资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：

已婚已育2孩

2.所在城市：

一线

3.你的在投资金范围：

100万以上 

4.你的理财目标：

1.在股市全年下跌时，权益类资产浮亏导致的家庭资产整体收益率回撤不超过4%。

经历了去年的跌跌不休，我做家庭资产配置时，首先是考虑最多能承受多大的亏损。我定了4%是因为，我的固收类产品的组合收益差不多是这样。特别是不买网贷、不买信托，无论怎么组合也就4% 吧。

这个是借鉴考察一个基金是否优劣的一个方法。我尚未看到类似的理论。

我们知道基金是一揽子股票的组合，一只好基金除了在市场上行时跑得快，赚得多，还应该在市场下行时回撤小，亏得少、一只股票今天涨10%，明天跌10%，结果是亏算。换一种情况，一只股票今年跌10%，明天涨10%，结果依然是亏损。股市总是涨涨跌跌，无论是先涨后跌，还是先跌后涨，只有涨幅大于跌幅，才能盈利。所以控制回撤很重要。

2.家庭整体投资收益率达到年化6%。

这个大约是固收类贡献4%，权益类贡献2%。如果权益类贡献更大，家庭资产收益率当然会更高。可是这样会增加风险，同时也考验我们的投资水平。我觉得6%挺好的。12年资产翻翻，再加上工资结余，可以过得挺好的。

3.理财收益可以覆盖家庭日常支出，实现财务自由。准备好二宝的百万教育金。

这个跟大家的想法一致，不做解释。

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

我现在已经基本达到了。人到中年，佛系理财，有一个健康的身体，有一根稳中有升的工作，不想给自己太大的压力。如果年轻10年，我可能会定一个更高的目标让自己跳起来才能够得着。

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）占比：5%

国债+大额存单占比：20%

网贷占比：3%

基金（非货币基金）占比：25%

银行理财占比：42%

股票占比：5%

其他（注明是什么）：

资产配置自检清单： 

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？ 

人到中年，更应重视资产的积累和稳健增值。我的实际配置与此基本一致，权益类与固收类大约是三七开。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

较高风险的资产是基金和网贷，尚在可承受的范围内。

网贷目前的投入来自于网贷收益，本金已撤离，而且在小她的，宜信普惠较为靠谱。

基金总体浮盈，新的投入釆用定投方式，可以降低风险。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等） 

生活中急需用钱的时候应该很少了。应急措施有三点：

一是生活备用金，较为充足。

二是信用卡。大部分消费可以刷卡，信用卡的累计额度比较高。

三是银行信用贷。由于信用较好，可以申请随借随还的各大银行信用贷，利率在6%以内。当天放款，按日付息。

如果急需用钱，应该是为了投资。而做出一项投资总会需要一定的时间。除了考虑投资前景、投资风险。当然也会考虑资金筹措。所以应该没有急需大额用钱的情况。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

大约6%吧，达到了预期目标。

其实因为有权益类资产存在，很难准确计算每年的年度收益率。今年变现的盈利，也许是去年的投入。最近短炒股票，如果计算年化收益，高的吓人。

个人认为年化收益只是一个参考指标，动态变化，很难计算精准。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？ 

大类资产不需要调整，但是需要进行大类内部品种的调整。比如基金品种的重新选择搭配。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

6分，勉强及格。

因为整体收益率不高。

我理想的收益率是年化12%，6年翻番。但是自己没有那个能力，不想损失本金，所以只能根据自己的能力确定了年化6%的目标。与12%的期望相比，本来只能打5分，考虑到自己也算是勤勤恳恳，任劳任怨，略有提高，所以给自己加了1分，达到及格线。