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钱这东西，当你不为之发愁的时候，真不觉得它的价值，当你觉得必须为之奋斗时，你就会义无反顾地想当个CFO。

之所以写上面这句话，是因为我觉得自己的财商开发的太晚。小时候家里条件虽一般，但没怎么让我为难过，家里种点经济作物，后来父亲还给人打工，每月有固定收入，而父母一心让我读书，我就专心读书，心无旁骛。直到大学毕业读研究生，父亲打工的地方经营不下去了，我才开始觉得家里经济给我的压力，也才开始算计着花钱。

毕业后辗转来跟老公开始北漂，成家也早，一穷二白的基础上成立的小家，我毫不费力地就成了家里管钱的，勉强算个家庭CFO。因为老公只喜欢工作，不喜欢打理钱，从没结婚就把卡给我了。以前写过一个帖子“手握家里财权，收放自如之我见 ”，简单梳理过自己在家庭财务方面的一点看法。具体到如何管理小家财务，我是这样做的：

1、爱家、彼此信任是前提

刚才提到，从我们开始北漂，那时还没结婚，老公就把手里的卡、存折都交给我打理了。我家的财务真的很简单，要不然以我的脑子，真的不够用。两个人一直都很信任彼此，现在想想，很感谢老公从一开始就对我信任，不管钱少的时候还是钱多的时候，从来都是放心地交给我。当然，虽然我管钱，但我会交出账本给他过目，一般年底汇总的会给他看，平时的简单说一下就可以。财务从来都是透明的。孝敬父母的钱，借给自家弟弟的钱，我都会跟他说的，他也都十分认可。信任是日积月累的，长此以往也就形成了默契。所以，想要小家的财务稳健地走下去，爱家、彼此信任是前提。

2、钱要花到刀刃上

前段时间写过这个帖子：“该花则花，不该花的绝不浪费 ”，这就是我们的消费态度。跟老公开始北漂，没什么积累，一毕业就有负债，所以，也过了好多年省吃俭用的日子。住过旧的不能再旧的宿舍，省下六七万去攒买房的首付，应该是我最津津乐道的事。我很珍惜曾经吃苦的日子，有苦才有甜。值得花钱的地方不能含糊，比如，给老人买的养老保险，当年虽然一次性要交4万多，但几年的工夫就回本了，老人每月有钱领也非常踏实和开心。总之，我们夫妻两个人在花钱的态度上面比较一致，钱要花到刀刃上，过日子就是细水长流的事，要把钱用在更大价值的地方。

3、记账和预算

我曾经找到过十几年前的小账本，里面连一两块钱的消费记录都记录下来了，所以，我的记账历史还挺久远的。花钱记账，就是为了找到不该花的项目，规范自己的消费行为。以前没钱的时候，记账主要为了攒钱，现在条件好了，记账更是对自己花钱的一种约束和规范。所以，我觉得记账无论何时都是必要的。去年买房，经历了近几年来的经济窘境，又过了一段节衣缩食的日子，但是，正是靠着记账和预算，我们提前还清了外债。现在，装修正在进行中，除了生活开支的账本，还有装修单列的账本，而装修的账本，更是有预算在把控，因此，我们在购置建材、家具的时候就会卡着预算买最好的。

这么多年下来，每月的生活日用支出都基本固定下来了。所以，每年的生活开支也能有个大致预算，因此，我会估计未来三五年的资金积累程度，帮助我们更好的规划未来的生活。我有个容量很大的excel文件，记录了十几年来的收入和开支情况。看到每年的收入增长，也很欣慰，面对未来更有信心。

4、练就能攒会花的本事

作为家庭CFO，主要职责就是攒钱、理财了吧。前面提到，我的财商启蒙太晚，所以攒钱多年，也曾走过一些小弯路，比如以前偶尔的冲动消费，但放开时间段来看，那些都是小插曲。我曾总结过攒钱多年的心得和技巧，发过帖子“多年的切身体会 ”。如何快速攒钱，除了开源节流，我想还是要有一个个的目标，比如买房、买车等等，有了目标，攒钱就有动力。另外，正如在那篇帖子里提到的“不以钱少而不攒，攒钱要趁早，会花很重要”。我很遗憾自己学生时代没有意识到学习攒钱和理财，当然那时也没多少钱可理，但要越早行动越好，这样才能少走弯路。有了越来越多的本金，才能谈实现目标，才能有多余的钱理财。

5、理财实践，为了最终的财务自由

回首过去十几年，从最开始的银行定存到后来的国债、银行理财、资管计划、基金、股票、P2P我都尝试过了。在以前的帖子里曾经记录过买基金、国债、银行理财的一些心得体会，比如发过下面这些帖子：

国债给我的理财启蒙 

细数我买基金走过的弯路 

这几年买银行理财的心得

总体来说，理财需要本金，先积累到自己的第一桶金再说；另外，用闲钱投资。随着本金的积累，风险承受能力也会越来越高，可以在能力承受范围内尝试各种理财产品。曾经最好的时候，我的理财收入基本覆盖了一年的生活支出。但是，切记一点，不懂的就不要碰，比如股票。很庆幸的是，我买了三年左右的股票，最后出来的时候没有亏，但自己真的不适合买股票，最后出来的时候靠着新股把亏损填平就不敢再入了。

关于买房，很庆幸当年在没多少钱的时候咬牙买下第一套房，也因为有了外债和银行贷款的压力，老公跳槽，然后也更卖力地工作。所以，我觉得年轻人有压力不是坏事，逼着自己将压力化为动力，那么未来的日子肯定越来越有希望。不要等到攒够钱再去买，做好规划，哪怕负债也不可怕，因为还钱的速度真的比攒钱的速度快。

前段时间刚刚做完资产配置的自检，发帖“2019下半年资产配置自检正当时 ”，实际上也做了今后的理财规划。理财的最终目的就是财务自由，人生过半，需要为未来的养老和孩子的教育做打算。为此，我们希望在未来十五年内攒够五百万，因此，加油努力吧。

6、家庭保障

这里我想说几个方面。一是，家和万事兴。一个家庭少不了琐碎的事，或多或少都会有，抓大放小是明智之举。这些年老公在外打拼，我在背后默默扶持，我也负责联络跟家里老人的关系。大家都好，年轻人（赚钱的主力）才能专心于事业打拼。

二是保险。来小她后，我给自己和老公买了保险。在能力范围内给家庭、家人一些保障，比如我买的其中一份寿险受益人是母亲。看着小她里的保单，心里也很踏实。

还有一点，值得一提的是我给老人养老的钱。父母和公婆年纪越来越大，公婆有养老金给我们减少了不少压力，我父母在老家务农，老年生活没有什么保障。因此，我从去年认真考虑过这个问题后，开始给老人攒养老钱，之前发帖“农村父母的养老计划，借助小她来规划 ”规划过此事。每月存她理财的12单，到现在的8月份，正好满一年了。

......

作为家里的CFO，我还要继续努力，看到小她里的财蜜个个身怀绝技，我觉得自己还要学习的东西很多。未来路还长，希望自己把小家财务管理的越来越好。