很不想说时光飞逝，因为这样显得自己老的快。但是，事实就是一眨眼又到了一年年底，再过十几天就是2019年的新年了。一到年底就很忙啊，忙着做总结，忙着做新年的计划。今天素颜想说：年底了，不妨做份漂亮的预算吧！

常言道：凡事预则立，不预则废。预算管理是家庭理财不可或缺的重要环节，预算可以帮助我们量化财务目标，并且有助于财务目标的顺利实现。其实，预算就跟我们买商业保险是类似的道理，都是为了将来，防患未来可能的风险。预算是为了防止自己未来无度消费入不敷出，而保险是为了转移未来生病的一部分经济压力。

那么，预算该怎么来做呢？怎样做预算才能既精准又节省呢？

CASE 1: 从月预算入手，推进到年预算

有很多家庭经历过多年的磨合后，家里的人员结构和收入结构比较稳定。这样的情况下，其实家庭的消费支出结构也会相应地进入相对稳定期。这样的家庭很适合从做月预算入手，从而扩展到年度预算。消费结构相对稳定的家庭，每个月花在衣食住行，孩子教育，人情往来等方面的日常支出金额其实是没有太大的波动的。所以可以罗列一下家里一个月的日常花费（有记账习惯的可以直接翻一下账本），加上2019年可能出现的特殊支出（比如，近亲有小baby出生要送大礼，计划买个钻石之类的），就是2019年的年度预算。列一个简单的公式：月度预算*12个月+未来一年内可预期的大笔特殊支出=2019年预算 有了未来一年内可以花多少钱的预期，再对比下自己未来一年内能赚到的钱，就可以对家庭未来一年能够储蓄的金额有了了解，更利于资产的有序增值。

CASE 2: 从过去一年的支出着手，做一份明年的预算

我之前写过两个关于记账的帖子：十年记账老阿姨聊记账 （上篇）；十年记账老阿姨聊记账（下篇），认为记账是家庭CFO必备技能。记账有很多的好处，其中之一就是方便做预算。每个月月底查账本的时候，趁着还没完全忘记，可以简单分析下当月一些浪费的支出或者不必要的支出，然后标记出来。年底的时候，直接就可以利用这份删掉了不必要支出的账本做第二年的预算。如果是电脑EXCEL记账，可以复制一份账本，并在副本账本上直接删掉那些可以节省的支出，保存下来的就是必要的支出和那些花得其所的支出。如果是手机APP记账，我的建议是用EXCEL做一份简单的表格记录下当月的必要支出（既所有支出-不必要支出）。

有2条小建议： 1. 做第二年预算的时候，除了以当年的支出为基础外，需要考虑到第二年的一些特殊支出，比如人口是否有变化（有无小宝宝出生），比如是否要买比较贵的首饰等。所以预算=当年的支出金额+未来可预期的一些特殊支出

2. 做完预算，不妨再留一点余地。比如，预算金额是10万，不妨打个95折，变成9.5万。在开始省钱之前，我们认为的难以克服的困难往往是可以被克服的。所以很多支出其实也是可以节省下来，或者是可以用更经济的方式替代的。一般来说，预算都会超的，9.5万的预算，实际花费9.8万是超预算，10万的预算，实际花费10.5万也是超预算。所以在合理的前提下，不妨把预算的金额稍微调小一些，就当给自己再加个金箍圈吧。

CASE 3： 另类预算法：从目标结余率倒推预算金额

这是我最喜欢用的年度预算法。为啥呢？因为我想在满足攒钱目标的同时，尽可能的让自己过的更好一些。所以，每年年底，我都会先定一个目标结余率，比如50%，然后结合未来一年可预期的收入，倒推着去做第二年的预算。其实，这样一来，第二年的年度预算总额就定下来了，区别就是具体的支出结构需要调整。最近几年我和老公的收入应该都不会有比较大调整，所以我家每年的预算总额都是差不多，但是具体的支出结构预算会每年进行调整，比如明年9月开始我们小家就自己开火做饭吃，所以2019年的伙食费会多给一些预算。明年美男上幼儿园，需要交学费了，所以要增加这一笔支出预算。为了保证年度预算的总额不超支，那么今年的一些不必要支出就需要节约下来，比如母亲节买的钻石项链，生日的金手镯，老公的新电脑等等。

我个人是不做具体的月度预算的，因为我们这样上有老下有小的家庭，每个月花钱弹性真的很大，做月度预算难度太大，而且费时间。我就只做年度预算，反正一年花的钱都控制在这个预算的额度内就行了，比较方便，操作性也比较强。这样，我既可以愉快地花钱，又可以保证一定的结余率，有利于资产每年增值。

年底了，不妨一起做一份精准漂亮的预算吧。

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