一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育1孩

2、当前可投资金额：

50万及以上

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

未来2~3年，主要考虑买房

4、属于哪种投资者：

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

我的资产组合是根据理财功能来区分的，各就各位，互不影响

养老金组合

信托：1300000，占比54.91%

货币基金：164348.77，占比6.94%

基金（一次性）：287742.07，占比12.15%

基金（定投）：293813.2，占比12.41%

P2P：218983，占比9.25%

分红型保险：84420元，占比3.57%

金条： 18370，占比0.78%

合计：2367677.04

组合中用来充当“安全垫”的资产第一是信托和货币基金，信托收益8%，每年收益额10.4万，信托在我看来是比较安全的产品，收益和风险都是可控的，以信托公司的实力不担心会有损失本金的风险，最多出现过延期几天的可能，为了稳定收益可以接受这种结果。最关键是固定收益类产品买入后就比较省心，只要前期做些功课了解一下，后期坐等收益到账即可。收益用来再投资指数基金和商业分红险。货币基金向来就是闲置资金的好去处，4%左右的收益高于银行3年期定存，而且非常灵活。用信托收益和货币资金分成20个月用来投资指数基金，每周二跟着钉大一键定投，摊低分险积累份额。其次的”安全垫“是分红型保险，截止目前已投资11年，每年9380元，合计投资84420元。总共投资期限20年，到期后保额20万元，加上每年分红5%左右，到50岁就可以一次性拿20几万。投资来源来自信托收益

组合中用来获取超额收益的资产是基金投资，一次性投资目前亏损10%以上，-29383.47元；基金定投亏损8%，-8681.98元。基金投资的目标收益率是年化10%以上，最近在底部区域以加大投资吸收更多份额，投资期限可以达到5~7年以上，等养老金达到300万时会考虑资产重新配置，目前想法是货基40%，指数基金60%，指数基金以红利类为主，如果每年能达到4%~5%分红比例，就可以靠这部分用来覆盖日常开支了，还能获得指数基金本身的涨幅；货币基金则用来意外支出，灵活方便，货基+指基的组合收益率目标是7%以上，所以目前推出的养老金定投计划5%左右的收益率对我没有吸引力。P2P投资今年12月份全部到期，投资后连本带利再分成20个月投资指数基金。

P2P赎回后理财目标逐渐调整为 信托+基金+分红险保险，平均年化收益率7.5%左右

金条是写着玩玩的，好多年前买了50克，这两天在盘点资产想着也应该让它有个去处，于是就归到养老金了。

儿子成长基金组合

P2P：100万，占比54.08%

定存：20万，占比10.82%

银行理财：20万，占比10.82%

国债：10.4万，占比5.62%

货币基金：30.44万，占比16.46%

保险：4.08万，占比2.21%

合计：184.92万

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是除了P2P都可以计算在内，安全垫的资金总额是84.92万，其中到9月底到期有50.44万。成长基金投资主要用来给儿子买房、创业等专项资金，跟老公协商后的结果是首付我来出，安揭他还，所以就算今年买房，50万左右的首付款已经落地了。P2P投资原先是买信托的资金，今年3月到期后因为小她组团攒钱的活动很给力，就一下子全投了12存单，明年3月到期，收益率9.1%，又获得组团返现4135.2元。搞定了买房资金，创业或者其他用途的资金不确定何时用到，大额存单和国债分别在2年和3年后到期，收益分别是3.9%和4.5%；P2P到期后继续买信托一年期，收益7%左右，儿子的成长基金以稳健的固收类产品为主，因为是刚需年限不确定所以不会买基金。保险是分红型的商业保险，是儿子出生那年买的，每年2550元，已交16年，还有4年就到期了。到期后保额5万，加上每年分红5%左右，一次性提取也可以派些用场了。

P2P到期后的投资组合调整为信托+国债+定存，平均年化收益率5.56%左右

其他还有4万教育基金没列入在内，是亲戚送儿子的红包，专款专用。

备用金组合

P2P : 517804，占比100%

组合中用来充当“安全垫”的是52周攒钱计划和12存单，52周是小她明星产品，12存单的投资方是宜信。超额收益来自于好好攒，去年底和今年初的收益率非常给力。是不是很任性？备用金全都许了小她其实进了小她的大门，里面还是有很大的天地供我选择，按照意外失业备用金、意外事故备用金和重疾等大额资金备用金分别配置，期限有3个月、6个月和1年期不等，平均收益率9.21%。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

打8分吧！还有2分需要不断学习，优化投资组合，达到分险与收益的最佳比例

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

可以实现，比较有信心，就是需要时间

3、你是否会按照自己的方案执行？

基本会，但市场是瞬息万变的，可能有所调整，比如指数下跌时加大定投力度，指数上涨时停止定投或卖出基金，然后继续定投或买入其他产品。关键是多学习理财知识，以不变应万变。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

我会专款专用，关于儿子的需要会动用成长基金，或者暂时先动用备用金，等到期还上。备用金范围的更是专款专用，实在不行向公司借用。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

3年后养老金如果按7.5%左右目标，按照复利计算差不多可以实现养老金目标了

儿子成长基金预期收益率5.56%，以稳妥为主，为他的成长之路打好基础。

备用金计划目标收益率8.3%左右，兼具流动性和收益性，收益可以用来享受生活，旅游或买平时不舍得买的东西

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

可以，基金在亏损20%~30%，以目前的点位不过-10%左右，继续定投不会亏到哪儿去吧！如果亏损超过预期，继续定投装死，绝不割肉，除了烂基

最大的不确定就是P2P吧！但我相信小她，如果她不行我想P2P行业就面临全军覆灭的风险了！不过也做了防守，养老金和儿子的专项资金以后在P2P投资上会逐渐清零，最大限度去避免分险。

这个话题相当好，这两天也刚好趁此机会好好盘点了下资产和投资组合。我跟@子期一样也是比较缺乏安全感的人，只有做好各方面的配置，在金钱上才能稍稍安定。其实最大的兜底还是公司的稳定盈利，我老公是个比较稳健的人，在投资上我也反对他大规模投入，毕竟到了这个岁数承担不起太过于心跳的感觉。未来的路上稳扎稳打步步为营吧！