格格教理财——一表看懂如何定期不定额

图文/格格

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之前看过格格教理财，基金系列帖的同学，一定还记得，我提到过定期定额和定期不定额两种形式。

之前也说过，如果想要不操心的话，可以选择一下指基进行投资，也说过至少到投3~5年比较合适。

定期定额：每月按照固定的日期，投入固定的资金。会随着市值的不同，份额不同。

定期不定额：每月按照固定的日期，投入不固定的资金，保持总市值的定额增长。可以在市值下降的过程中，增加投入，而在市值增长的情况下，减少投入。这个比傻投，更能够控制风险。

今天我们就来以天弘上证50指数A来分析一下，如何才是明智的定期不定额，以及相比定期定额，收益为什么会更高。

下面的表格是我复盘了近三年的天弘上证50指数定投方式，假设每月1日为确认日。

定投金额1方式：

1、每月定投2000元。

2、连续投入三年，36个月，累计投入72000元。

3、三年后，单位净值为1.1972, 不考虑各种费用的情况下，累计市值为86199元。

年平均收益=(86199-72000)/72000/3*100%=6.57%

定投金额2方式：

1、保持每月市值增长2000元，具体投入金额需计算。

     比如每一个月投入2000元，

    第二个月申请的份额=2000*2/第二个月确认日净值-第一个月份额

    第二个月定投金额=第二个月申请的份额*第二个月确认日净值

2、当出现某个月申请份额为负值时，本月不投入，减少为0。比如第18个月，第24,25个月，以及从第30个月起，之后六个月均不需投入。

3、连续投入30个月，累计投入61119元。

4、三年后，单位净值为1.1972, 不考虑各种费用的情况下，累计市值为76104元。

年平均收益=（76104-61119）/61119/3*100%=8.17%

定期不定额-定期定额=8.17%-6.57%=1.6%

所以 ，定期不定额，你get到了吗？时间越长，起伏越大，定额不定额的优势会更加明显！

下一篇将再介绍一下不定额的升级版，请持续关注格格哦~~~

投资有风险，理财需谨慎，以上仅供参考！

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