这两天看到财蜜们陆陆续续在晒年金险，才反应过来，利率4.025%的年金险这个月底就真的没了啊，再犹豫就真的只能后悔了，于是终于在昨天搞定了一单。

这两年在小她陆续把我和老公的重疾、寿险、意外险都配齐了，以前其实一直没考虑过买年金险，因为对年金险有偏见，总觉得很亏，但不得不承认，小她上线的这几款还是挺良心的，尤其是现在理财收益率日益下降，开始感受到了锁定长期收益率的重要性。

天天向上年金险上线的时候，我就心动了，想买来当养老金用，奈何我没有孩子，没资格买。本来都要放弃了，但是星颐的出现，让我又有了购买的冲动哈哈哈。

我选择的方案是，每年缴费1万，缴费20年，保证领取25年。为何这么选？且听我慢慢道来~

1、买养老金目的

我买养老金的目的是为了晚年活得更潇洒，所以会偏向于活着的时候领更多的钱，而不是死后领一大笔，这样，我就直接排除了相伴一生和福禄一生，然后天天向上有买不了，就毫不犹豫的选择了星颐。所以我的问题就只剩下了怎么选择领取年龄和保证年限了。

2、领取年龄

我在55岁和60岁之间纠结了很久，考虑55岁是因为我觉得作为互联网人，我可能很早就会失业了哈哈哈，感觉55岁是需要外部支援的时候了，而且还能早点享受生活；考虑60岁是领取的金额会更多，60岁开始领取，要比55岁开始领取，每年多领取差不多5000元。

不过后来想想，我买这份年金险，只是作为养老金的一部分，算是丰富我的资产配置，也不指望它真的能有多高收益，毕竟我也在进行其他的理财。也不必纠结那么多。最后还是选择了55岁（梦想早点退休，早日养老）。

3、保证年限

我另一个纠结的点就是保证年限了，到底是20年还是25年？于是我也简单做了个表，对比了下不同年限，我能领取的金额。

这是缴费20年，每年1万元，55岁领取的情况下，活到不同年龄能领到的钱（顺便把60岁领的情况也对比了下）：

对比发现，两者差别的第一个临界点在75-80岁。

如果我活到75岁及以下，保证25年有绝对性压倒优势：

保证20年：活到75岁已领379328，身故可领0，合计379328；

保证25年，活到75岁已领373114，身故可领93279，合计466393；

如果活到80岁，保证20年合计能领的才反超保证25年合计能领的，但也只有不到8000元。再往后，两者的差额也一直在1万左右，就算活到90岁，保证20年也就能多领1万多一点。我觉得这个差值并没有很大（想想几十年后的通货膨胀。。。。）

在现在医疗条件下，活到75岁虽然很容易，但是也存在意外是不是，反正就算能活得很久，后面差值也不大，还是保证25年比较靠谱。

4、星颐可以追加保费

最后来说一说星颐特别打动我的一点。一开始和老公商量的时候他不是很赞同，因为觉得年金险利率不高，当然一开始我也这么想。但是我们不能忽视一点，那就是利率真的一直在降低，谁知道未来会不会真的就到0利率时代了呢，万一到了那天，现在锁定的这个4.025%那可就真香了！

而且星颐在开始领取的5年前可以追加保费（我之前理解错了，以为只能追加一次，又去咨询了下@保险小秘书 发现是可以追加多次的，这样就更棒了！），比如到我50岁前，如果利率真的降到很低，我完全可以再追加一大笔，继续在低利率时代享受高利率了，难道不香吗哈哈哈。

另外，就算利率不降，每年1万元，收益也不会损失太多，总之先占上这个坑准没错。而且留给我犹豫的时间也不多了，这个月底就没了。

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