就是55岁之后，重疾险的大门就已经关闭了，只能退而求其次买老年防癌险。

直到瑞盈这款重疾的上线，打破了55岁的年龄限制，最高投保年龄可到70岁，46-50岁可以买到30万保额，51岁-70岁可以买到20万保额，不仅年龄放开了，保额也放开了不少，确实是50岁以上的父母们的福音~~

如果父母身体健康，这款重疾仍然是首选；我准备在妈妈今年的50岁生日之前给她买30万的瑞盈，每年不到3000元；

3款性价比不错的重疾险对比如下，其中康乐一生因为最高投保年龄为50岁所以没有入选，哆啦A保是终身重疾，50岁以上的父母投保的话，保费倒挂的可能性较大，因此也不在对比之列。

总结如下：

父母身体健康的情况下：

年龄46-50岁，如果想配置重疾，不含轻症的话，康惠保这款仍然是首选；

年龄50岁以上，身体健康的情况下，首选瑞盈，这款保额可达20万，杠杆还可以；

那如果是亚健康的父母该如何选择呢？

高血压、高血糖这些非常常见的疾病，通常是无法投保重疾险的，这时候就有了达人们一致推荐的防癌险，防癌险也属于重疾的一种，但因为只保障恶性肿瘤，所以健康告知相对比较宽松，是大多数老年人的专属重疾，

目前有2种类型的防癌险：

一类是长期的老年防癌险，比如康爱保，如果买不了重疾但是又想要长期保障，预算充足的前提下这款是首选；

一类是一年期的癌症医疗险，比如安享一生防癌医疗险，长期防癌险保费较贵，这款在预算有限的情况下建议优先考虑；

重疾险的问题解决了，那是不是父母就不需要再购买其他保险了呢？

当然不是，意外险是每个成年人都建议配置的险种，价格便宜保额高，而且意外险定价跟年龄无关，并不会随着年龄的增长导致保费增加，因为给父母买一年期的就好，我给我爸爸妈妈都买了小蜜蜂这款，就算明年停售了，我相信小秘书还会继续给我们挑选性价比高的，到时候跟着买就好了。

我爸妈没有买医疗险，1是我妈妈有荨麻疹和腰椎间盘突出，近几年都有因为这2个问题住过院，核保比较难通过；2是我爸爸单位福利还不错，有补充医疗，所以我暂时没考虑他的健康险；

如果父母能买医疗险，当然更好，市面上的百万医疗，针对1万元以上的医疗费用，大部分都是100%比例报销，万一父母真不幸住院，医疗险确实可以极大的减轻作为子女的我们的经济负担。

因此，父母的保险配置，推荐以下2个方案：

注：小蜜蜂这款，如果父母退休在家/无业，保额最高只能选择10万

方案一（低配版）

1、意外险：小蜜蜂，50万身故/伤残+5万意外医疗+250元/天住院津贴+20万交通意外=125元/ 年

2、医疗险：安享一生防癌医疗险，50岁年龄，200万癌症医疗金=333元/ 年

每年保费一共450元左右

方案二（高配版）

1、意外险：小蜜蜂，50万身故/伤残+5万意外医疗+250元/天住院津贴+20万交通意外=125元/ 年

2、重疾险：30万保额，每年2500元左右

A：46岁-50岁，建议康惠保；

B：51岁-70岁，建议瑞盈；

C：以上两款如果健康告知都通不过，可以退一步考虑康爱保防癌险

3、医疗险：

A：平安e生保，这款支持智能核保，如果健康告知能通过建议首选

B：如果健康告知过不了，可以考虑安享一生癌症医疗险

每年保费在3000元~4000元左右

以上两种方案，供财蜜们参考，其实只要弄明白了每款产品的特点和适用人群，自己灵活搭配也是完全Okay的。