​孩子快3岁了，今年下半年读幼儿园。孩子在老家婆婆带着，本来想接到我和老公这里读书，无奈老家还有一个老爷爷，所以婆婆走不开。来这里的话，我要全职带，但是老公工资普通，这里房租一千多，加上孩子生活费等等，估计都会月光。我们还计划买房呢，所以只能让孩子在老家先读着幼儿园了。

从出生到现在收的红包有4万块，我专门另外存着打理。一部分定投基金，一部分灵活运用，有时候买逆回购，有时候买短期理财。

一、家庭简介

1）家庭情况

我89年，老公90年，我们目前有一个调皮的猴子宝宝。

2）宝宝年龄

孩子马上3岁了。

3）娃目前每年的支出大概是多少？

我家一直喝奶粉的，第一年可能高一些，大概4万左右。后面第二年就3万左右，现在大概不到3万。

4）你期待娃的受教育程度是？

学到学历，自己没有认真读书，以至于现在找不到好工作。所以孩子的话，还是希望他可以好好读书。将来做个对社会和国家有贡献的人。当然是读的越往后越好，想让他读博士。当然具体也要看他自己吧！

5）你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱？

每年他的红包大概有一万，这两年我们存钱买房，所以没有刻意给他每个月存钱进去。目前就是让他的教育金投资，实现稳健增长。

6）你对教育金的风险偏好是？

稳健型：期待获得较为稳健的投资回报的同时，还能保证本金安全。

我经常做理财评估都是稳健型的，要求不高，希望在本金安全的前提下，慢慢稳健增长收益就可以了。

二、组合设置

1）你的教育金组合方式中包含哪些资产？

国债占比：30%

教育金保险占比：0%

固收产品占比：30%

基金占比（备注基金类型）：40%

股票占比：0%

银行定期存款占比：0%

现在主要两部分，基金定投，其他灵活投资。有时候买国债逆回购，有时候买定期理财。

2）你的教育金组合目标收益率是多少？

组合中用来充当兜底（本金100%安全）的资产是什么？目标收益率是多少？

国债逆回购和固定理财最安全，目标5%左右，但是很难。一般都是4%左右的。

组合中获取额外回报（浮动收益）的资产是什么？目标收益率是多少？

基金定投不错，回报高一些，收益率5%--15%左右，具体还要看行情。

整体目标收益10%以上。

三：教育金组合自检清单

1）你给自己的教育金组合打几分（满分10分）？

7分，还有不足，太保守了。但是又害怕承受风险，还需要学习。

2）你认为按自己的投资组合执行，会实现娃的教育金目标吗？

应该可以实现，我会努力的，坚持定投。

3）如果中途急需用钱，你会如何处理教育金组合里的钱？

灵活的部分可以拿出来应急，定投不能中断。用了以后马上补上。

4）你对娃的未来有什么期待？

希望他可以很早的认识金钱的意义，学会理财，不浪费，需要的东西买，不需要的就不买。好好学习，发展个人爱好，锻炼身体，有一个好的身体再去努力学习。未来希望他可以做自己喜欢的工作，可以和我们一起做很多有意义的事情。