大约几个月前，有幸读到了睡莲姐@优雅睡莲 的一篇文章理财水平不高的工薪阶层怎样才能攒到一千万，故事从22岁开始，此时大学毕业，大学四年的时光，通过兼职、奖学金、节约生活费等方式，每个月存500元，争取在22岁毕业时，荷包里已经有24000元的存款。然后利用13年的时间，平均每年存款54000元，月均4500元，因为刚毕业月均存款4500元有难度，但是工资是线性增长的，而且后期会在26岁-30岁期间步入婚姻，由一个人变成两个人，所以存款其实难度不是很大，在此期间，靠着自己和对象的共同努力，家人的赞助，完成买房买车生娃等人生大事，并争取在35岁之前攒到100万。

最后，人生重新启程，从35岁开始，每年只需存入本金10万，月均8333元，资金的综合收益率6.2%，如此延续下去，25年之后，也就是当我们60岁的时候，就能到实现本息和1000万，还多了4万。

作为一个井底之蛙，现在距离100万还是有很大差距，所以别说1000万，500万我都是不敢想的。但是在怀着围观的想法，看完睡莲姐的这篇文章后，我被打鸡血了，我突然发现，我们似乎也是有可能实现的，尽管我们非常的普通，甚至在这个二线城市其实是属于拖后腿的那类人。

我22岁时0存款，而且在此后长达7年的时间里，工资都长期徘徊在三千多的水平线上，老公遭遇比较悲惨，只要有钱就会被坑光， 28岁时只攒到了5万块钱，双方家庭都是非常普通的农村家庭，7年以来，从头到尾给予的实际资助额为23万元（本为26万，扣除了实际由我们自己前期交给家里的3万元），其他全部自费；并且倒霉透顶，买房子时交了税还被违约，花了双倍的价钱（63万变120万）重新购置了一套位置不如从前的房子，工作因此被迫换掉，家庭也是两地分居。

就是我们这么倒霉的小家，平凡的小家，在35岁之前完成100万的本金积累，只要按部就班的，其实难度也并不大。

比如，我今年29岁，目前能动用到的，能产生利息的资金其实只有25万而已。总存款接近50万的原因，无非是我连公积金里的钱，老公的钱也算上了。但是这部分资金，一个没有什么利息，一个只会把钱放到货币基金睡大觉，也不肯把钱给我。

我曾经非常介意这一点，妄想把钱弄到自己手里理财，以提高资金的收益率。不过经过无数次失败以后，目前已经死心。而且我今天算了一下，其实没必要求着对方，因为36万起步，但资金收益率只有7%的资产配置方案，还不如25万起步，8%的资金收益率的存钱方案。与其想着把对方的钱，弄过来自己规划，不如靠自己。

根据FV函数，计算出，在当下25万的原始资金起步，经过27年的时间，每年攒入10万元，资金的收益率达到8%，就可在27年后，使得资金变成1073万。

实际投入本金仅有25+27*10=295万，其他的778万，全部为理财所得。谁还能说理财是锦上添花的事儿。锦上添花只是本金较小的情况下，当本金变大的情况下，已经是钱生钱的源泉，是下金蛋的老母鸡，母鸡中的战斗鸡。

如果是36万起步，但是利率只有7%（经过计算，25万9%，11万3%总收益率仅剩7%），经过27年的时间还没达到1000万呢，可见不用太过纠结于现在的本金不够多，只要你稍微提高一下资金的收益率，照样可以赶超；

以上的情况，是我仅需27年的时间，就可以完成千万富翁的计划了。

人们常说的第一个百万可能很难，但第二个就容易多了，在本图中也能看得出来，从25万到100万，用了7年的时间，还没有算从0到25万的时间，而从第一个一百万到第二个一百万则只花了五年多点的时间。同时，根据上图我们能直观的看出，从25万到500万，花费了20年的时间，但是从500万到1000万只花费了8年的时间，进程缩短了一半。说明本金越大，复利效果越是明显。

此外，这次测算，纠正了我一直以来的一个错误想法，那就是每年再存10万，并不包含利息，而是除掉利息之外还需要再存入的钱。因此，虽然难度系数不是超级难，但也不是很简单就能实现的。

毕竟当孩子开始上学，培训班的支出便开始增加了，这部分只是小头，未来等她18岁了上大学了，支出也是不可同日而语了，当孩子25岁时可能需要我们帮忙买房了，都会消耗大量的资金。因此，最要紧的问题是，能够27年保持每年存入10万，并保持8%的收益率，并不是一件简单的事情。

此外，我还测算了在40岁之前按照8%的复利来生息，在41岁-50岁，按照5%的收益率来生息，剩下的51-57岁，利率降低至4%，如此计算，在57岁时，能够实现的资金是688万人民币。在52岁时，资金达到500万。如果一直按照8%的收益率测算，在52岁时，拥有的资金是690万左右，多了190万左右。可见，收益率真的非常重要。

但不管怎样，这是一个在理论上能行得通的一个方法。为什么我的题目是年结余10万，而不是收入20万，因为有的家庭是收入只有15万，但在小城市，也能实现年结余10万；有的年收入30万，但是年结余也只有10万，因此，本次测算可谓是能波及到众多人群。毕竟很多家庭还是能实现这个结余水平的。

我目前的任务就是在35岁之前先攒够100万。如果没有意外，可以提前完成。一起加油吧。

最后再次感谢@优雅睡莲 姐姐的分享，给我的人生打开了另一扇窗户。