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许愿：40岁之前净资产300w 之前许过愿望，希望40岁之前能净资产300w。要想达成这个愿望，光靠搬砖肯定是不够的，还得靠理财收益的一臂之力。当然，彩票中奖也是一个可行之道，就是概率有点小。

所以现在花凋会经常翻下账本，看看之前的收益和现在的收益，好让心里有个数，然后发现了一个问题：之前的理财收益怎么那么少？

大概是14、15年开始记录理财收益的，之前大概嫌钱少，没有专门记账。直到18年，理财收益都在1-2w之间晃荡，18年也不过2.5w。凭着女人的直觉，花凋有点不对劲：理财收益太少了。之前也注意过这个问题，都以定投不是每年都有收益为理由，就放过去了。现在仔细一想，这不是理由。

14年的时候，1年期定存都有3个点，更何况那时已经开始买理财产品了，怎么一年收益才1、2w？而且14年年底还止盈了定投，本金不多，胜在当时是小白，不懂，所以傻傻地拿住了一段时间，收益也快1w了。中间还投过一段时间的p2p，收益率也不低。总之，直到18年，收益才不过2.5w，严重不对劲。

花凋仔细地看了下各个账本，又回想了一下，原因很简单：之前的收益太少，因为投资太分散了，看起来每个投资都玩得风生水起，但并不是每个投资都带来收益的，有的甚至是带来了亏损，所以总的算下来，收益当然低了。

之前的资金分布是这样子的：纸白银（说多了都是泪）、p2p、货币基金、定投、定存、活期、外债。

首先，外债是没有利息的；

纸白银，看着买低卖高，偶尔一两笔操作，赚得很happy，但细细一算，资金在里面的时间成本太高了，用毫无收益来形容也不为过；

p2p虽然收益高，但一直没敢买多；

定投，之前都是一个月1、2k的买，一个基金定投了1、2年，止盈时本金才2w左右。

定存当时是大头；

还有一些活期。

也就是说：资金的大部分都在定存、活期和毫无收益的纸白银、外债里了，收益高的p2p、定投，占的资金分量很少，收益当然高不上去。

花凋想了想，觉得理财的主要目的还是赚钱，其余都是次要的。于是开始整合资产，目的是让每一分钱都尽可能地产生收益，产生比较高的收益。

外债被自己讨回来一部分，剩余部分继续碰运气吧，看老天爷赏不赏脸了。

纸白银，经过之前一段时间的波段，嗯，不考虑以前的亏损，近1、2年还是挣钱的，于是全部清仓了，只剩了2克pt。不打算玩了，实在不会。除非后面纸银跌倒3块以下，pt跌到180以下，可能会忍不住再买点，薅点羊毛，但金额不会大，5位数。

p2p，早就放弃了。

货币基金，留够6个月的定投金额。和老公两人的收入，每月维持房贷和吃饭还是够的，但支撑定投就远远不够了，只好预先留出来。之所以留这么多，是考虑到万一有加仓的机会。

定投，每月2.5w左右。

流动资金，6个月的房贷+生活费，考虑了工资。

可转债：就当薅羊毛吧，如果有90多甚至跌到80多的，会买点，但目前来看，不会买多，毕竟也算个股。预计5位数吧。

国债：其余的有多出来的钱，全部买国债。

之前还考虑全部买国债了，遇到5星级机会怎么办？一想，遇到5星级机会，就取国债呗。不管国债存了几年，如果是遇到5星级机会取出来，肯定是划算了。国债存5年才20个点左右的利息。只要5年内遇到一次5星级的机会，赚个20%的收益应该不难，那么就相当于国债5年的利息了，取出来很划算。如果5年内都没有遇到5星级的机会呢，也不亏啊，稳稳地赚到了国债5年的利息。

总结：

为了早日达成40岁之前的目标，不能再像以前那样随意投资，看着红火实则颗粒无收了，打算简化操作：

可转债+纸白银这种冲着薅羊毛，说白了就是短线的操作，资金不会超过资产的10%。

每月的结余+资产的一部分，全部扔到定投里去。货币基金里留6个月的定投，活期留6个月的房贷+生活费。定投的钱不够了，取国债。

其余的全部买国债，遇到5星级机会了，就取到期时间最近的国债。

外债，何时收回何时就加入到上面的总资金盘子中去。

这样，不用操太多心，以前所谓地为了最大化利用每一分钱，总是想着临时不用的钱要不要买个理财、什么时候哪笔钱到期，什么时候要用钱，简直算的头痛，还不一定效果最好，因为总是有各种各样的意外冒出来。有时候留了足够的流动资金，结果奖金发的多。有时候算着该发奖金了，流动资金留的少，结果奖金干脆不发了。

现在，省事多了，可以省出精力好好干工作，可以多看几本书了。而且预算了一下，不出意外的话，以后每年的收益应该都平均在5w以上了。

大道至简，希望能够早日实现愿望。