资产配置现状梳理：

1、你当前的人生阶段：

已婚已育一小孩

2、所在城市

一线

3.你的在投资金范围：

100万以上

4.你的理财目标：

终级理财目标：实现财务自由（每年的理财收益不少于10万）

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

退休前达成理财目标，还有五年左右时间，理财会一直持续

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

基金（非货币基金）占比：计划占比40%，目前不到20%，加仓中，中长线投资，暂时处于保本状态

银行一年期理财：计划占比20%，实际20%，暂时不动，已投三个月，平均收益 4.6%以上

网贷占比：计划缩减至10%以下（都在好规划和小她），目前超过20%，调整中，退出后资金会加仓基金

国债占比：计划占比10%，目前有超，今年还有二笔五年期到期的，到期后将视情况决定是否缩减投资

股票占比：10% 以下，今年加了一点仓位，暂时保本，以前的亏损还未弥补回来。

银行活期理财占比：计划占比10%以下，实际占比20%以上，平均收益 3.4%~3.5%以上，取代了货币基金，这部分资金是准备加仓基金的，不确定时间，所以暂时放在活期理财。

资产配置自检清单：

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

如果国家不出台延迟退休政策的话，企业50岁是要被强制退休的，我一朋友今年4月被强行退休了，其实她还很年轻。如果公司没有其他状况的话，我还有5年时间退休，这个阶段对我来说，在一线买房已经不太适合了，贷款压力太大。我也不是刚需，以后儿子若需要将考虑置换。现阶段最重要的事情是教育，我希望孩子以后能自立，靠自已的能力赚取他自已想要的，当然，我也会适当助力。

现阶段最好是手上有一定的流动性资产，我现阶段还是比较符合的。目前我最注重的是资产稳健增值，孩子大学学费都不是问题，要为以后出国留学备够学费，虽然我一贯要求儿子要自强自立，但太难了，如果我有资金助他在学业或事业上更进一步，我非常乐意。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

目前的投资中，我认为网贷产品和股票风险是最高的，最近很多白马股票也频繁暴雷，我运气一贯不太好，所以不打算投入太多，10%以下比例，小投，即使全部亏损，对全局影响也不大。

网贷产品一直被我认为是高风险产品，一旦出问题，则很有可能全军覆没，连本金都收不回来，哪个平台都有可能，所以我一直在降低比例。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

排除了买房，我认为急需用钱的可能性很低。

如果是意外和突发重疾，则有意外险、百万医疗和重疾险应对。

如果真急需用钱，除了向亲戚朋友借钱，我银行活期理财10%可以全部取出，随时到帐，国债也可取出，其次才考虑基金，（亏损的基金不会考虑赎回，除非我不认可此基金），紧急情况下，银行的贷款也可以考虑，用理财产品和保险产品做抵押贷款。

通过以上途径，我认为50万紧急备用金应该不难筹到。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

目前整体收益率不到5%，主要是因为去年底到目前为止，没有找到好的投资机会，到期的钱都放在货币基金和银行活期理财，拉低了理财收益。也在慢慢调整中，但投资是个长期的过程，一时的收益率不代表什么，不能急于一时。

后续按我的计划，我认为要达到平均5%不难，目标是平均6%以上。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

前面有写到，整体的资产配置正在调整中，不动的部分有：

二套房产（非一线房产），目前不再考虑增加，等孩子成年后有需要再考虑。

股票投入比例基本到位，不再增加了，低于10%

银行定期理财：已按计划持有20%，暂不增加。

国债占比：计划占比10%，目前稍高，待到期再决定是否调整

需要调整的有：

基金（非货币基金）占比：计划占比40%，目前不到20%，择机加仓，主要投资指数基金，中长线持有。

网贷占比：计划缩减至10%以下（都在好规划和小她），目前超过20%，会持续降低比例。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

以上，我给自已打7分，虽然投资收益率偏低，但自已也在努力学习，不断调整，自已有信心实现目标。

今年股票投资调整了思路，不再跟风追热点，转战白马，即使下跌也有限，今年感觉另一半在股票分析上又进步了，只是他厌恶风险，自已不肯投入太多，我则比较激进，看好了就进，看看我俩配合，能否扭转股票一直亏损的局面。

基金投资方面，减少了主动型基金的投资，加大了指数基金的投入，目前帐户面亏损的都是2017以前买入的主动型基金，指数基金则稍有盈利。中长期来看，我认为目前的点位，投资指数基金，风险可以忽略，所以会加大仓位。

理财从来都是需要长期坚持，不断根据市场进行调整的，所以，本次的资产配置计划也都是短期的，后续会根据市场情况做出调整。