灵活加定投的教育金方式
孩子快3岁了,今年下半年读幼儿园。孩子在老家婆婆带着,本来想接到我和老公这里读书,无奈老家还有一个老爷爷,所以婆婆走不开。来这里的话,我要全职带,但是老公工资普通,这里房租一千多,加上孩子生活费等等,估计都会月光。我们还计划买房呢,所以只能让孩子在老家先读着幼儿园了。
从出生到现在收的红包有4万块,我专门另外存着打理。一部分定投基金,一部分灵活运用,有时候买逆回购,有时候买短期理财。
一、家庭简介
1)家庭情况
我89年,老公90年,我们目前有一个调皮的猴子宝宝。
2)宝宝年龄
孩子马上3岁了。
3)娃目前每年的支出大概是多少?
我家一直喝奶粉的,第一年可能高一些,大概4万左右。后面第二年就3万左右,现在大概不到3万。
4)你期待娃的受教育程度是?
学到学历,自己没有认真读书,以至于现在找不到好工作。所以孩子的话,还是希望他可以好好读书。将来做个对社会和国家有贡献的人。当然是读的越往后越好,想让他读博士。当然具体也要看他自己吧!
5)你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱?
每年他的红包大概有一万,这两年我们存钱买房,所以没有刻意给他每个月存钱进去。目前就是让他的教育金投资,实现稳健增长。
6)你对教育金的风险偏好是?
稳健型:期待获得较为稳健的投资回报的同时,还能保证本金安全。
我经常做理财评估都是稳健型的,要求不高,希望在本金安全的前提下,慢慢稳健增长收益就可以了。
二、组合设置
1)你的教育金组合方式中包含哪些资产?
国债占比:30%
教育金保险占比:0%
固收产品占比:30%
基金占比(备注基金类型):40%
股票占比:0%
银行定期存款占比:0%
现在主要两部分,基金定投,其他灵活投资。有时候买国债逆回购,有时候买定期理财。
2)你的教育金组合目标收益率是多少?
组合中用来充当兜底(本金100%安全)的资产是什么?目标收益率是多少?
国债逆回购和固定理财最安全,目标5%左右,但是很难。一般都是4%左右的。
组合中获取额外回报(浮动收益)的资产是什么?目标收益率是多少?
基金定投不错,回报高一些,收益率5%--15%左右,具体还要看行情。
整体目标收益10%以上。
三:教育金组合自检清单
1)你给自己的教育金组合打几分(满分10分)?
7分,还有不足,太保守了。但是又害怕承受风险,还需要学习。
2)你认为按自己的投资组合执行,会实现娃的教育金目标吗?
应该可以实现,我会努力的,坚持定投。
3)如果中途急需用钱,你会如何处理教育金组合里的钱?
灵活的部分可以拿出来应急,定投不能中断。用了以后马上补上。
4)你对娃的未来有什么期待?
希望他可以很早的认识金钱的意义,学会理财,不浪费,需要的东西买,不需要的就不买。好好学习,发展个人爱好,锻炼身体,有一个好的身体再去努力学习。未来希望他可以做自己喜欢的工作,可以和我们一起做很多有意义的事情。
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自由的小妖自由的小妖引用 @ 月半花开 @ 月半花开 的话:在老家你会多久回去看他一次?他会想你吗?和你的关系亲密度如何?我也面临这种选择,好纠结去年下半年我出来的,过年回家了。分开半年的样子,不怎么要我,和他奶奶亲,因为他在农村里大人逗着他骂人打人,我回去会凶他,他奶奶都顺着他的,今年下半年我回家。也差不多都是半年见一下。等我今年买了房,我就回老家陪着他读书,顺便把他不好的习惯改改