小她最近碰到很多宝妈来咨询定期寿险的相关问题。大家问的比较多的在于我应不应该购买定期寿险，该怎么挑定期寿险？诸如此类的问题。

那么今天小她就来给你安利一套百试不爽的挑选法则。

不过在此之前我们还是应该再明确一下什么是定期寿险：

定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，若被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

在明确了什么是定期寿险的情况下，我们就该看一看我们是否需要一份定期寿险了：

5个问题带你初步确定方向：

1. 我要不要买定期寿险？

毕竟定期寿险是死亡或全残才赔款，所以保险金受益人不是自己，而是你的亲人。自己除了交保费这个义务，什么好处都捞不着。所以一定是有一些你深爱的人，他们可能是爸妈、老公或者孩子。即便有一天自己都死了，也还是想要他们经济上好过一些，你才会需要买定期寿险，定期寿险就是爱与责任的代名词。。

如果觉得自己都死翘翘了，爱谁谁，俩腿儿一蹬谁也不管了，那就完全不用买寿险。当然如果你们家特别有钱，几辈子都花不完，那也没有什么必要买寿险。

2. 我为了谁买的定期寿险？

常见的选择又父母，子女，配偶，银行等等。

爸妈：养老金有个缺口，或者你只是想他们经济上更好而已，锦上添花吧。而且一旦自己死亡，父母要承受的心灵打击太大了，能给父母些经济支撑也是好的。

子女：我想所有当妈的都逃不过这一点，孩子就是所有妈妈的软肋，没妈的孩子橡根草儿，再没点钱，那真是太可怜了。这无疑是大部分父母购买定期寿险的初衷，为了以防自己出现意外，年幼的孩子无法安逸成长。

配偶：当然，这更多是男性购买定期寿险的理由，为家中经济条件较弱的妻子提供一份保障。

负债：前些年，在银行贷款都是要买一份银行受益人的定期寿险的，最近两年好像也不强制了，如果你愿意也可是一个考虑的因素。同时就是，家庭负债是购买定期寿险不得不考虑的事情，毕竟一方死亡，夫妻的债务并不会因此消失，还是要还的。

3. 她需要多少钱？

每人的情况都不一样，这个具体金额只有你自己知道，你自己可以有很主观的观点，但也不是越多越好，适当最合适，而且如果你金额选的特别高，最后保费相应的也贵了，自己不一定能负担得起是吧？以下金额仅供参考：

爸妈：父母有养老金，所以只用补齐缺口。每年1-2万做个添头即可，按照现在人均寿命75岁算，一共还得有个20-30年，金额大概在30万-50万之间。

子女：教育费用加上生活费用，哪怕还有父亲抚养，也要给他每年3-5万的支撑，鉴于孩子年龄不同，但一般来说，50万能够满足孩子至成年的教育及生活费用。

配偶：这个因人而异，因家庭而异。

4.他多久之后可以离开我？

如果有一天他的生活没有你的照顾，他也能经济独立？

爸妈：20年（现在55岁，预期寿命75岁，20年后估计爸妈也没有了，也不需要我了）

子女：20年（未出生，出生后再买，买20年的基本大学毕业了，大学毕业你就有妈靠妈，没妈靠自己吧）

配偶：自己衡量即可

5.我的理财能力如何？

如果你的投资年化收益在3%以上，你就选择分期缴费，期限越长越好。如果你从来不理睬或者理财收益还不到3%那算了，可以考虑一次性交了，或者短期缴费。

但建议分期缴费，且缴费期越长越好。

所以，以一个目前30-40岁的已婚已育，父母健在女性来说，她的定期寿险配置可以是：

一份缴费期在20-30年的保额为50-80万的定期寿险，当然衡量自身经济情况，可以略降保额，但建议在30万及以上。

考虑完这5个问题以后，我们已经明确了自己是否需要购买定期寿险，和定期寿险的大致配置。之后我们也就需要考虑具体选择那款定期寿险了，在这里，小她还有4条建议分析给大家：

我们从定期寿险产品对比切入，来看一看具体保险产品挑选的门道，下图是小她从产品小姐姐那里要来的产品分析对比表格：

乍一看，可能很晕，对比项很多，但不要慌乱，其实很简单.

1、基本信息：承保年龄，保障年限，保额等

需要多加注意的是最高保额和保障年限，提供的选择越多，产品越灵活。

关于定期寿险保额确定问题，总的建议就是结合家庭收入情况，按“现有债务+赡养抚养费+教育费”来估算。

同时要关注缴费年限，越长越好，30年缴费要好于20年缴费。

2、保障范围

看清基本保障，特色保障，身故、全残原因是“意外+非意外”两项的，覆盖范围最广，远大于“意外+疾病”。毕竟很多人可能是“无疾而终”，现实中，有大量的死亡原因，是无法用意外或疾病来定义的。为了避免理赔时出现不必要的纠纷麻烦，要选择覆盖范围最广的产品。

3、费率“性价比”

这里加引号，是因为这只是保费和保额的粗浅比较，也就是所谓的杠杆的粗略计算。是否真正性价比高，还要看产品保障范围。说实话，目前市面上的定期寿险产品大同小异，很多都相似性极强，在保障范围，年限等都很类似产品中，选择价位更低的当然更划算了。

所以小她的建议总结来看：

1. 相似保障范围比价格

2. 尽量选择覆盖范围最广的产品

3. 缴费年限越长越好

4. 产品越灵活，在保障年限和保额上越能满足你的具体需求

看完五个问题，四条建议，你是不是对关于定期寿险的挑选与购买已经心中有数了呢？如果你还有其他具体的问题，可以咨询我们的保险分析师，来详细咨询哦。