2020,继续前行
1.所处背景:
人生阶段:三口之家
所在城市:天津
2.2019年资产配置回顾:
过去的一年里,你的在投金额范围?
前11个月基本都躺着银行理财或者活期账户里,收益率非常低。最后一个月才逐渐移动。
你的资产配置是怎样的?
资产配置的原则:钱随时可以取出来,不敢长期存下去,怕有着急用钱的时候。
获得了怎样的收益率?
估计也就年化1.5%
有哪些收获和反思?
学习了资产配置、基金、理财课程,开始记账了,对自己有了更清楚的认识。有了后续的理财规划。19年理财道路的起点,感谢结识小她。
3.你的2020年理财目标:
因是理财刚起步的一年,收益率预计7.1%。
投资金额上会比以前有很大的提高,虽然对于基金、股票市场还是很敬畏的。
目前被动收入还是远不能覆盖支出的,前期积累太少了。不过2020年的被动收入还是会有所提升的。
关于养老和子女教育,原来确实没有仔细考虑过,今年也会提上日程。
住房有考虑换一套改善性住房,当初为了落户买的小窝住不下了。
4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:
保险配置:占比3%。
3年的生活费:占比55%,放在银行5年结构性理财中,预估收益5%。
6个月的生活费:占比9%,放在银行随存随取产品中,预估收益3.5%。
剩余的33%用来投资,投资分配情况:
可转债:占比3.5%,预估收益18%。
基金:占比19.5%,预估收益10%。
股票:占比10%,预估收益15%。
用来投资的比例有待提高,我属于保守派,先留足被用金,剩余的钱在拿来投资,而没有100-年龄算投资占比。后续的每月结余补足6个月的生活费其余用来投资,这样在无后顾之忧的情况下投资比例会不断上升。
如果今年换房的话,可能上面的计划会被打乱。只要家人健康就没有其它大事了。
在基金投资中,有一部分作为我们的养老金补充重疾部分,一部分作为孩子的教育基金。
我的也是大多数在银行理财里,还有一部分活期,怕突然想买饭缺资金,资金利用率不高,赏50
已回
已回,加油