一：背景简介

1、人生阶段：90后已婚，5岁小娇女一枚

2、当前可投资金额：负数

3、未来2~3年，有什么变动？

一年后闺女入小学，在努力劝说老公换房就近生活。我们目前住房卖出可得120万，计划购买同面积精装修二手新房135万，可以用公积金贷款50万。卖出买入的税费计5万好了，还多出来30万，扣掉信用贷，还能剩17万在手。

4、属于哪种投资者：保守型。

以家庭为单位进行理财，肯定得考虑两个人的接受能力，所以其实就是以胆小老公的意愿为主，嘿嘿。

二：组合设置

以换房后留存的17万为例。

1、组合中包含哪些资产：

P2P：5万（主要小她，次要挖财）

基金：5万（以每月定投1500的形式，未投部分考虑分头放在P2P和私人借贷，投完3年绰绰有余）

股票：2万

其他：五年期国债2万+3万

2、是否做到了“攻守兼备”？

按风险高中低分了三档，风险高的是7万的基金与股票，风险中等的是5万的P2P，风险低的是5万的国债，总的来说，中低风险占了60%，符合小家庭的标准。

3、“安全垫”兜底资产？

国债，4.25%，或者地方小银行（违规）贴息后达到4%的一年期储蓄存款也接受，毕竟流动性强，反正4或者4.25在我眼里没差别，都是低。

4、超额收益的资产？

7万的股票和基金，长期理财，后期家庭有结余考虑持续拿出小部分补充进股票。止盈不止损，目标收益率15%~20%。

三：投资组合自检清单

1、打几分？

10分，我不怕骄傲～

2、会实现吗？

现在大盘指数低，而且我有耐心等待盈利，所以挺有信心的。

3、会执行吗？

如能说服老公换房，最快今年底就能执行。

4、如果3年内需要用钱？

我们有30万信用卡，TX费率年化5%，银行授权的20万信用贷，年息在6.6%。

如果需要用的钱是短期的，那就直接用信用卡信用贷周转。如果需要用的钱占时超过8个月，就动用一部分国债。如果占时长且额度大，国债不够，就信用贷补充，毕竟其他的部分收益都比6.6高。

5、对收益有什么样的期待？

不计3年内工资结余部分，现在的17万3年后应该超过22.5万，综合回报是11%，还不错。

6、能接受出现亏损吗？

能接受亏损在2万以内。亏损主要是股票和基金部分，P2P和国债亏不了（对小她有信心），这两部分3年收益恰好是2.2万。前面说了，止盈不止亏，总共才7万基金股票，亏成5万，我依然会继续持有，不动它。

自由补充：

小家庭每年收入超过20万，两套房的按揭每年自负3万，生活开支12万，所以3年结余20万没问题。这部分准备积累起来跟朋友合伙做点实体投资，比如加盟个快餐店或者洗车店之类的，目前只是个念头，还没有成熟。

2～3年后卖出投资房，即使按现在的单价也能落袋46万（含首付24万，按揭中本金部分4万，房价增长18万），但我预计3年再涨个千吧块一平米没什么问题（目前8500元一平），所以至少要落袋60万左右。

当下小家庭总资产：149万

房产A：自住，市值120万，无负债

房产B：投资，市值98万，按揭56万，首付贷13万（尽快解决）

车一部计0，存款0

三年后计划资产：199万

房产B：投资，预期市值113万，按揭剩余53万，出售落袋60万。

房产C：自住，预期市值145万，按揭剩余49万，净值96万。

存款：43万