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#晒2024资产配置

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小财迷1990

谈谈我的2020资产配置

小财迷1990
小财迷1990 小财迷1990 2020-01-11 15:19 阅读(2595)

1.所处背景:

人生阶段:三口之家

所在城市:苏北三四线(看到新闻,江苏脱

贫目标已完成99.9%,厉害了。2020年脱贫已指日可期)

2.2019年资产配置回顾:

过去的一年里,你的在投金额范围?

>100万。(本着负债也是资产的原则,既是百万富翁,也是“百万负翁”开心

你的资产配置是怎样的?

2019年没做统计,2020年我列了张表(数字随时都可能变动),由高到低排列如下:

企业债券:30.92%(2A级,到期不再购买。)

实体:27.15%(投资学校暂算这个范围吧)

民间借贷:22.88%

股票:10.44%(占比会降低)

P2P: 3.91%(到期全部退出)

银行理财:2.47%

基金:2.21%(基金定投金额会加大,因为

之前行情好,且为了缩减鸡窝,赎回不少

只。)

获得了怎样的收益率?

企业债券:7.5%;(预期收益)

实体:55%(因为投资了新学校,大部分收

益在三五年后才能看得见)

民间借贷:81%为20%收益,19%为12%收益率;

股票:今年中了新股,收益预计在10%吧;

P2P:全部在小她了,最低8.3%;

银行理财:小她银行里,活期的话,暂且算3.9%;

基金:预期8%左右吧(取个中间值)

有哪些收获和反思?

大部分收益都很不错,但随之而来的风险也不小。所以还是那句话“理财有风险,投资需谨慎。”

还有,最好不要负债投资,我算是一个错误的例子。好在投资的项目比较看好,又有稳定的收入来源,抓紧把负债还清吧!

3.你的2020年理财目标:

我没有设立专门的理财收益目标,给自己的年收入小目标是工资+投资>30万。如果按照去年的工资水准——税后到手16.28w(今年应该会有所增长),那我今年的理财目标应该是13.72w。

但按照目前已可确定的收益,民间借贷+企业债券+学校分红,目标就垂手可得了。所以我又给自己加点难度,民间借贷和债券一半交由老公,收益算一小半给我。再去除房屋装修应承担,那今年的收益目标除去已确定的部分,暂定为10万。

今年理财目标计划通过股票+基金+可转债+P2P来实现。希望好行情能持续走一波。

4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:

2020年资产配置如上。

2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低)

按照上述投资比例来说,2020年的在投金额应该会增多,但无太大变化。范围肯定会变动,毕竟P2P和企业债券将要退出,同时加大固收类产品的投入。

可能会尝试一下国债和大额存单。

各类投资产品占有的比例

比例写在前头了,短时间内不会有太大变化。

这样的配置比例是否足以完成你的理财目标

目前来看是可以的。今年基金收益应该会很不错。

如果有差距,你是否有后备计划

待每月复盘的时候看下我的小台账,如果差距较大,会加大股票投资及基金定投金额。

其他关于资产配置计划的感想:

降息已是不可逆转的趋势,除去国债,大额存单的高利率门槛也越来越高。如果姑父学校一如既往的好,且需要投资,那必是我的首选。但没有此类投资机会的话,那我会及早配置以上两种产品以锁定收益。

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