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小孩子的保险要定期还是到终身，相信困扰了很多的宝爸宝妈，今天来科普下。

先分产品来说吧。

意外险，不管大人小孩，我都不提倡买合同式的意外险，买一年一年期的意外险就好了，每年记得续。便宜又大碗。

寿险，终身的寿险，也不是你想买，想买就够资格买，没个几千万资产真心没资格买呀。

小孩的寿险，更不用说了。如果说大人没资格买终身寿险，那小孩子，连定期寿险的资格都没有了。为啥，不赚钱啊，买啥寿险？寿险家庭的经济支柱为了防止突然过世，家里其他人没有经济保证的。小孩子不赚钱，买寿险没有必要了。

所以一般会纠结买终身还是买定期的，一般是重疾险。

关于小孩子的重疾险要不要买终身的，我来分析下。

我个人是不建议小孩买终身重疾险的，原因如下：

1、小孩的终身很长，现在1、2岁给她买终身的产品，到她年老还有很漫长的时间，这个时间可能是50年，60年，甚至更长80年。在漫长的50-80年间除了这份保险合同没有变化，什么都是变化的，医学技术在变化，可能50年后，很多现在的重疾已经变成很容易治愈的轻症了。这一点怎么说呢，总归对于买保险的人来说，是很万幸的。买重疾，最后得了个轻症，也赔付了合同的钱，怎么说也是不错的结局。

但是……凡事有个但是不是吗？

2、上面一点说的，5-80年的漫长时间，什么都是变化的，医疗技术在变化，但是疾病也在变化啊，如果只是医学技术在不断更新升级，但是疾病没有跟上更新迭代update的节奏，那是不是不久的未来就没有任何大病，重疾，癌症啥的了？不能够啊。有新药，也会有耐药的副作用，有新技术，也会有不断进步的重大疾病了。重点是，什么都在变化，不变的只有你手上这份重大疾病保险合同，上面的疾病不会在你的这份保险合同里，因为你买它的时候，世上还没有这个病呢。这个就有点尴尬了……

3、人的一生（或者说可以买重疾险的年龄里），0-55岁，保费是这么走的，0岁-4岁，保费比较贵，之后慢慢便宜，到20-25岁的年龄保费是最低的，因为这个时候得病的风险也是最低。25岁再往上，保费又根据年龄越来越高。

小孩的终身重疾不用这么早买，0-3岁的时候，花个几百块买一份定期到20-30岁，20-30岁的时候再买定期或者终身都还来得及，这个时候保费也最便宜。而如果0-3岁买一份终身的重疾，至少也得几千块呀。

4、儿童的重疾，跟成人重疾是有区别的，儿童重疾会有很多针对儿童的特殊疾病，比如少儿白血病、骨髓脊椎灰质炎之类的，终身的重疾一般是针对成人，所以里面涵盖的疾病大多是成人疾病，阿尔茨海默病（俗话说的老人痴呆）、冠心病等等。从这个角度看，儿童重疾买终身也不一定好啊，疾病虽多，不是小孩常见病啊。

上面是我对于儿童重疾为啥不用提前买终身产品的一些看法，当然这些说辞仅适用家里经济条件有限，需要合理资金分配的人，不缺钱的话，随便买哈，别跟我客气，保险公司又不是我家开的。

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