9月第一个工作日，系统几十笔业务等待审核，又是忙成狗的一天，月初月末真是不好过~好在忙碌之余收到小她的两笔回款，让自己开心了不少，期待明天的2W到账~

一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育1孩

2、当前可投资金额：5万及以上（不含马上要支出的首付）

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

1.计划购入第二个车位，预计20-30W；

2.投资房2装修款10W；

3.攒够还消费贷的50W；

4、属于哪种投资者：

稳健型：家庭基础设施建设基本完成，除了购买车位和装修投资房，预计近两三年不会有大项支出了，家庭资产配置的长远目标主要是娃的教育金及我和H先生的养老金，所以打算稳健投资，以期可以获得较为稳健的投资回报，也愿意承受一定的风险。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

P2P占比：72.54%

基金占比（备注基金类型）：指数基金11.78%，股票基金+混合基金6.98%，货币基金2.52%，债券基金0.2%

股票占比：3.74%

国债占比：0.84%

其他占比：1.4%

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

按照现有配置比例来看，“攻守兼备”做得并不好，攻的比例过重了，未来会逐步调整配置。

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

1.国债：收益虽然不高，但胜在安全稳定，流动性也较好，目标收益率4%；

2.货币基金：收益较稳定，流动性非常强，适合用作备用金，目标收益率3.5%-4%；

3.稳健P2P：我一直是P2P的粉，幸运的是从未踩过雷，选择安全系数较高的头部平台，其实风险还是可以掌控的，目标收益率7%-8%；

4.债券基金：波动不大，长期来看收益较稳定，目标收益率8%。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

1.指数基金+股票基金+混合基金：虽然短期波动大，有一定的风险，但长期来看，收益还是不错的，目标收益率20%；

2.股票：这块其实我是小白，不求赚钱只求小富即安，目标收益率10%。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

7分吧。目前的组合有点激进了，需要适当调低P2P的占比。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

会实现。但目前的组合我会做一些适当的调整，逐步调低P2P占比，因为马上要买房，小她回款后保证52周每周1000+12存单每月1000外，其余部分都转入首付账户备用了，P2P的比例会逐步下降。

另外，按每月结余情况和小她回款情况，逐步增加指数基金定投额度，近两三年的终极目标是指数基金60%+P2P30%+其他10%。

3、你是否会按照自己的方案执行？

当然会。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

首选转出P2P里的钱，因为这部分资金到期日固定，便于合理规划安排；

国债如非必须，保持不动；

货币基金作为备用金，保持不动；

基金和股票：长期持有，静待牛市。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

今年的理财目标之一是资产覆盖贷款（除公积金贷），年中已经实现了这一目标。不过因为马上买房又得变负婆，只希望3年后能攒够80-90W完成买车位装修还贷的计划，目标年化收益率7%-8%。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

可以接受20%左右的亏损。

如果亏损超过我的预期，我觉得很大可能是基金或股票导致的浮亏，我会视情况加仓或割肉，指数基金除外。