一个家庭的资产配置需要随着外部和内部环境的变化而进行调整，以求配置达到最优，从而取得更高的理财收益。2019年还有36天就结束，是时候做2020年的资产配置计划了。

我和老公这两个月也一直在思考明年该怎么投资，我们想做的调整比较大，一是网贷除了会继续投小她，其他平台回款了不再续投；二是想提前还一部份房贷。

我在以前的帖子里有提到我家在女儿毕业前应该都不会有买房需求（有可能置换），所以不用考虑房子。会考虑提前还一部份房贷的原因有：一是我们目前手上的贷款比较多（200+万），导致每个月还款额多，从而支出一直居高不下。如果房贷降下来了，开支也会跟着降下来。二是我们的理财水平有限，折腾来折腾去也不知道到底能不能跑盈房贷，有些时候真的是在瞎折腾；可投资的资金总量下来了，就无需在投资上花费这么多的时间和精力，可以去做一些更有意义的事情。

手上持有的3年和5年期的电子式国债不会动，收到的国债利息是继续买入国债还是做其它投资现在还没想好。我是一个稳健投资者（真金白银买回来的教训），我觉得抛开本金安全谈收益是没什么意义的。所以2020年我会做如下配置：

1、拿出20%的资金买入3-5只有现金分红的蓝筹股，作为打新股的底仓，坚持打新股/新债

新债不需要市值就可以打，我是顺手打的，相当于无脑挣点水果钱。

我现在手上4只股票（打算长期持有）的行业分别是保险、银行、家电、白酒。

这部分资金我会留1/3出来做T降低持股成本，今天做了个T+0，这只股票降低成本118元。我今年共中了3只新股（收益已落袋），不算目前账户的浮亏，今年股票收益率达到18.6%，这个成绩我还是非常满意的，希望明年还能继续好运。

2、每期跟投5-15K小她的小目标

已经跟投了6期（合计投入本金6.5万）。

3、关于网贷产品

除了小她的会续投，其他平台到期的会放在众帮利里面，准备还房贷。

4、剩下的就全部用于定投指数基金

我是2007年开始接触基金的，通过12年的观察：如果用3-5年的时间坚持定投指数基金（行情好的时候半年、一年就可以达到10%以上的年化收益）的话，几乎是没有任何风险的。目前的上证指数才2906点，可以说是熊市底部区域，是建仓和买入筹码的好时机。

我家目前定投的基金有沪深300、中证500（达到止盈点后就不投了，会找另外一只）、上证50和消费行业。

我的投资计划：

1）目前的点位：每个月每只基金固定扣款10K（分两次），如果当天大盘跌幅在1%以上，会手动加一次仓。

2）如果大盘上了3000点，还是每个月每只基金固定扣款10K，不再手动加仓；大盘上了3200点就要止盈或停止定投（未达到止盈点的基金）。

3）大盘2800点以下：每只基金每月定投15000元

4）大盘2600点以下：每只基金每月定投20000元

5、备用金的资金去处

我会存入众邦利中，为安全起见一个账户存入的金额不会超过50万（受存款保险保障）。

众帮利真是太人性化了，同时兼顾到了流动性和收益性，且操作简单---无论资金何时使用，只要买它就够了。

综上，我个人认为这个配置是基本没有风险的，但收益率也不会太高。因为国债占比较大，目前手上持有的国债年化收益在4-5%之间，估计平均下来就4.5%吧，还有股票和基金的收益是预计不到的，所以理财目标如果能达到综合年化收益6.5%（如果运气好能中几只新股，那收益率就上去了），我会非常满意。