给即将出生的娃的教育金雏形
一、家庭简介
1)家庭情况
已婚,孕晚期
2)宝宝年龄
即将出生
3)娃目前每年的支出大概是多少?
预计2~3万。
4)你期待娃的受教育程度是?
本科及以上,(估计二十年后读大学应该和义务教育一样普遍了,但是能不能读研及以上,不是妈妈想就可以,还要看孩子自身条件)
5)你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱?
5千~1万(不含1万),可能以后工资水平上升,会相应增加。
6)你对教育金的风险偏好是?
稳健型:期待获得较为稳健的投资回报的同时,还能保证本金安全。
二、组合设置
1)你的教育金组合方式中包含哪些资产?
国债占比:百分之三十
教育金保险占比:如果有性价比高的,可以买。
固收产品占比:百分之四十
基金占比(备注基金类型):百分之三十
2)你的教育金组合目标收益率是多少?
答:8%~10%左右。
组合中用来充当兜底(本金100%安全)的资产是国债,目标收益率是4%左右。
组合中获取额外回报(浮动收益)的资产是基金,目标收益率是12%~15%。
三:教育金组合自检清单
1)你给自己的教育金组合打几分(满分10分)?
6分
2)你认为按自己的投资组合执行,会实现娃的教育金目标吗?
应该可以,而且会不断调整。
3)如果中途急需用钱,你会如何处理教育金组合里的钱?
一般不会动用。如果动用,也会尽快补充回来。
4)你对娃的未来有什么期待?
首先,童年是美好的,自由发展,最好能按娃自己的爱好,当然还是希望他足够优秀。
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