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      我家现在的情况是帝都三套房子，一套大三居，一套两居，一套一居，房贷还有655万，月供4万。买大三居已经两年半了，自从买上就处在焦虑之中。

       为什么焦虑呢？

       第一，买的前一年半，收入都不够还贷款和生活费的，要用存款来补充。

       第二，当时换大三居时房价1000万，按当时计划是等一居涨一涨价，两年涨100万，再卖掉它来提前还贷的，但是房价受政策影响，一直不涨。

       第三，每年还贷的48万里，大部分是利息，一年利息大概27万。房价不涨的情况下，这利息花出去是纯消费，没有任何收益。

       第四，就在置换大三居后，我和我老公被坑的，加投资失利的，加借出去不还的，就有100万

      这种情况下，是个人都会焦虑吧？我觉得我也算神经大条的了，倒也吃得下睡得着，没有失眠算是不错了。这个底气就来自于，我可以再卖一套房，虽然资产减少，但是提前还贷后，压力不大，我还可以把新房租出去，以租抵贷，那就更加没压力。

      去年还好，我跟老公两个人收入都算不错，收房买车位买家具的60多万算是交上了，新房子不用租出去，再挤在两居室里，还可以用上实木雕花的欧式家具、主卧有独立带浴缸的卫生间、两个大实木书桌、独立书房、两个卫生间、有地下车位，多晚回家都不怕找不到车位了，生活品质提升了不止一点点。在自住大而新房子的情况下，2019年开始，不仅可以做到收支平衡，还能有11万结余，这是万没有想到的惊喜。真是应了那句话，大胆地去贷款，随着收入的提高，压力一定会越来越小。从今年春节开始，我对未来进行规划之后，开始不再焦虑了。

       计划是今年攒下11万，加存款结余的22万，把两居剩余的房贷结清，每年可以减少房贷支出4万。明年把一居换成更偏远一些的商住三居，主要是因为我现在自己注册了公司，解决注册地址问题。这样置换后，房子升值是基本没有了，但是租金每年会比住宅多五万，可租可住可自己做办公地址。置换商住可能需要再加点钱，所以2020年的结余大概20万要用掉，不能提前还贷。2021年以后，我按照年收入95万，基本月收入8万，来计算的话，大要2030年才能还清房贷。

      这样算下来总共14年才还清700万房贷，这是我们压力最大的一次贷款了，利息估计都得有300万，以前贷得少，往往都是两三年还清，利息不过几万十几万。但是，现在已经比当时计划的好很多了，起码不用减少一套房子。还清贷款之时，差不多就是我财务自由之日，这样一想，周期长，利息高也不是不可以接受的了。

       还清房贷后，再攒100-500万，这主要是看以后收入会不会增加。考虑到房租上涨因素，房租预计收入20万，如果住商住三居，租金应该有三十万以上，完全可以实现财务自由。当然我家采用租金收入作为理财收入，是最为吃力的一种财务自由实现方式，同样20万的被动收入，如果是理财达人，可能用200万本金就可以，换成房租，就得是800-1000万的房子才能实现，但是租金长期看涨，风险也最小。我觉得这是一个可以接受的数字，所以我现在不再焦虑了。