格格支招——如何避免理财计划中的误区

文/格格

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昨天写了一篇：格格支招——如何制定一份详细可行的计划，今天就趁热打铁来接着说说理财计划中常见的误区。为方便对比，还是从昨天的五个方面来说。

一、了解现状是制定计划的首要条件，误区：对现状不甚了解

我经常会听到周围的人说，钱不够花的，等着发工资了，一问说钱花哪了？回答说，谁知道呢，也就给老二买买奶粉，媳妇儿买了几件衣服，老大的学费还没交呢。那啥，就你那点收入，够不够给你媳妇买两件衣服的？回答说，不够了就花她自己的钱吧。

很显然，这位同学对自己的财务状况一无所知，唯一知道的是每个月的钱不够花的，所以也根本无所谓谁管钱这件事情了。

我们经常会劝一些理财新手，从记账开始，了解自己的收支。其实啊，记账是件麻烦的事情，而且，很难能够坚持下来。不过没有关系啊，现在绝大多数人已经告别现金了，那么，你至少可以每个月来整理一下自己的支付清单吧？无论是信用卡、微信、支付宝，支付信息都会非常详细的。每月复盘一下，看看大的开支在哪里？哪些是意外事件？其实没有人比你自己更清楚了，只不过多数情况下，你只是不敢直面恐怖的账单而已！

还有就是对于自己的理财收益亏损情况，也要定期复盘，可以结合大形势，看一下自己是跑赢了还是跑输了？自己投资理财的强项在哪里？是否在今后一段内，要将强项的占比加重，以保持更高的收益？

以上这些都有助你快速了解自己的资产现状，最多半年到一年的时间，就可以做到一目了然啦！

二、确定计划的先后次序，误区：不分主次，盲目追求高收益

07~08年那一波牛市中身边发生的真实事件，傻子都能赚钱，有一个同事当时每天都说，今天又挣了个自行车（三四百块钱吧），每天都是喜笑颜开。后来急转向下的时候，开始变得愁眉苦脸，每天说得是今天又亏了个电视（一两千两三千吧），这个故事告诉我们，一是市场的风险其实一直在都，二是跌起来的时候，远比涨上去的快得多，三是他在牛市中没有见好就收，而是加大了投资力度。而这些，都是我们应该吸取的教训。

还有一个比较惨的例子，有个快要退休的同事，把自己一辈子的积蓄全部放到了另外一个同事家里的民间借贷了，前些年资金断链潮中，民间借贷的同事跑路了，而那位老同事只能自认倒霉，想要追加来，遥遥无期啊。一个月一分到一分五的利，想想多么恐怖？可是他一开始获得高收益的时候，并没有意识到背后的高风险。

个人认为，用于自己养老的钱，子女的教育基金，应该去买中低风险的产品，而用于改善生活的钱，才应该去买中高风险的产品，而那些闲钱，亏完也无所谓的，可以去搏取更高的风险产品！一个刚毕业两年的人，信用卡套现去炒股，梦想短期逆袭，你以为你是巴菲特第二呀？

三、计划的改善与调整，误区：断章取义，不懂变通

无论做人做事，最忌一知半解，断章取义。之前写过一篇帖子基金定投也并非傻傻地投，有兴趣的同学可以去看一下。

最近大盘一直都不好啊，很多人都认为是相对底部了，建议大家建仓或者是加仓。那么可能有一位财蜜就看到了这个消息，于是二话不说，在股市涨幅龙虎榜上挑了一支长生生物，结果呢，没两天被ST啦。于是乎，怨天尤人。这个，其实真怪不得别人，人家说得是大方向和宏观上的思路，你没有过自己的过虑和分析，仓促入场，怎么可能不失败？

关于预算，做得太紧或者是太轻，其实都不利于后期的执行。比如一个同事，居然在等着出差报销完之后 马上还自己的花呗，本来想得无缝对接，结果领导出差耽误了两天，就逾期了。其实防止这种意外事件的方法也不止一种啊，比如出差前明明可以先从财务借钱出来的，不会占用自己的资金，再比如备月金里一定得提前十天左右把还信用卡的钱预留出来啊。实在不行还可以借别人的钱周转一下，或者是提前申请延迟几天，都是可以的呢。

如果预算做得太轻，那显然也起不到太好的预算效果了，做了跟没做一个样，想花就花，还不如不去做预算呢。

四、严格执行是计划落地的不二法门，误区：说起来容易做起来难

经常不按计划执行的的人，肯定有很多的理由和借口。一会儿说，嗯，正好赶上商场搞活动了呀，一下子省了多少多少钱呢，你咋不想想其实你是多花了自己的预算出去了？结余率的目标又一次达不成了？又或者说，唉，每个月都有那么多的意外事件，人在江湖身不由己啊，你咋不说，你其实早已经习惯了跟风和攀比？你咋不说，跟你一起消费的朋友，家里是有矿的呢？

你本来给自己制定的目标是一年20%的收益就好，结果到达这个点的时候，又开始犹豫了，投资的心态终究转变为了投机，梦想着还有30%在等着你，结果市场急转直下，并不以你的良好愿望为转移，你总梦想着它总有一天还会回来，却没有注意到上涨的大势已去，最后只好把盈利全部吐将回去，万般无奈之下，卧倒装死，或许这总有一天会回来，但是你也因此付出了漫长的时间不是吗？

五、计划的形式其实不是太重要，误区：那就不用写出来啦

嗯，有人说了，格格说计划的形式不重要，那我不制定任何计划，应该也可以执行得很好吧？其实这个真是因人而异的。对于自律性较强的人来说，计划在心中，无为而治，但是对于控制不了自己的人，或者是已经习惯于不断满足自己的消费欲望的人来说，我建议你还是拿个小本本，认真地写下来，放在手包中，把玩手机的时候用来看看，想想，做做得好！

计划并不要求刚开始的时候要多么完美，但是每个月都能够进步那么一点点，我觉得就是向好的，总有一天你也能做到计划在心中，理财在手中！