最近，康惠保他爹－－百年人寿有点疯狂，除了秉承康惠保一贯的便宜便宜我最便宜的原则意外，他还推出了在线智能核保，周一买守卫者1号的时候，我随手试了一下百年的健康告知，宽松的有点不像话。

在这里顺便说一下，不仅仅守卫者1号使用这个核保规则，康惠保、康惠保旗舰版、定惠保、守卫者一号都可以。

［大家发现没有，百年家的产品都叫＊惠保，就像我们小时候兄弟姐妹的名字都是张有金，张有银，张有库，这些都是有字辈……

对，康惠保家的孩子都是“惠保”字辈儿的。守卫者一号还有一个名字叫“慧惠保”］

1、甲状腺结节

这个很多人都有，医生朋友告诉我，沿海城市的人、海鲜爱好者、重盐者是甲状腺结节最喜欢的三类人群，按朋友的话来说和碘的摄入量有关系。

很长一段时间甲状腺结节都买不了保险，什么都买不了。

终于弘康人寿成了第一个吃螃蟹的人，他们家的健康一生和哆啦A保，率先实现了甲状腺结节可以买，但是需要做除外承保，除外的意思就是说，你可以买我们家的重疾险，但是如果以后你的了甲状腺癌别来找我，我可不赔钱。但如果是甲状腺癌以外的癌症，或者其他任何疾病我们都陪你钱。

很长一段时间对于甲状腺结节患者来说，健康一生和哆啦A保都是他们唯一的选择，要单次就选择健康一生，要多次就选择哆啦A保。因为其他的保险公司都是拒保的，没得选也就不用纠结了。

后来复星联合家的一对小兄弟康乐一生和达尔文也延续了这一个原则，除外承保。

但其实我倒是觉得有甲状腺结节的人最需要的就是甲状腺癌症的保障，除外虽然是一种选择，但并不是对消费者也就是投保人最有力的。所以这次百年人寿作出了一个破天荒的决定，甲状腺结节不超过10mm也就是1厘米以下的全部标准体承保，以后真的是甲状腺癌，陪你保额。

我对比了一下的结论就是：

1厘米以下的去买守卫者，可以标准体承保，99%的人都是这种情况吗，太大一生该建议你做手术了。

健康告知中提到的那七点，如果不超过三点可以除外承保。

如果是1－1.5里面的结节，大家都可以除外承保。

超过1.5的结节如果没有其他问题，也是可以除外承保守卫者的，说的夸张点，10厘米拳头大的结节，如果没有智能核保中剩余六项中的两项，加上直接不超过三项都可以除外承保的。

2、甲状腺功能减退，即甲减

如果已经满18岁，并且现在已经正常了，百年是可以标准体承保的；弘康需要加费承保，也就是要多交钱，复星是拒保买不了。

3、甲状腺功能亢进，即甲亢

只要不是毒性的，最近半年检查正常，各家都是标准体哈

4、乳腺结节

百年守卫者－－半年内检查，0-2级，标准体承保，3级除外

弘康哆啦A保、复星达尔文－－半年内有检查，0-3级，除外承保。

所以如果是0-2级那么肯定选择守卫者，标准体承保，以后乳腺癌也可以获得赔付，如果是3级那就都是除外，看你自己的选择，都可以

5、乳腺增生

百年的守卫者和复星达尔文都可以直接购买。弘康需要邮件核保，所以果断抛弃弘康，本来弘康的优势是核保比较宽松，但现在已经没有优势了，产品本身出现的早所以比较贵，大家就别考虑了。

6、三高，血压高、血脂高、血糖高

血糖如果是糖耐没过，但是空腹血糖不超过7［很多人都是这样的，喝糖水不耐受，但是空腹血糖并不高，］这种情况，百年可以标准体投保，弘康和复星都是拒保的。

血压如果在150/100以下，百年也是标准体，弘康加费，复星拒保；

血脂如果总胆固醇在6.5-6.8，甘油三酯在4-5.7百年是标准体，弘康加费，复星拒保

7、乙肝携带者

携带者，肝功能的各项指标不超过正常值上限的1.5被，百年按照标准体承保，弘康加费30%左右，复星拒保。

再来一波推荐吧，什么人适合守卫者1号

1、守卫者1号特别是和孩子和年轻人，因为你们的一生更长。七老八十的人就算。

2、有病的人，就像上问说的，结节增生、三高、乙肝携带者都是标准体承保。特别适合之前凑合买了哆啦A保的人。

3、不太穷的，只要预算不是特别的低，守卫者都不算，我一年保费不到8000，还是不错的

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