1.所处背景：

人生阶段：三口之家

所在城市：天津

2.2019年资产配置回顾：

过去的一年里，你的在投金额范围？

前11个月基本都躺着银行理财或者活期账户里，收益率非常低。最后一个月才逐渐移动。

你的资产配置是怎样的？

资产配置的原则：钱随时可以取出来，不敢长期存下去，怕有着急用钱的时候。

获得了怎样的收益率？

估计也就年化1.5%

有哪些收获和反思？

学习了资产配置、基金、理财课程，开始记账了，对自己有了更清楚的认识。有了后续的理财规划。19年理财道路的起点，感谢结识小她。

3.你的2020年理财目标：

因是理财刚起步的一年，收益率预计7.1%。

投资金额上会比以前有很大的提高，虽然对于基金、股票市场还是很敬畏的。

目前被动收入还是远不能覆盖支出的，前期积累太少了。不过2020年的被动收入还是会有所提升的。

关于养老和子女教育，原来确实没有仔细考虑过，今年也会提上日程。

住房有考虑换一套改善性住房，当初为了落户买的小窝住不下了。

4.基于上述目标，你如何规划你的2020年资产配置：

保险配置：占比3%。

3年的生活费：占比55%，放在银行5年结构性理财中，预估收益5%。

6个月的生活费：占比9%，放在银行随存随取产品中，预估收益3.5%。

剩余的33%用来投资，投资分配情况：

可转债：占比3.5%，预估收益18%。

基金：占比19.5%，预估收益10%。

股票：占比10%，预估收益15%。

用来投资的比例有待提高，我属于保守派，先留足被用金，剩余的钱在拿来投资，而没有100-年龄算投资占比。后续的每月结余补足6个月的生活费其余用来投资，这样在无后顾之忧的情况下投资比例会不断上升。

如果今年换房的话，可能上面的计划会被打乱。只要家人健康就没有其它大事了。

在基金投资中，有一部分作为我们的养老金补充重疾部分，一部分作为孩子的教育基金。