新年伊始，是时候制定新的一年投资理财计划了。这段时间正好在思考今年的配置怎么调整，赶巧有这个征文活动，就积极参加吧~

一、 所处背景：

人生阶段：中年家庭

所在城市：三线城市

二、2019年资产配置回顾：

1、过去的一年里，你的在投金额范围？

100万以上

2、你的资产配置是怎样的？

去年的资产配置每个季度都不同，怎么写？就写去年六月份的吧：

3、获得了怎样的收益率？

收益率没有仔细算过，比较难算，因为权益类基本上没有卖出，有浮盈有浮亏。

我自己感觉收益率不如人意，如果加上新股收益的话，去年的收益率在8.5%左右~

4、有哪些收获和反思？

1）收获：去年的理财收益还不错，创下了历史新高，达到了27.36万。

主要是打新股的运气还可以，我和Lg两个账户打中了8只新股，总收益10万多一点。

如果去掉新股收益，理财收益只有16.5万，与年初预估的差不多。

2）反思：总的来说，我的风险类投资能力不足，而且投入过多，导致产生了不少亏损。

1、 p2p投资：这个是误入歧途，完全不应该踏上这条路。没有看到p2p行业这几年已经走上了穷途末路，我居然在2018年频繁暴雷之际，还加仓了不少资金。

自以为把资金分散在几个大平台就万事大吉了，没想到所谓的大平台根本没有应对风险的能力，导致去年三月底十几万资金被雷，损失惨重。

2、股票投资：去年的股票投资也做得非常糟糕，重仓股因为业绩比较差，居然被ST了，一路下跌，最多时跌了66%。

可悲的是既不敢补仓，也不舍得割肉，导致去年股票的整体收益率是-11%。虽然基金的收益率尚可，但由于投资金额占比不多，所以权益类总收益率还是被股票拖了后腿。

三、你的2020年理财目标：

我的2020年理财目标：总收益率达到7%

理财收益定两个目标：小目标15万，大目标20万

四、基于上述目标，你如何规划你的2020年资产配置：

1、2020年你的在投金额范围是否有变化（无变化/提高/降低）

应该会提高一些。

今年打算把公积金提取出来；Lg的港股已经卖出，本金和收益还未到账；每个月还有理财收入结余。这几笔钱可以作为增量资金~

2、各类投资产品占有的比例：

目前的资产配置跟去年六月底相比，已经调整了一部分：

调整的依据是：

1、权益类：以我家目前的实际情况来看，随着年龄的增大，风险承受能力下降，权益类投入不宜过多。

去年的股票占比58%明显偏高了，我理想中的比例是40%左右。不过目前不好操作卖出，时机不合适，所以暂时持有不动。这两年以增加固收类投资的方式来使股票占比逐渐下降~

2、固收类：减少了p2p占比和货基占比。

p2p投资自从被雷了之后，再也没有投入过一分钱。这两年都是只出不进，出来的钱转入定存中。目前持有的p2p还剩2%未到期，估计二月底会全部到账。以后我的配置里就没有p2p了~

货基也没必要保留那么多，1%的比例对我家来说作为备用金已经足够了。

其实我现在存的这个不是货基，而是年化4.1%的七天期滚动定存产品，只是资产配置表里暂时保留了货基这个名字。实际上，我早就把货基清仓了，以后的备用金都放在这个产品里~

3、增加了定存比例

鉴于我和Lg的风险投资能力不足，本不该投入太多资金到股市。所以这两年我的重心放在定存上。

我现在存的定存都是按月付息的五年期定期存款，平均收益率4.58%，不算太高，主要是看中安全性高，每个月都可以获得利息。资金的流动性对于我来说很重要。一部分用于生活开支，剩下的可以作为复利再投，慢慢把雪球滚动起来。

3、这样的配置比例是否足以完成你的理财目标

我今年的目标有两个：

1）投资总收益率达到7%

根据目前的资产配置，我计算了一下投资组合的平均收益率：

看起来是可以超额完成目标的。不过是否最终能完成取决于股票和基金的实际收益率。因为只有这两项是波动的，其他的都是固收类，收益可以预期~

2）理财收益定两个目标：小目标15万，大目标20万

理财收益今年可以预估的有：固收类利息约7万，股票分红如果跟去年一样也有7万，这样差不多有14万。离目标金额的差距靠权益类来补缺口，但没办法准确预估。

如果打中了几只新股，或者持仓股的浮盈到了可以卖出的时候，可能缺口就补上了。这个不好说，有可能达不到目标，也有可能比目标金额多。自认为15万的小目标相对来说可能好实现一些，大目标20万就不知能否实现了。尽力而为吧~

4、如果有差距，你是否有后备计划

基本上没有后备计划，所有的生息资产就这么多了。只能尽量提高自己的投资理财水平，尽量把权益类的投资做好~

5、计划在这一年里如何执行你的配置规划和后备计划

如果没有意外的话，我的资产配置会按照规划方案执行。等下半年有了增量资金，可能还会进一步调整，目前这个配置不是最终的配置目标。

我这人在投资理财上是比较自律的，一般制定好了理财计划，都会尽量保质保量地完成，不会随意支取资金，也不会大手大脚花钱。

在这方面，我的执行力还算是比较强的。不过理财目标最终能否实现不太好说，因为自己的投资能力实在是有限，只能加强学习了。最近从图书馆借了一些投资理财方面的书，打算和Lg一起学习。他最近的劲头也是十足，希望我俩能真正学出点名堂来。

6、其他关于资产配置计划的感想等。

资产配置是一个动态变化的过程。每个人的投资能力不同，所处的人生阶段不一样，家庭结构不同，所以资产配置也要经常调整，跟随时代大势和经济发展，目标是尽量跑赢通胀吧。