姐妹们千万别以为我写的是白字。我的保险路的确是步步精心，精心挑选，精心回顾，而不是步步惊心。

    2010年我购买了人生的第一份商业险：中国人寿的康宁终身，保额5万，三倍赔付15万，附加定期寿险20万，年交保费高达3930元。这样一份听起来性价比一般的保险，却是我在接触保险初期，琢磨研究了半个月，才选定的一款保险。其实，第一年的时候我还附加了意外险。第二年我比较后认定平安的意外险比较适合我，就终止了康宁终身的附加意外险。

    2011年我购买了平安公司22万的定期寿险，附加50万的意外险和2万的意外医疗。费用为1323元。

    2012年，我又团购补充了合众人寿15万的定期重疾险，540元年费。

    2013年，我再次团购补充了合众人寿15万的定期重疾险，540元年费。

    另外我还有一份平安的保险，32万的定期寿险，20万的意外险和1万的意外医疗。我从记账本上查到费用为859元，但是我已经忘记是哪一年开始缴费的了。

    整合起来就是，定期寿险74万，定期重疾险30万+终身重疾险15万，意外险70万，意外医疗3万。

     加上我每个月交的社保费用，2013年一年的费用为11536。看着挺多，其实用于商业保险的费用为一年8000左右。有3800元是用于社保费用的（我的社保是作为灵活就业人员自己交的。公司不给交保险）因为对我来说社保和商业保险，都只是我个人保险的一部分，所以费用是合起来记账的。

我来解释下自己购买保险的思路：

1.      肯定购买保险的需求和意义------天有不测风云，这是每个人都有可能遇到的问题，尽管我们每个人都不希望遇到。

2.      专家介绍的用10%的收入购买保险，只能说是提供一个大概的原则。具体买多少金额可以根据自己的情况决定。如果有2个人A君和B君，都是年收入20万。A君家庭有存款若干万，父母妻儿和本人均有社保，无其他负担。B君家庭负担重，无存款，且为家庭顶梁柱，是主要的收入来源。在这样的2个家庭，很明显B君的保险需求是远远大于A君的。A君购买保险的意义并不是特别明显，但是对于B君而言，保险的意义是非常重大的。A君万一发生意外或重疾，对于家庭的财务损伤并不是致命的。而B君一旦发生意外或者重疾，对家庭的财务是致命的影响。所以，针对每个人的不同情况，做一些适度的调整。

3.      对于像我这样年纪不大，收入不多，保险需求大的人群来说，选择消费型的险种很重要。对比终身的重疾险和20年定期的重疾险，费用差超过5倍。

4.      购买保险很重要一点就是每年定期整理，根据自己的需求调整保险方案。许多人买好保险后就束之高阁，以至于10年来用着同一套保险方案。但是货币一直在贬值，而我们的家庭财务也在发生着变化，因此经常调整或者补充保险计划非常重要。

5. 还有一点是大伙儿特别容易进入误区的：给新生儿买什么万能险或者分红险之类的。家长疼爱小孩的心情可以理解。但是这些险种每年的交费都在6000以上，贵了不说，意义也不大。等小孩18岁成年后，分到手里的保险金到底购买一件衣服呢，还是够吃一顿饭，都不好说。保险的意义在于家庭支柱出现危机，家庭财务陷入困境时，可以拿到一笔钱来缓冲困难。小孩因为本身并没有挣钱的能力，所以相对家里的父母来说，小孩的保险需求会低一点。在我家因为我的收入最多，所以我的保险额度最大，险种最全。

6.  最最重要的一点是买保险只是为了买个万一，或者说是买个不幸中的大幸。买保险最好的结局就是当为保险公司做了贡献，而不是想着从保险公司拿走些什么。所以千万别在买保险的时候惦记着分红或者所谓的返还，因为这都会影响你的判断。

    看坛子里咨询保险的MM比较多，稍微整理下自己的思路和几年的感受，仅供参考。

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